« Combien intérêt coûte vos capitaux propres à la maison gagnant ? »

Combien d'intérêt gagnez-vous sur vos capitaux propres à la maison ? Si vous ne répondiez à rien, zéro, zilch, vous ferment la fermeture éclair sont correct. Que feriez-vous si vous pourriez obtenir composer triple sur vos capitaux propres ? Est-ce que vous agiriez et établiriez une fortune qui te permettrait de payer au loin l'hypothèque et de créer des fonds de retraite ?

Nous employons une stratégie appelée hypothèque tôt payons au loin le système ou l'EMPOS™. La stratégie implique d'employer la connaissance commune qui est appliquée inhabituellement. En d'autres termes, nous avons été dits pendant des années qu'une hypothèque fixe est la manière au rêve américain de faire payer nos maisons outre de libre et de clair. Mais est-il que vraiment un rêve, quand tout le long de la manière vous lutte pour effectuer ces grands paiements ? Ce qui si vous pourriez réduire vos paiements d'hypothèque mensuels et augmenter votre marge brute d'autofinancement de financement ?

En employant le produit droit d'hypothèque vous pouvez maintenir vos paiements mensuels bas et réorienter une partie de cet argent comptant de nouveau à vous-même dans un investissement qui obtient le triple composant parce que c'est impôt différé.

D'abord, vous examinez pour voir si une hypothèque de Sélectionner-un-paiement est applicable à votre situation. Ce type de produit d'hypothèque te permet de choisir entre quatre options chaque mois. Les options sont un paiement de 30 ans, un paiement de 15 ans, un intérêt seulement ou le paiement mensuel minimum, qui a un bas taux de début (actuellement 1.95% 4.95% selon l'investisseur, le crédit, le revenu et d'autres facteurs du marché). Vous pouvez match vos paiements de prêt à votre revenu variable ou saisonnier et commencer à employer le revenu sauvé pour créer la richesse.

Les utilisations d'un produit ce d'hypothèque un concept réglable mensuel de taux de déterminer le taux réel d'intérêt ont chargé. Le prêt est lié à un de divers index comme le coût de l'index de fonds (COFI), de la moyenne mensuelle de trésor (MTA), de l'extrait bancaire l'index (CODI), du coût de l'index de l'épargne (COSI) ou du taux offert interbancaire de Londres (LIBOR). Un consultant en matière de prêt peut déterminer l'index et le programme ces les meilleurs ajustements votre situation financière individuelle. Des points fixes de pourcentage (la « marge ») sont ajoutés à l'index et établissent votre taux d'intérêt efficace et paiement mensuel

Beaucoup de l'élite superbe et de l'utilisation très riche ce type d'hypothèque sur leurs maisons quand ils pourraient avoir les moyens de payer leurs hypothèques au loin aujourd'hui. Pourquoi ? Puisqu'elles accroissent leur hypothèque comme outil pour créer la richesse. Même Alan Greenspan a une hypothèque de BRAS sur sa maison quand il pourrait se permettre de la payer au loin. L'histoire montre que l'hypothèque de BRAS surpasse uniformément un taux fixe.

Queest-ce que je fais avec toute mon épargne mensuelle que vous demandez ? Nous aimons le voir entrer dans un environnement où l'argent peut gagner composer triple. Composer triple est où vous gagnez l'intérêt sur votre principal, l'intérêt sur l'intérêt et l'intérêt sur la quantité qui serait allée aux impôts. Un des meilleurs endroits pour obtenir le report de l'impôt qui crée un composé triple est avec l'assurance-vie. En outre, il y a des produits classés par capitaux propres d'assurance-vie qui te permettent de participer au marché boursier tandis que c'est haut et serrure dans les gains quand le marché hésite. Il est le meilleur des deux mondes parce qu'il gagne à fixe meilleur que traditionnel et est plus sûr qu'un produit variable d'assurance.

Vous avez pu s'être vendus sur l'assurance-vie étant un produit inutile. Bien, considérer l'exemple suivant de l'assurance-vie comparé à un ROTH IRA.

L'IRA n'offre aucune protection de créancier si vous obtenez poursuivi, les capitaux propres dans votre maison est toujours sur la table pour qu'un créancier prenne. En plus, vos contributions à une IRA sont limitées, il n'y a aucun sinistre survenu si vous passez prématurément loin, et il n'y a aucun aspect d'incapacité entre d'autres dispositifs.

Après que l'acte de réforme d'impôts de 1986, Wall Street Journal ait eu un article que dit il y avait seulement cinq investissements tax-advantaged encore :

• Votre hypothèque personnelle

Régimes de retraite avec réserve de • (c.-à-d., PE, 401K, IRA, pension, participation aux bénéfices, etc.)

Obligations exemptées d'impôt de •

Assurance de phase de •

Annuités de •.

La raison pour laquelle l'assurance-vie a été énumérée est parce que l'assurance-vie te donne l'occasion impôt-pour avoir reporté la croissance/composer sur votre argent comme l'accès sur un impôt advantaged la base.

Ce qui si nous prenions la puissance de l'emprunt déductible de l'impôt et investissions l'argent exempt d'impôt ? Ceci est fait en refinançant ou en employant une ligne de crédit de capitaux propres à la maison (HELOC). Un client pourrait sortir l'argent et placer le maximum dans leur produit universel équité-classé de la vie jusqu'au degré qu'ils ne violent pas la loi d'impôts et ne créent pas un contrat modifié de dotation (MEC). Aussi, le client qui a 59 ans que le ½ pourrait placer du montant dans une annuité immédiate de prime simple (SPIA) et placent l'assurance-vie au-dessus des prochaines années directement. Si le client étaient au moins de 55 ans leur situation pourrait être évaluée sous l'exclusion essentiellement égale de paiement au 10% la pénalité de droit de régie sur des distributions avant le ½ 59. Il y a d'autres occasions de planification et le client aurait le montant à investir, assumant leur ligne de finances avec les conditions du prêteur.

Comme n'importe quel type d'investissement, il y a le pour et du contre. Le pro est que vous pouvez créer la richesse significative et est plus sûr que jouant le marché boursier. L'escroc est que vous taperiez des capitaux propres de votre maison et en employant une de beaucoup de stratégies ; vous ne pourriez pas payer votre maison au loin sous les trente années à moins que vous choisissiez à. Cependant, vous construiriez probablement assez pour payer au loin l'hypothèque dans une somme forfaitaire si vous vous inquiétiez à, ou continuez à employer les déductions d'intérêt d'hypothèque quand vous avez besoin de elles - en tant que retraité. En outre, la quantité d'impôt de domaine peut être réduite depuis toi seulement impôt de domaine de salaire sur ce qui vous posséder. Il y a le nombreux pour qui sont supérieurs au contre et vous pouvez trouver un sage de chaque côté du pro et trompeur. Finalement, une personne doit composer leur propre esprit et commencer à penser en dehors de à la boîte ou à joindre les masses qui la jouent coffre-fort et devra balayer des planchers dans un magasin de détail au détail pendant leurs années de retraite.

Dans la fermeture, se rappeler, des capitaux propres peuvent seulement être tapés deux manières (1) vendant la propriété ou (2) un prêt de capitaux propres, mais quand vous avez besoin de lui la plupart le prêt n'est pas toujours celui facile à obtenir. Si vous voulez créer une quantité significative de richesse et avoir quelques années à payer toujours sur votre hypothèque, vous pourriez vouloir examiner pour voir si l'utilisation de vos capitaux propres pour prévoir votre futur est appropriée.

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