Économie pour l'université - votre priorité du numéro deux

Dans des admissions fortement concurrentielles d'aujourd'hui processus d'université, les familles doivent ne jamais perdre de vue le fait qui rien n'est plus importante pour le parent ou l'enfant que l'acceptation de l'étudiant pour l'université. Votre deuxième priorité est comment payer elle.

La planification pour l'université peut commencer dès la naissance, et pour cette matière, même avant naissance. La planification financière en premières années peut faire toute différence dans le monde quand elle vient heure de devoir cracher tout cet argent comptant ! Ce qui suit sont certaines des meilleures manières de sauver pour l'université :

Comptes de surveillance : Avec le cadeau uniforme ou le transfert uniforme aux comptes d'acte de mineurs (UGMA ou UTMA), aux parents, aux grand-pères, etc. mettre en boîte chacun contribuent jusqu'à $11.000 par étudiant par an (2005). Cet argent peut être employé pour l'université ou n'importe quel autre but. Bien que l'argent reste dans le nom de l'étudiant, le gardien, habituellement un parent, a le contrôle absolu du compte - c.-à-d. les stocks, les liens, les fonds communs de placement mutualistes, l'épargne, les comptes etc. UGMA acceptent l'argent comptant seulement. Les comptes d'UTMA acceptent l'argent comptant et la propriété.

Le du côté incliné : Les comptes d'UGMA et d'UTMA sont des cadeaux irrévocables qui sont considérés des capitaux d'étudiant. Puisque les étudiants n'ont aucune allocation de protection de capitaux, ces capitaux sont évalués à l'un ou l'autre 25% par an aux écoles qui utilisent la méthodologie institutionnelle, (ligue de lierre et universités privées de profil élevé), ou 35% par an à tout repos qui utilisent la méthodologie fédérale ! Par conséquent, cette option doit être employée avec l'attention extrême !

SA. /k/a EIRA de l'éducation IRA' : Les parents simples avec un revenu brut ajusté (AGI) jusqu'à de $110.000, et les limeurs communs avec AGI jusqu'à $190.000, peuvent contribuer jusqu'à $2.000 annuellement à un EIRA. Les revenus accumulent exempt d'impôt et peuvent être exempts d'impôt retiré sans pénalité au salaire pour une éducation privée élémentaire, secondaire, ou d'université.

Le du côté incliné : Avec la limite courante de $2.000 (2005), les honoraires peuvent manger vers le haut d'une grande partie des gains en premières années où les équilibres sont petits. Les contributions à EIRA ne sont pas déductibles de l'impôt et toutes les universités considèrent les capitaux de l'étudiant d'EIRA et appliquent l'évaluation de 25% ou de 35% en calculant l'aide financière. Ce qui est encore plus mauvais est ce qui se produit quand des distributions sont faites à partir de ces comptes. L'aide financière est automatiquement réduite dollar pour le dollar, parce qu'en plus d'être des capitaux, les fonds sont maintenant devenus une ressource ! Quand ces fonds sont légalement replacés en dehors de des formules financières d'aide, alors rien l'argent est évalué !

L'état projette des plans d'a/k/a 529 : N'importe qui peut ouvrir un plan 529 dans son propre nom et indiquer un étudiant en tant que bénéficiaire. Jusqu'à $50.000 ($100.000 conjointement) peuvent être contribués sur cinq ans à un maximum de $246.000. Les fonds se développent exempts d'impôt et des retraits puisque 2002 ont été exempts d'impôt aussi bien.

Du côté incliné : Les argents contribués ne sont pas déductibles de l'impôt, et il y a peu ou pas de contrôle de la façon dont les fonds sont investis. En outre, il y a une pénalité de 10% pour des retraits non utilisés pour l'université, et 529 plans peuvent réellement diminuer des chances pour une grande concession ou bourse - et ce n'est pas tout. Quand il y a des distributions de ces comptes, l'aide financière est automatiquement réduite dollar pour le dollar ! Comme avec EIRA, faire replacer légalement les fonds ailleurs, aura comme conséquence aucune évaluation quelque !

Régimes de retraite : Des régimes de retraite avec réserve d'IRA, de HR10 (Keogh), de pension, du SEP. 401 (k), 403 (b), 457 ou n'importe quel autres devraient également être considérés quand économie pour l'université. De tels plans ne sont pas considérés comme des capitaux et sont en dehors de des formules financières d'aide. Tandis que la valeur de compte n'est pas considérée des capitaux, la contribution annuelle apportée est ajoutée de nouveau à l'AGI pour une évaluation de revenu ! Le grand giveth d'impression, mais le taketh de petit impression loin !

Plans Non-Qualifiés de l'épargne : Ce sont des comptes strictement réglés jusqu'à fournissent des fonds à employer pour payer la contribution prévue de famille (EFC) ou tous les coûts imprévus d'université. Les familles doivent établir ces comptes aussi tôt dans la vie de l'étudiant que possible, tellement il y aura à argent proportionné pour payer de tels coûts quand le moment vient.

Se rappeler, avant que les étudiants entrent au lycée, considération devrait être donné à réduire des investissements « à haut risque ». Ne jamais jouer avec de l'argent qui est affecté à l'éducation ! Et, ne jamais perdre de vue le fait que tous les argents ont sauvé pour l'université en premières années n'atteindront pas leur objectif à moins que l'étudiant se prépare à et complète avec succès le processus d'admissions.

C'est un d'une série d'articles par les admissions d'université et l'expert en matière financier d'aide, Reecy Aresty, basé sur son livre, « entrant dans l'université et payant lui ! » Pour de plus amples informations ou pour le contacter, visiter svp www.thecollegebook.com.