Épargne d'impôts de moyen de comptes d'épargne d'épargnes de santé (HSAs) la grande

Préoccupé par le coût élevé de soins de santé ? Inquiété que votre assurance ne couvre pas tous vos coûts ? Heureusement, une solution partielle peut être juste autour du coin. Depuis janvier 2004, les contribuables ont eu des comptes d'épargne d'épargnes appelés par outil de Health de l'épargne d'impôts, ou HSAs. Ces HSAs peut résoudre plusieurs de vos problèmes de coût de soins de santé.

Comment un HSA fonctionne

En un mot, le travail de HSAs aiment ceci. Vous achetez un type spécifique d'assurance médicale et ou catastrophique principale, assurance appelée un plan déductible élevé de santé. (Cette assurance HSA-compatible spéciale est également connue par l'acronyme HDHP.) puis, vous contribuez annuellement jusqu'à approximativement $5.100 pour une famille et jusqu'à $2.600 pour un individu--à un compte d'épargne d'épargnes spécial de santé. (Note que des déductions légèrement plus élevées sont à la disposition des contribuables au-dessus de l'âge de 55. En outre, des déductions annuelles sont classées pour l'inflation.)

Comment vous sauvez des impôts avec HSAs

Travail de HSAs parce que vous obtenez une retenue d'impôts pour l'argent vous contribuez au compte d'épargne d'épargnes de santé. Cependant, en tant que longtemps toi dépenser l'argent dans les soins de santé éligibles d'explication dépense-jolis beaucoup de quelque chose que raisonnable-vous n'êtes pas imposés quand vous retirez l'argent. Noter que des déductions de HSAs ne sont pas limitées par des revenus de contribuable.

En effet, le HSA fait tous ou la plupart de vos dépenses découvertes de soins de santé entièrement déductibles. C'est une affaire parce que pour la plupart des personnes, les dépenses de soins de santé ne sont pas déductibles. Mettre juste la valeur d'un HSA dans la perspective, une famille peut sauver de $500 à pas moins de $1750 annuellement dans des impôts sur le revenu en employant un de ces comptes. L'épargne finale, prévisible, dépend du revenu de famille et de l'état où la famille vit. Une autre chose.

Ne pas confondre HSAs avec les comptes flexibles de dépense de vieux modèle, ou FSAs. Avec FSAs, vous avez perdu l'argent que vous n'avez pas dépensé vers la fin de l'année. Avec HSAs, vous ne perdez pas l'argent. L'équilibre inutilisé reporte juste à l'année suivante.

Les dépenses médicales ne sont-elles pas une retenue d'impôts de toute façon ?

Non, pas vraiment. Pour la plupart des personnes les dépenses médicales ne sont pas une retenue d'impôts. Voici pourquoi. Les dépenses de soins de santé comptent comme déduction spécifiée pour les personnes qui n'emploient pas la déduction forfaitaire. Cependant, seulement les parties de coûts à un de soins de santé qui excèdent 7.5% de revenu brut ajusté obtiennent déduites. Cela signifie que la plupart des personnes n'obtiennent jamais d'employer leurs coûts de soins de santé comme retenues d'impôts parce que leurs coûts de soins de santé ne croisent pas le seuil 7.5%.

Un autre avantage : HSAs peut en outre sauver des primes

De HSAs produit parfois un autre avantage économique. L'assurance de HDHP elle-même peut économiser l'argent de personnes parce qu'elles s'assurent moins. Cela vaut particulièrement pour les personnes qui n'emploient pas déjà l'assurance à couverture médicale générale.

Comment établir un compte d'épargne d'épargnes de santé

Il n'est pas difficile établir des comptes de HSA. Essentiellement, vous faites juste deux choses. (1) obtiennent l'assurance-maladie qui qualifie comme HDHP, et (2) ouvert un compte de HSA avec une banque qui offre HSAs. Votre fournisseur courant d'assurance-maladie est un bon endroit pour commencer votre recherche d'assurance de HDHP. Vous pouvez également vérifier avec la croix bleue de votre état ou l'assureur bleu de bouclier.

Trois avertissements au sujet de HSAs

Pour ce qu'il vaut la peine, j'emploie maintenant un HSA moi-même. (J'ai obtenu mon HDHP de la croix bleue de Premera et emploie un compte de HSA de banque de HSA.) mais me laisser également partager trois avertissements : D'abord, évidemment, vous ne voulez jamais décommander une police d'assurances d'assurance jusqu'à ce que vous soyez sûr que vous avez une politique de remplacement. En second lieu, vous devez faire attention au sujet des honoraires liés au HSA « compte bancaire, » ainsi comparer les prix. Troisièmement, si vous retirez l'argent d'un HSA pour quelque chose autre que des dépenses médicales valides, le retrait est sujet imposable et à une pénalité de 10%.