Éviter la forclusion

Si vous tombez derrière dans vos paiements d'hypothèque, vous faites face à la menace de la forclusion.

La forclusion signifie que votre prêteur peut assurer votre maison, et vous devez sortir. Si votre maison vaut la peine moins que la quantité que vous devez sur votre prêt hypothécaire, votre prêteur peut même chercher un jugement d'insuffisance. Si ceci se produit, vous perdez non seulement votre maison, vous pouvez devoir au détenteur d'hypothèque par montant additionnel d'argent. Par exemple, si votre maison vaut la peine par exemple $180.000 et vous devez $190.000, vous pourriez être frappés avec un jugement pour $10.000 que vous devriez payer hors de votre poche. Les forclusions et les jugements d'insuffisance auront un effet très négatif sur votre disque de crédit, qui le rend plus dur pour que vous obteniez le crédit à l'avenir.

N'ignorer aucune lettre que vous recevez de votre société de prêt hypothécaire. Contacter la compagnie immédiatement. Expliquer pourquoi vous avez l'ennui rencontrer vos paiements. Être préparé pour fournir des informations financières montrant votre revenu et dépenses mensuels. Si vous pouvez montrer votre société de prêt hypothécaire que le problème est à court terme et que vous avez un plan pour la résolution de lui, la compagnie peut être plus disposée à travailler avec toi.

Si vous avez un FHA-assuré prête, entre en contact avec un logement HUD-approuvé conseillant l'agence. Appeler 800-569-4287 le plus presque pour obtenir l'adresse et le nombre de téléphone de l'agence de consultation vous. Un logement conseillant l'agence est une ressource valable car il aura l'information aux services et aux programmes offerts par le gouvernement des États-Unis, et par les organismes privés et de la communauté qui peuvent pouvoir vous aider. L'agence peut même offrir la consultation de crédit. Et ses services sont habituellement libres.

Quelles sont vos solutions de rechange ?

Patience spéciale.

Si vous êtes honnête avec votre prêteur et avez des raisons légitimes de avoir manqué des paiements d'hypothèque, votre prêteur peut être disposé à arranger un plan de remboursement basé sur votre situation financière. La compagnie peut même offrir une réduction ou une suspension provisoire de vos paiements. C'est particulièrement vrai de toi ont récemment connu une réduction de votre revenu, la perte d'un travail ou une augmentation des dépenses vivantes. Dans ce cas-ci, vous devez pouvoir fournir votre prêteur avec l'apparence financière de l'information que vous pouvez répondre aux exigences du nouveau plan de paiement.

Modification d'hypothèque

Une deuxième alternative est de refinancer votre dette ou de prolonger la limite (longueur) de votre prêt hypothécaire. Ceci peut vous aider à se rattraper en ramenant vos paiements mensuels à un niveau plus accessible. Vous pouvez qualifier pour un refinancement ou une prolongation. si vous pouvez prouver que vous avez récupéré de vos problèmes financiers et pouvez se permettre la nouvelle quantité de paiement.

Une troisième alternative est une vente de pré-forclusion. Ceci te permet d'éviter la forclusion en vendant votre maison pour une quantité moins que la quantité que vous devez payer au loin votre prêt hypothécaire. Pour qualifier pour une vente de pré-forclusion, vous devez être au moins de deux mois de contrevenant dans vos paiements, vous pouvez vendre votre maison en trois à cinq mois, et une nouvelle évaluation de votre valeur à la maison prouve qu'elle vaut la peine moins que la somme due sur le prêt hypothécaire.

En dernier recours, vous puissiez peut-être volontairement « donner en arrière » la maison à votre prêteur. Évidemment, ceci ne sauvera pas votre maison mais n'est pas aussi préjudiciable à votre réputation de solvabilité que la forclusion. Ceci s'appelle le contrat-dans-lieu de la forclusion. Pour qualifier :

1. Vous êtes dans le défaut et ne qualifiez pas pour l'un des d'autres options ;

2. Vous avez essayé de vendre la maison avant que la forclusion mais aient été non réussie ; et

3. Vous n'avez pas une autre hypothèque de FHA dans le défaut.

Comment savez-vous si vous qualifiez pour quelconque d'entre ces solutions de rechange ? Votre prêteur vous aidera à déterminer ceci. Si vous avez un prêt de FHA et utilisez un logement conseillant l'agence, l'agence peut vous aider à déterminer quel, le cas échéant, de ces options pourraient satisfaire vos besoins, et vous aidera également avec votre prêteur.

La forclusion est toujours de mauvaises nouvelles. Les bonnes nouvelles sont que vous pouvez éviter la forclusion. Tous il lui faut l'honnêteté et un prêteur qui fonctionneront avec toi.