Êtes-vous couverts de police d'assurances de l'assurance d'un propriétaire d'une maison standard ?

Avec la police d'assurances de l'assurance d'un propriétaire d'une maison standard dans votre main il inclut quatre types importants d'assurance. Ils incluent : L'assurance pour la construction de votre maison, assurance pour vos affaires privées, sécurité de responsabilité, des coûts vivants additionnels dans l'occasion vous ne pouvez pas pour l'instant vivre dans votre maison en raison d'un feu ou de tout autre désastre d'assurés.

construction 1.The de votre maison que la présente partie de votre politique paye pour fixer ou reconstruire votre maison si elle est endommagée ou brisée par le feu, l'ouragan, la grêle, la foudre ou toute autre catastrophe énumérés dans votre politique. Elle ne compensera pas des dommages provoqués par une inondation, un tremblement de terre ou un usage courant et une larme. En achetant l'assurance pour la construction de votre maison, il est essentiel d'acheter assez pour reconstruire votre maison.

La plupart des politiques standard couvrent également les structures qui sont séparé de votre maison telle qu'un garage, un hangar d'outil ou un porche. Généralement, ces structures sont couvertes pour environ 10% du total d'assurance que vous avez sur la construction de votre maison. Si vous avez besoin d'assurance additionnelle, parler à votre agent d'assurance au sujet d'acheter l'assurance supplémentaire.

les affaires 2.Your privées vos meubles, vêtements, équipement de sports et toute autre substance privée sont couvertes si elles sont volées ou détruites par le feu, ouragan ou toute autre catastrophe d'assurés. La plupart d'assurance d'offre de compagnies pour 50% à 70% du total d'assurance que vous avez sur la construction de votre maison. Ainsi si vous avez la valeur $100.000 de l'assurance sur la construction de votre maison, vous auriez entre la valeur $50.000 à $70.000 de l'assurance pour vos affaires. La manière la plus excellente de déterminer si c'est assez d'assurance est d'effectuer un inventaire à la maison.

Cet élément de votre politique inclut l'assurance hors-lieu. Ceci signifie que votre substance sont couvertes n'importe où dans le monde, excepté si vous avez décidé contre l'assurance hors-lieu. Quelques compagnies limitent la quantité à 10% du total d'assurance que vous prenez pour vos affaires. Vous avez jusqu'à $500 d'assurance pour l'usage illégal de vos cartes de crédit.

Les articles coûteux aiment des bijoux, des fourrures et l'argenterie sont couvertes, mais il y a le plus souvent des limites du dollar si elles sont volées. Généralement, vous êtes couverts pour entre $1.000 à $2.000 pour tous vos bijoux et fourrures. Pour assurer ces articles à leur pleine valeur, acheter une approbation individuelle de propriété et couvrir l'article pour son prix évalué. L'assurance inclut « la disparition accidentelle, » assurance de signification si vous perdez simplement cet article. Et il n'y a aucun déductible.

la responsabilité de la sécurité 3.Liability vous couvre contre des procès pour le mal d'examen médical ou les capitaux endommagent que cause de membres toi ou de famille à d'autres. Il en outre paye des dommages provoqués par vos animaux de compagnie. Ainsi, si votre fils, fille ou chien ruine involontairement la couverture chère de votre voisin, vous êtes couverts. Cependant, s'ils démolissent votre couverture, vous n'êtes pas couverts.

La pièce de responsabilité de votre politique paye également le coût de défendre toi devant le tribunal et toutes les récompenses de cour, jusqu'à la frontière de votre politique. Vous êtes également couverts pas simplement dans votre maison, mais partout où vous êtes dans le monde.

Les limites de responsabilité commencent habituellement environ $100.000. Bien que, les experts préconisent que vous achetez au moins la valeur $300.000 de la sécurité. Quelques personnes se sentent plus bloquées avec bien plus d'assurance. Vous pouvez acheter un parapluie ou politique de responsabilité d'excès, elles fournissent une plus large assurance ; y compris des réclamations contre toi pour la diffamation et la calomnie, aussi bien que des limites plus élevées de responsabilité. Généralement les politiques de parapluie ont coûté environ $200 à $350 pour $1 millions de protection supplémentaire de responsabilité.

Votre politique en outre fournit l'assurance sans faute de santé. En cas un ami ou un voisin est enroulé dans votre maison, il ou elle peut simplement envoyer les factures médicales à votre compagnie d'assurance. De cette façon, dépenses sont compensées sans réclamation de responsabilité étant classée contre toi. Vous pouvez en général obtenir la valeur $1.000 à $5.000 de cette assurance. Elle, d'une part, ne paye pas les factures médicales votre famille ou votre animal de compagnie.

les coûts 4.Additional vivants ceci paye les coûts supplémentaires vie loin de la maison si vous ne pouvez pas vivre là en raison des dommages d'un feu, donnent l'assaut à ou l'autre catastrophe d'assurés. Elle couvre des factures d'hôtel, des repas de restaurant et d'autres coûts vivants encourus tandis que votre maison est reconstruite. L'assurance pour des coûts vivants supplémentaires diffère de la compagnie à la compagnie. Beaucoup de politiques offrent l'assurance pour environ 20% de l'assurance sur votre maison. Vous pouvez ajouter à cette assurance, mais, pour une prime supplémentaire.