4 manières à un bas taux d'intérêt d'hypothèque

Il est normal de vouloir le plus bas possible taux d'intérêt sur votre prêt hypothécaire. Un taux d'intérêt inférieur a comme conséquence un paiement mensuel inférieur ou te permet d'avoir les moyens plus de maison pour le même paiement mensuel. Voici quatre manières rapides d'obtenir un taux d'intérêt inférieur sur votre prochain prêt hypothécaire.

1. Raccourcir la limite de votre hypothèque. Taux d'intérêt d'intérêt inférieurs de charge de Lenders pour des prêts avec de plus courts termes. Pour des prêts hypothécaires fixes, essayer une limite de 20 ans ou de 15 ans au lieu de la norme taux fixé 30 par ans. Des 20 ans termmay réduisent votre taux d'intérêt près pas moins de 1/8% tandis qu'une limite de 15 ans peut vous sauver jusqu'à 1/2% d'un taux d'intérêt. Les inconvénients incluent un paiement mensuel plus élevé et des directives plus strictes pour la garantie, mais tout le intérêt payé au cours de la vie du prêt sera nettement réduit avec un plus court terme.

Pour le BRAS à période fixe (prêts qui sont fixes pendant 3, 5, 7, ou 10 années), le plus bas taux d'intérêt sera encore trouvé avec les prêts à terme plus courts. Le BRAS à période fixe de 5 ans te donne un taux inférieur sans beaucoup de risque d'augmenter des taux d'intérêt d'intérêt si vous pensez raisonnablement que vous vous déplacerez ou refinancerez dans les 5 années à venir. Note : Le propriétaire d'une maison moyen est actuellement se déplaçant ou refinançant au moins tous les trois ans.

2. Améliorer votre crédit. De Lenders les taux inférieurs d'offre souvent pour les clients choisis avec le crédit extrêmement bon, particulièrement sur le prêt enorme s'élève (le prêt s'élève au-dessus de $400.000 basés sur la limite de conformation de prêt de 2006 FNMA). Pour qualifier, vous aurez besoin d'une vingtaine de crédit au moins de 780 - une marque réalisée moins de de 20% de tous les emprunteurs marqués par crédit.

Du côté de chiquenaude, si vos points de crédit sont en-dessous de 680, vous pouvez se trouver étant chargé un taux plus élevé ou inéligible pour les meilleurs programmes. Les obstacles semblables de points de crédit peuvent exister à 520, à 580, à 620, etc. La clef est de découvrir ce que sont vos points et de travailler alors pour le soulever au prochain niveau pour obtenir des taux d'intérêt d'intérêt inférieurs ou pour accéder pour améliorer des programmes de prêt.

3. Augmenter votre acompte (ou capitaux propres). Un des paramètres principaux pour l'évaluation de prêt est le prêt pour évaluer le pourcentage (quantité de prêt/à la maison valeur) de votre prêt. Les emprunteurs employant le prêt de 95% ou de 100% pour évaluer le financement se trouveront payer un taux d'intérêt plus élevé. Si vous avez accès à l'argent comptant additionnel, découvrir si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt inférieur au prêt de 80% ou de 90% à la valeur et employer les différents taux d'intérêt d'intérêt pour déterminer la meilleure utilisation de vos fonds disponibles.

Si vous êtes refinancement, obtenir l'argent comptant hors de votre maison au-dessus de prêt de 70% à la valeur coûtera plus qu'au prêt au-dessous de de 70% à la valeur et aux taux d'intérêt d'intérêt sauter vraiment pour des prêts au rapport de la valeur d'emprunt de 80% et de 90%. Car vous recherchez des taux d'intérêt d'intérêt, être sûr de s'enquérir du taux d'intérêt le prêt inférieur aux pourcentages de valeur.

4. Payer les points d'escompte. Considérer toujours payer des points d'escompte, ou de plus hauts honoraires, un taux d'intérêt inférieur. Un point d'escompte, 1% de la quantité de prêt ou $1.000 par $100.000 empruntés, te donnera un taux d'intérêt inférieur sur n'importe quel programme cité d'hypothèque. Vous devrez analyser le coût du taux d'intérêt inférieur contre l'épargne mensuelle que le taux inférieur apportera pour votre paiement d'hypothèque.

En payant $2.500 pour abaisser le taux d'intérêt de 1/4% sur des $250.000 prêts, ceci vous sauvera approximativement $600 par an dans des dépenses d'intérêt. Si vous projetez rester dans votre maison pendant plus de 4 années ($600 pendant 4 années), alors le paiement d'un point pour obtenir un taux d'intérêt inférieur bénéficiera votre portefeuille après l'année 4 pour la durée restante du prêt hypothécaire.