Achetant une maison avec le mauvais crédit - pour posséder un morceau du rêve américain

La possession d'une maison est le rêve américain final. C'est également la meilleure manière d'établir la richesse pour vous-même et pour de futures générations. Avoir le mauvais crédit ne devrait pas vous empêcher de posséder un morceau du rêve américain.

Si vous avez le crédit pauvre - vous n'êtes pas seul. On l'estime qu'approximativement 30 millions d'Américains luttent avec le mauvais crédit de avoir la dette excessive de carte de crédit et de ne pas payer leurs factures à l'heure. Malheureusement, les coûts médicaux croissants, les licenciements du travail, les prix du gaz ridicules et les prix domestiques de escalade aggravent le taux auquel les Américains tombent dans le mauvais puits de crédit.

Sans aucun doute, aucun autre processus ne vous rend plus honteux et plus averti de vos mauvais points de crédit que l'acte d'acheter une maison. Acheter une maison avec le bon crédit est assez affreux, pour des acheteur de maison de première fois. Pour des personnes avec le mauvais crédit, c'est un acte du congrès mais il n'a pas besoin d'être. Voici quatre manières faciles d'acheter une maison avec le mauvais crédit.

Le maintenir dans la famille. Obtenir un parent qui a le bon crédit pour acheter la maison en votre nom. Un membre de famille avec une histoire pleine de crédit, obtiendra un bon taux d'intérêt effectuant de ce fait vos paiements mensuels d'hypothèque plus accessibles. Vous obtiendrez également une certaine exposition au processus achetant à la maison sans être accablé.

Après que votre parent se ferme sur la maison, vous devez assurer les paiements, l'assurance et les impôts d'hypothèque. Ceci s'assurera que vous obtenez les avantages fiscaux d'être un propriétaire à la maison tout de suite. Assurer votre à signe relatif un « contrat de Grant, » d'ajouter votre nom au titre de la propriété. Ceci te fait un Co-propriétaire de la maison.

En ce moment, vous devriez se concentrer sur reconstruire vos points de crédit à entre la gamme 675 à 715 - plus le haut, le meilleur mais toi peut faire à ceci votre but initial. Pour améliorer vos points, vous devez vivre à côté de ces trois règles :

Payer vos factures à l'heure - toujours.

Ne pas ouvrir trop de lignes de crédit. Garder un ou deux lignes de crédit.

Pas le maximum dehors vos cartes de crédit.

Une fois que vous avez réalisé de bons points de crédit, votre parent peut signer un autre « contrat de Grant » pour prendre leur nom du titre de propriété - te faisant le plein propriétaire de la maison.

Service d'individu. Si vous n'avez pas un membre de famille ou l'ami, qui peut acheter la maison en votre nom, alors vous devrez acheter la maison sur vos propres. L'Internet a créé une industrie concurrentielle d'hypothèque de sorte qu'il y ait les grandes banques dont les divisions entières sont consacrées aux prêts immobiliers de mauvais crédit.

Selon Fair Issacs Corporation (FICO), si vous avez une vingtaine de FICO de 550, votre intérêt probable aujourd'hui serait 9.289%, alors qu'une personne avec une vingtaine de FICO de 700 obtiendrait un taux d'intérêt de 5.867%. Sur une hypothèque $200.000, la différence dans des paiements d'hypothèque mensuels serait $426.00. C'est beaucoup d'argent, mais n'hante pas au-dessus de lui. La leçon de cet exercice, est de se rendre compte de l'importance d'améliorer vos points de crédit. Une fois que vous soulevez vos points de crédit, vous pouvez refinancer l'hypothèque pour obtenir un taux d'intérêt inférieur réduisant de ce fait vos paiements d'hypothèque.

Loyer au propre. Vous avez vu les annonces dans le journal. Si vous êtes un locataire et pouvez se permettre des paiements d'hypothèque mensuels mais ne pas avoir l'acompte de 10% à de 20% requis acheter une maison - c'est une grande option. « Loyer-à-propre, » légalement désigné sous le nom de la « option de bail » travaille comme suit :

L'acheteur trouve une maison.

L'acheteur et le vendeur conviennent sur un prix de ventes (par exemple $250.000)

L'acheteur paye à vendeur des honoraires non-remboursables d'option. Ces honoraires sont le prix que le salaire d'acheteur le vendeur pour leur accorder l'option pour acheter la maison.

L'acheteur et le vendeur conviennent sur le taux d'intérêt, la limite d'option et l'acompte. Par exemple, les clauses contractuelles peuvent être de 8%, 24 mois et un acompte de $2.500. L'acheteur ne paye pas les $2.500 dans une somme forfaitaire mais plutôt au cours de la période de 24 mois.

Les paiements mensuels totaux au vendeur seront le principe et l'intérêt sur des $250.000 prêts hypothécaires à 8%, qui est $1.834 (assumant 30 ans fixés) plus $104.17 ($2.500/24 mois) pour un total de $1.938.17. Après les 24 mois, vous avez l'option à l'achat la maison ou passez vers le haut de l'affaire.

Le plus grand avantage au « loyer à propre » processus, est votre capacité à serrure-dans un prix aujourd'hui d'un futur achat à la maison. En d'autres termes, si la maison vaut la peine $260.000 en 24 mois - vous avez immédiatement les capitaux propres $10.000 dans la maison.

Financement de vendeur. Obliger le vendeur à financer votre achat à la maison. Dévier la dispute d'obtenir un prêt conventionnel et trouver un vendeur motivé, qui est disposé à financer votre maison. La manière de faire ceci, est par un « prêt hypothécaire intégrant, » légalement nommé « un acte fiduciaire inclus ». Dans un prêt hypothécaire intégrant, vous achetez une maison en assumant une hypothèque subalterne à l'hypothèque originale sur la maison.

Ce scénario fonctionne comme suit :

L'acheteur trouve une maison.

Le vendeur porte actuellement une hypothèque sur la maison, dans la quantité de $200.000 à un taux d'intérêt de 7%.

L'acheteur et le vendeur conviennent sur un nouveaux prix de ventes, taux d'intérêt et acompte (par exemple $250.000, 8.5%, $25.000).

L'acheteur a déposé $25.000 comme acompte et assume un prêt pour $250.000 à 8.5%. L'acheteur effectue des paiements au vendeur sur la base mensuelle.

Le vendeur paye le débiteur original de prêt sur une base mensuelle et empoche la différence.

Cette option nie le processus laborieux de trouver un prêt conventionnel. En outre, vous évitez les coûts de fermeture, qui peuvent être tout à fait raides dans quelques états (jusqu'à 5% du prix de ventes).

Quelconque d'entre ces quatre options vous mèneront à avaler le chemin du propriétaire de logement. Acheter une maison avec le mauvais crédit est un but possible.