Acheteurs pour la première fois de Chambre : pour acheter ou pour ne pas acheter ; c'est la question

Acheter votre première maison est toujours un temps difficile. Il y a ainsi beaucoup de décisions importantes à faire, et problèmes à résoudre, qui combinent pour lui faire un des événements les plus stressants qui se produiront en quelques vies de la plupart des personnes.

Certains des problèmes les plus évidents incluent le besoin :

* trouver une maison appropriée à l'achat

* charrue par l'information financière compliquée

* choisir une hypothèque appropriée qui couvrira le coût de la maison et est dans vos propres budgets stricts

* économiser assez haut l'argent (habituellement tandis que louant toujours une autre propriété) pour couvrir un dépôt d'hypothèque

* affaire avec les honoraires légaux peu familiers, les aperçus et d'autres coûts

* faire une proposition réaliste sur votre nouvelle maison éventuelle

* attendant pour voir si l'offre est acceptée

* accomplir l'achat

* se déplacer et obtenir arrangé dans la nouvelle maison, avec quelque décorer/la reconstruction soit exigé

Donné ces facteurs, elle n'étonne peut-être pas que les acheteurs pour la première fois peuvent être les premiers à obtenir spooked par des changements du marché du logement.

Les acheteurs pour la première fois (FTBs) composent un secteur extrêmement important du marché d'achat de maison, et beaucoup d'analystes les regardent comme sang de la vie du marché du logement entier. Sans eux un ralentissement de logement ou même un effondrement du système est inévitable. Les réductions récentes du nombre de FTBs achetant des maisons, avec l'Ecosse réalisant son plus bas total annuel pendant neuf années, et les luttes croissantes éprouvées par FTBs essayant d'obtenir sur d'abord l'échelon de l'échelle de propriété auront sérieux frapper-sur les effets, qui sont déjà expérimentés autour d'une grande partie du pays.

Le stratège aîné national Dax Harkins de l'épargne et de l'épargne des investissements (NS&I) a dit : « En dépit d'un marché de refroidissement récent de maison, prix de logements a continué à surpasser des taux de l'épargne et les revenus au cours de la dernière année qui signifie les acheteurs pour la première fois potentiels doivent commencer à sauver plus tôt et entrer plus dur dans le marché. »

Tandis que les prix de logements continuent à augmenter à une vitesse plus rapide que les revenus des personnes il y aura peu de personnes capables avoir les moyens une maison.

Dans une étude récente NS&I a constaté que la durée moyenne exigée par FTBs, pour sauver pour un dépôt d'hypothèque de 5%, étendu de cinq ans dans East Anglia, à trois ans, de neuf mois en Ecosse, avec la moyenne étant de quatre ans et de neuf mois, ceci est neuf mois plus long qu'il y a une année. L'âge moyen des acheteurs pour la première fois également a augmenté, allant de 37 il y a de 31 trois ans.

Le site Web Rightmove de propriété a averti que le marché du logement pourrait demeurer statique pendant plusieurs années tandis qu'il attend les revenus de FTBs pour se rattraper par rapport aux prix de logements.

Les milles de Shipside, directeur commercial de Rightmove, dit « autant de vendeurs refusent de partie avec des gains qu'ils ont faits, des acheteurs sont forcés de composer l'espace d'accessibilité… la réalité est lui prendra sept ans de prix de logements et d'hausse inflationniste des salaires statiques pour établir ce lien d'accessibilité. » Marjorie Townsend, chef de Lindsays Edimbourg-basé résidentiel, dit : « On a récemment signalé qu'une maison moyenne à Edimbourg coûte à sept fois le revenu de la majorité d'infirmières. C'est une statistique choquante. » Avec plus d'un dans six FTBs se tournant vers des parents et des prêteurs de grand-rue offrant des hypothèques de 100%, ou même 102% de Lloyds TSB et veuves écossaises, pour aider des acheteurs à obtenir sur l'échelle de propriété, certains peuvent pouvoir serrer sur d'abord le sonner, mais finissent vers le haut avec la dette estropiante à long terme dans le processus, remplissant de combustible l'inflation continue de prix de logements.

Les diverses banques ont proposé des méthodes innovatrices pour aider à faciliter la capacité de FTBs d'acheter une maison à la laquelle, tandis que l'adressage du problème réel des prix de logements, laissera plus de personnes possèdent leur propre maison.

Une hypothèque de caution peut augmenter la quantité qui peut être empruntée, tant que les parents de l'emprunteur ont assez de revenu pour couvrir toutes leurs propres dettes, plus l'hypothèque de leur enfant chaque mois ; cependant le parent ne devra pas n'effectuer aucun paiement eux-mêmes à moins que l'hypothèque de leur enfant entre dans des arriérés.

Une hypothèque excentrée pourrait signifier que de l'argent du compte d'épargne des épargnes d'un parent peut être excentré contre l'hypothèque de leur enfant. Bien que le parent ne suscite pas l'intérêt sur leur épargne, la réduction de la quantité à payer par leur enfant pourrait faire une grande différence, et ils n'encourraient pas l'impôt sur la quantité l'un ou l'autre.

Hypothèque de professionnels d'un `la' est une possibilité pour certains ouvriers, qui leur permet d'emprunter plus que leur bas-payer au commencement la carrière les rendrait habituellement habilitées à, à condition que leur futur salaire augmente rapidement comme elles vont bien à de hauts acquéreurs.

Tandis que certains peuvent inviter pour que l'attention empêche la possibilité d'accumuler les niveaux estropiants financièrement de la dette, d'autres voient un besoin des acheteurs d'agir rapidement.

Marjorie Townsend, de Lindsays résidentiel, croit : « Le meilleur conseil pour les acheteurs pour la première fois est de se déplacer rapidement… là n'est vraiment rien à être gagné en attendant une date limite concurrentielle, qui conduira le prix vers le haut. Il y a un bon nombre de vendeurs dehors là qui sont désireux de se vendre et l'à qui circonstances particulières peuvent exiger une transaction rapide. »

De façon générale il semble que la situation pour FTBs continuera à prouver difficile à moins qu'un changement important se produise que les ponts l'espace entre le revenu et les prix de logements de ceux dans les la plupart ont besoin. Les initiatives récentes de gouvernement telles que l'arrangement partagé de capitaux propres, celui permet la copropriété de la propriété, peuvent aller un certain moyen de permettre à un certain FTBs de commencer dehors, mais MP d'ED Davey, le porte-parole libéral de logement de démocrate, croit que la politique pourrait faire loger bien plus cher, « elle semble regarder le côté de la demande qui pourrait charger l'inflation de prix de logements et rendre le problème du logement accessible encore plus mauvais. »

Jusqu'à ce que la question de l'offre et la demande soit abordée, il continuera à y avoir des problèmes. Selon la revue de Barker, qui a été éditée en avril, jusqu'à 140.000 nouvelles maisons doivent être établies tous les ans au R-U si l'approvisionnement est de suivre la demande. Même si de nouvelles maisons sont établies à ce taux, le temps pris pour stabiliser le marché signifiera retarde plus loin pour les nouveaux acheteurs éventuels à qui vouloir possèdent la propriété.