Avancé Comment-aux bouts de réparation de crédit

Si vous avez été niés le nouveau crédit en raison de votre mauvais crédit existant puis vous économiserez le temps et l'argent en suivant ces trois étapes.

1. Explique POURQUOI vos droites de réparation de crédit sont légalement protégées.
2. Décrit OÙ vous devriez commencer à commencer vos actions de réparation de crédit.
3. Dicte COMMENT vos actions de réparation de crédit devraient être effectuées pour l'efficacité maximum.

1. Plus loin votre arrangement du crédit juste rapportant l'acte (FCRA). Ces règles, règlements et directives fédéraux doivent être suivis du consommateur rapportant des compagnies - Equifax, Experian, et TransUnion afin qu'ils puissent pour être consommateur rapportant des compagnies. Spécifiquement pour nos buts nous nous concentrerons sur trois parts de (FCRA)

1. Lire la section de FCRA 611 (a) (1) (A) qui énonce :

   « Si la perfection ou l'exactitude de n'importe quel article d'information contenu dans le dossier d'un consommateur à une agence de reportage du consommateur est contestée par le consommateur et le consommateur informe l'agence directement d'un tel conflit, l'agence réexaminera gratuitement et enregistrera l'état actuel d'information contestée, ou supprimer l'article à partir du dossier selon le paragraphe (5), avant la fin de la période de 30 jours commençant la date à l'où l'agence reçoit la notification du conflit du consommateur. »

2. Lire la section de FCRA 611 (a) (3) (A) qui énonce :

   « ? une agence de reportage du consommateur peut terminer une nouvelle enquête d'information contestée par un consommateur dans ce paragraphe si l'agence détermine raisonnablement que le conflit par le consommateur est frivole ou non pertinent, incluant en raison d'un manque par un consommateur de fournir des informations suffisantes pour étudier l'information contestée. » La loi exige qu'une agence vous informent dans 5 jours d'affaires s'ils déterminent votre conflit pour être frivoles ou non pertinents. La loi n'ose pas définir ce qui est des raisons pour faire une telle détermination excepté le « manque par un consommateur de fournir des informations suffisantes pour étudier l'information contestée. »

3. c. Lire la section de FCRA 611 (a) (5) (A) qui énonce :

   « Historiquement, un article qui a été supprimé réapparaîtrait de temps en temps sur un dossier du crédit de la consommation. Ceci s'est produit quand un donateur de crédit a automatiquement mis à jour l'histoire de paiement d'un consommateur. Le plus souvent ceci s'est produit avec un granter de crédit avec qui le consommateur avait toujours l'activité de paiement. Cependant, le nouveau FCRA ne permet pas à un article supprimé d'être ajouté encore à moins que le créancier certifie que l'information est correcte. »

2. Prendre un rôle actif en maintenant une amélioration de votre crédit en obtenant votre rapport de crédit libre.

1. Le FCRA exige chacun du consommateur dans tout le pays rapportant des compagnies - Equifax, Experian, et TransUnion - pour te fournir un rapport de crédit libre, à votre demande, une fois tous les 12 mois.
2. Vous pouvez commander trois manières

1. En ligne chez www.annualcreditreport.com
2. Au téléphone 1-877-322-8228
3. Service annuel de demande de rapport de crédit, boîte 105281, Atlanta, GA 30348-5281 de P.O.

   Vous devez fournir votre nom, adresse, nombre de sécurité sociale, et date de naissance.  Si vous vous êtes déplacés en deux dernières années, vous pouvez devoir fournir votre adresse précédente.  Pour maintenir la sécurité de votre dossier, chaque consommateur dans tout le pays rapportant la compagnie peut te demander de l'information que seulement vous sauriez, comme la quantité de votre paiement d'hypothèque mensuel. 



3. Trois choses que vous DEVEZ faire pour la réparation efficace de crédit résulte.

1. Toujours conflit dans l'écriture.

1. Cette étape te permet de joindre des copies de documentation de soutien une fois nécessaire.
2. Vous donne qu'un physique la vérification rétrospective si nécessaire.

2. S'assurer que chaque conflit a une raison spécifique et une action spécifique d'être pris.

1. Cette étape empêchera efficacement l'agence de ne pas être exigé pour réexaminer un article pour lequel il considère « frivole ou non pertinent. » Comme indiqué dans la section de FCRA 611 (a) (3) (A).

3. Envoyer toujours à vos conflits le reçu de retour

1. (611 (a) (1) (A) du FCRA l'agence sont accordés 30 jours pour corriger le statut de l'article ; ou, si l'article s'avère pour appartenir à quelqu'un d'autre, ou, peut plus n'être vérifié, puis l'agence doit immédiatement supprimer l'article du disque du consommateur.

Après ces trois étapes vous sauvera temps et argent en ce qui concerne la reconstitution de votre crédit. Temps parce que vous obtiendrez l'efficacité maximum de chaque action vous exécutez. Et vous économiserez l'argent parce que les actions efficaces de réparation de crédit mèneront finalement à abaisser des paiements de taux d'intérêt.