Capitaux recherchant des actions de rétablissement - la partie 2 de l'outil du décideur

Dans la partie une de cet article nous avons jeté un coup d'oeil à quelques recommandations minimum pour des recherches de capitaux comme milieu de rétablissement. Cette discussion est basée sur la prétention qu'une recherche de capitaux déjà a été déterminée pour être sanctionable près, par exemple, un prêt dans le défaut, un jugement qui a été rendu, un ordre de cour obtenu pour la publication information de crédit dans les cas qui ne sont pas bien définis sous le FCRA ou « le consentement prolongé » donné dans un créancier/débiteur ou un employé - rapport d'employeur.

Comme partie une suggérée, pour identifier correctement un sujet non-de corporation, examinateurs de fraude dans des environnements d'application de non-loi devrait prendre les mesures suivantes :

* Obtenir la forme de rapports de crédit les trois agences de renseignements commerciaux principales, par conditions de FCRA

* Obtenir la forme de traces de sécurité sociale les trois agences de renseignements commerciaux principales.

* Obtenir l'information d'en-tête de mise à jour d'adresse/rapport de crédit des trois agences de renseignements commerciaux principales.

* Match que l'information obtenue par les sources indépendantes à l'information a présenté par le sujet de la recherche de capitaux.

Suggestions également fournies de la partie une pour déterminer des capitaux, y compris la propriété de propriété immobilière, des recherches véhiculaires, la propriété de navire, la propriété d'avion, et encaisser l'information. Suivret l'information additionnelle financière et d'affaires qui devrait être recueillie, aussi bien que les données responsabilité-connexes qui effectuent la valeur nette du sujet dans une action de rétablissement.

L'information financière

Des rapports de crédit devraient être obtenus à partir de toutes les agences de renseignements commerciaux principales afin de déterminer complètement le statut du degré de solvabilité ou du crédit du sujet. L'association pour prêts hypothécaires fédérale de prêt immobilier (« Fannie-Mae ») déterminée il y a plusieurs années cela trois dépôts au minimum nationaux d'agence de renseignements commerciaux devrait être accédée pour développer l'information de crédit avant la qualification pour un prêt hypothécaire. Tandis que c'est la norme, beaucoup de compagnies ne fournissent pas ces informations à la poursuite de la recherche de capitaux, et limitent leur demande à seulement une agence de renseignements commerciaux principale. Une certaine difficulté existe également en ce qui concerne le manque de la communauté investigatrice d'accès aux agences de renseignements commerciaux principales, et beaucoup de rapports de crédit obtenus pour des buts investigateurs sont en fait obtenus par les sources de tiers et de quatrième-partie sans visibilité.

Créditer les agences bureau-basées de recherches sont habituellement votre meilleure source pour le crédit et information financière, aussi bien que des données d'opérations bancaires, puisque leur foyer primaire est dans la communauté et l'arrangement de crédit les limitations du système de crédit, comme la connaissance d'un « meilleur » accès aux agences de renseignements commerciaux. Ceci assure leur succès continu en actionnant leurs affaires.

Les rapports de crédit sont importants non seulement du point de vue de fournir l'information d'identification, des adresses additionnelles inconnues au client, et/ou des variations nommées additionnelles sous forme de noms d'emprunt et/ou d'akas, mais ils fournissent également une fenêtre presque up-to-the-minute d'activité de crédit concernant le sujet. Ceci donne une impression du degré de solvabilité du sujet en ce qui concerne le paiement outre des engagements que le sujet est actuellement confronté à, pour ne pas mentionner, dans beaucoup de cas, son courant où.

Si un rapport de crédit primordialement favorable est produit sur l'individu, les chances sont fortes que le sujet puisse cacher des capitaux, et une poursuite de collection et/ou litigieuse plus agressive est justifiée. Si le crédit de l'individu est en mode de « pré-faillite », les chances sont fortes que le manque de découverte des capitaux disponibles, qui affecteraient la décision si chargent-au loin ou plaident la matière, soit plus facilement agréable au goût par l'analyste.

Les histoires de crédit contiennent également les disques publics défavorables qui ne peuvent avoir été développés au cours de la recherche, puisque les paramètres primaires de recherche sont sur une base nommée exacte, et habituellement d'une base spécifique de juridiction seulement. L'avantage du crédit rapportant des agences est qu'elles obtiennent l'information des grands dépôts, qui contiennent l'information des juridictions qui peuvent nécessairement ne pas être appropriées à la demande originale de recherche de capitaux.

Affiliations de corporation

Une détermination du dirigeant d'un individu/du directeur et/ou du statut enregistré d'agent au sein d'une société est importante pour déterminer si que l'individu peut posséder des actions à cette entreprise, qui peut également être déterminée légèrement par une recherche des disques publics applicables dans certaines juridictions d'état. Quelques états ne fournissent pas l'accès public à l'information en ce qui concerne la propriété courante aux sociétés, pourtant beaucoup d'états fournissent des informations en ce qui concerne le dirigeant/directeur et/ou le statut enregistré d'agent d'un individu.

Ces recherches sont conduites au secrétaire d'état le niveau, et si l'information est développée, certaines autres informations en ce qui concerne l'entreprise de corporation peuvent être fournies. Ceci inclut le statut de la société (c.-à-d., bonne position, suspendue, ou renoncée), la date de classement et les nombres de classement de l'entreprise de corporation, et l'affiliation du sujet avec l'entreprise.

Beaucoup d'états exigent un niveau secondaire de recherche d'être entrepris, qui est la fourniture d'un « rapport des dirigeants/des directeurs » (ET SEQ.). Il y a des dépôts de base de données, qui fournissent le président et/ou les informations enregistrées d'agent.

Cependant, la plupart des recherches qui développent des dirigeants et des directeurs doivent être conduites à la main à la juridiction applicable d'état.

Les dossiers de la Commission de sécurité et d'échange fournissent des informations sur les individus qui possèdent plus de 10% d'une entité de corporation publiquement tenue ou publiquement commercée. Cette recherche est conduite par la base de données par quelques entreprises privés anonymes, et les recherches sont, généralement, undependable. Les recherches conduites directement par sec, qui prennent extrêmement du temps, sont les seules recherches valides à compter au moment dans cet exemple, et à toutes fins pratiques, l'information intérieure en ce qui concerne ce dossier indique qu'il est approximativement 80% précis et complet.

Associations

Les recherches des associations, soient elles des sociétés en commandite, sociétés en nom collectif, ou des associations spécifiques, sont conduites à l'état et aux niveaux juridictionnels locaux, dépendant de l'état. En Californie, par exemple, les recherches au secrétaire d'état de la Californie l'Office identifient les rapports « LP-1 », qui sont classés par l'associé-gérant de la société en commandite, et identifient non seulement une réservation nommée, mais également le nom de l'associé-gérant des affaires. Cette forme d'un-page n'est pas une véritable recherche en ce qui concerne les associations qui pourraient concernent un individu. La recherche conduite au niveau juridictionnel du comté ou de paroisse identifierait toutes les sociétés en nom collectif, qui seraient exigées pour être enregistrées et les sociétés en commandite qui posséder immobilier.

Classements commerciaux uniformes de code

Tandis qu'un rapport de financement commercial uniforme de code pourrait être principalement regardé comme instrument de privilège, dans le contexte d'une recherche de capitaux il devrait être adressé en tant que plus d'un repère de capitaux. De la perspective d'un rapport d'UCCs avec des capitaux, quand un individu est identifié en tant que débiteur, habituellement le statut du débiteur concerne la fixation de la propriété personnelle pour des affaires qui ne peuvent avoir été révélées au cours de la recherche additionnelle.

L'âge du code commercial uniforme relevé de compte financier (ils expirent après cinq ans dans 48 états) déterminerait l'ampleur des capitaux propres possibles en équipement et montages, qui peuvent que concerne à un individu et/ou à ses affaires. Dans le cas d'un service de fabrication, avec les plans d'amortissement comme ils sont, clairement un ½ 4 - an UCC-1 sur un morceau d'équipement qui était nouveau acheté alors l'UCC a été classé immobile maintiendrait des capitaux propres, et constitue ainsi la découverte d'un actif « occulte » qui peut être liquidé.

Il y a également un côté connu peu du spectre d'UCC qui est souvent ignoré par des examinateurs. Ceci recherche le statut « de partie fixée » sur un UCC-1. Clairement, ce serait où le sujet est, en fait, le créancier sur un UCC-1, avec les implications de la découverte de ce type d'actif occulte tout à fait évident. Beaucoup d'états ne fournissent pas l'indexation de statut « de partie fixée », et ainsi, alors qu'il n'est pas disponible dans la plupart des états, il peut prévoir dans certaines juridictions d'état où la recherche de capitaux sera basée.

Entités de possession unique exclusive

Une recherche devrait être conduite du nom commercial factice et/ou l'index nommé assumé du niveau applicable du comté ou de paroisse de la juridiction pour déterminer si le nom du sujet apparaît comme Registrant, ou le déclarant d'un nom commercial factice ou d'un enregistrement nommé assumé. La découverte de ces articles constitue habituellement la découverte des possibilités additionnelles de recherche de compte bancaire, aussi bien que les entités et/ou les entreprises qui peuvent être inconnues à l'établissement ou au client.

Autres éléments d'actif

Dans beaucoup de cas, un individu pourrait tenir les capitaux en mer sous forme de confiances, associations, et ainsi de suite. Une recherche complète des disques publics applicables dans les juridictions appropriées aux activités du sujet peut souvent indiquer l'information, qui pourrait mener à la découverte de ces capitaux en mer. Ce type particulier de recherche de capitaux est fortement sophistiqué, et devrait être parti spécifiquement aux agences qui ont démontré les niveaux élevés de la compétence dans la recherche internationale de capitaux. La fidélité de l'agence devrait être contrôlée avant d'entrer dans un contrat.

RESPONSABILITÉS

Litige

Une recherche devrait être conduite de la juridiction applicable pour déterminer l'ampleur du litige possible impliquant le sujet des perspectives courantes et antérieures. Une espérance standard pour la recherche devrait être principalement un examen d'index des cas, qui sont exceptionnels, et s'il y a lieu, une analyse pour déterminer l'ampleur de « en attendant » les procès, qui, en date de la date du rapport, demeurent non définis. La recherche devrait être conduite sur une base de dix ans, avec les actions en attente focalisées dans une fenêtre de cinq ans.

Fédéral, état, et privilèges d'impôt local

Une recherche des juridictions applicables devrait être faite dans l'Office de l'enregistreur pour déterminer l'ampleur des privilèges fédéraux, d'état et/ou d'impôt local qui pourraient effectuer la position nette de capitaux propres du sujet. L'existence de, par exemple, un privilège de l'impôt $150.000 a pu éliminer toutes les positions de capitaux propres occupées par les capitaux découverts au cours de la recherche. Ainsi, la découverte de cette responsabilité est en critique importante dans l'évaluation du sujet valeur et la solvabilité.

Faillites

Une recherche devrait être conduite par des juridictions applicables appropriées aux résidences et/ou aux activités du sujet des disques de tribunal des faillites de zone des États-Unis pendant une période de dix ans. Le but de cette recherche est déterminer si le sujet a établi un modèle de la faillite de classement, et/ou probablement (en cas une faillite est découverte) de contrôler les capitaux et/ou la liste du créancier pour déterminer s'il y avait de déclaration frauduleuse d'actif et/ou de passif au départ du rapport de crédit avec l'établissement.

Jugements

Des recherches des résumés des jugements, ou des jugements, sont habituellement conduites dans les index du bénéficiaire/donateur de l'enregistreur de la juridiction applicable. Les recherches devraient refléter les jugements primaires qui ont été classés dans la juridiction applicable par la cour, et peuvent être incluses dans la recherche pour des procès en suspens et/ou précédents au niveau de juridiction de cour. L'abstrait du concept de jugement est qu'un jugement particulier « est extrait » à partir des disques de cour, et « soustrait » à la juridiction du comté, afin d'encombrer les articles de la propriété immobilière personnelle et/ou qui sont identifiés, et est visé pour que l'attachement et la liquidation paye au loin la réclamation. Des actions de plaignant peuvent être considérées les capitaux potentiels, et ne devraient pas être données sur.

Autres éléments de passif

Des recherches additionnelles devraient être conduites sur une base de large-secteur, au niveau d'état (secrétaire d'état) et au niveau juridictionnel du comté ou de paroisse, pour déterminer si les responsabilités additionnelles existent du point de vue des jugements, des privilèges fiscas, ou des rapports de financement comté-basés d'UCC. Celles-ci identifient les types spécifiques de capitaux tels que les récoltes, le bois de construction, et l'inventaire. Elles ne sont pas habituellement trouvées à la recherche d'UCC de niveau d'état, et la plupart des agences ne les fournissent pas à moins que demandé de faire ainsi. Cette recherche plus spécifiquement est couverte dans la section suivante d'intelligence.

Intelligence

Dans n'importe quelle bonne recherche de capitaux, l'examinateur de fraude devrait développer l'intelligence au cours de la recherche qui se rapporterait à l'information comme indiquée au-dessus de concerner des noms additionnels sur la propriété immobilière, cessionnaire appelle, et ainsi de suite. Les modules additionnels de la recherche qui devraient être conduits incluent des histoires criminelles sur les individus visés dans la recherche de capitaux, aussi bien qu'une recherche de l'évidence des raccordements connus avec d'autres entreprises et/ou individus qui des associations régulières sont engagées dans.

Il y a des méthodes multiples d'accès à ce type d'information, pas le mineur dont constituerait une surveillance (fortement peu commune dans une recherche de capitaux) qui identifierait les comings et les goings des sujets actuels, et aiderait à l'identification du type de « intelligence » de données. L'information additionnelle est développée en ce qui concerne les capitaux, afin d'aider à la détermination de la valeur marchande de sorte qu'un chiffre net de capitaux propres puisse être dérivé pour un capitaux, ou d'un groupe de capitaux, de tous les niveaux.

Fouiller dans les méthodes de ce type de découverte serait d'entrer dans l'esprit de l'examinateur de fraude travaillant le cas, et ne sera pas adressée en cet article, mais devrait être incluse dans un procédé de vue d'ensemble dans la section d'intelligence de n'importe quel rapport de recherche de capitaux.

Quelques autres exemples où l'information serait utile incluent des secteurs valeur où autre réel est découvert, comme l'intelligence fournie par des sources développées près du sujet concernant des collections de timbre, collections de pièce d'or, argent comptant sous un matelas, et ainsi de suite. Cette information est fortement contradictoire dans le contexte d'une recherche normale de capitaux, et, tandis qu'espérée pour, ne devrait pas être prévue comme question de faire des affaires avec un examinateur particulier de fraude.

L'information diverse

Il est important de comprendre qu'aujourd'hui nous sommes confrontés à beaucoup de possibilités de recherches du point de vue de la recherche à commande manuelle de juridiction contre la recherche de base de données. Il est important d'indiquer si la recherche de base de données est, en fait, acceptable, ou si la recherche de main est exigée. Une expérience étendue de travail de FDIC et de FSLIC pendant plus de dix années de préceptes qui le niveau de la recherche pour ces agences, aussi bien que Resolution Trust Corporation jusqu'à ce que les mois récents ait été que seulement le travail à commande manuelle est acceptable dans une recherche de capitaux.

Il doit comprendre que tandis que les possibilités de recherche de base de données semblent séduisantes, beaucoup manquent de la profondeur et de la largeur pour fournir une recherche suffisante sur laquelle des décisions devraient être faits, et un cas devrait être analysé. Il y a des problèmes techniques avec la recherche de base de données qui ne sera pas fouillée dans ici, mais il devrait généralement comprendre que la confiance seulement sur des recherches de base de données ne donne pas l'image complète, et peut finir vers le haut de fournir les informations insatisfaisantes sur lesquelles une décision inexacte sera prise.

Une attention particulière doit être prêtée à l'arrangement les différences d'une recherche de main contre une recherche de base de données. Le principe de base commun devrait être l'arrangement clair que quand une recherche est achetée d'une compagnie de base de données, ce que l'acheteur achète vraiment est le montant d'argent qui a été investi dans la logique de la recherche de l'ordinateur, pas nécessairement l'information fournie par la juridiction que la compagnie a achetée. Une recherche de main, d'une part, est conduite par un individu à la juridiction applicable en recherchant les disques fournis par la juridiction, qui sont aussi à jour comme possible.

La recherche de base de données fournit les informations qui ne sont habituellement pas mises à jour dans trente à soixante jours. Il est également important de comprendre que l'information de base de données est habituellement basée sur « premier-a coupé » des données/bandes magnétiques fournies par la juridiction à la société de base de données, et peut ne pas inclure mis à jour, accompli ou l'information dégagée qui est critique à la détermination de si un disque existe sur le dossier, et/ou est en fait les statuts applicables de dessous rapportables dans les juridictions applicables. La législation la plus récente qui identifie spécifiquement les limitations et les conditions des compagnies de services de base de données incluent la facture 1629 d'Assemblée de la Californie, le chapitre 1194, le public Law91-508 (FCRA), le CCPA et les divers autres gens du pays, l'état et les statuts fédéraux.

Conclusion

Tandis que ces directives donnent la perspicacité dans les modules de la recherche qui devraient être intégraux à toutes les poursuites décentes de capitaux, il est important de comprendre les possibilités une intégrité de la société que vous employez pour en conduire ou toute les recherche avec toi, ou pour toi. Clairement, alors que l'utilisation des bases de données est sur l'élévation, il reste bonne pratique d'examiner uniformément l'information que vous recevez contre l'information indépendamment connue ou recherchée pour sa profondeur et exactitude.

Cette attitude investigatrice vous aidera non seulement à sarcler dehors l'information incertaine, mais vous aidera à plus clair à établir vos espérances avec qui que ce soit que vous aidera en déterminant si les capitaux discoverable et connectables existent, qui peuvent être attribués au sujet de vos enquêtes.