Cartes de crédit d'étudiant 101

Si vous êtes un étudiant d'université, vous avez probablement déjà une carte de crédit. Sinon, vous pouvez avoir des plans pour obtenir un ou plusieurs bientôt. Ainsi pourquoi devriez-vous lire dessus ?

• Puisque la dette financière est l'une des raisons principales que beaucoup d'étudiants finissent vers le haut de la chute hors de l'université.

• Puisque vos années d'université peuvent être certaines de vos la plupart mémorable-et une partie de votre plus coûteux. Elles, cependant, doivent être le début d'une vie d'adulte attachée avec la dette.

• Bien que vous puissiez sentir immobile dans le limbo entre vos années et âge adulte de l'adolescence, il est temps de prendre la charge de vos finances et de les contrôler en tant qu'adulte. Plus vous tôt, plus vous serez capable commencer à économiser et dépenser votre propre argent tôt.

Pour ceux nouveaux aux cartes de crédit et pour d'autres qui savent tous au sujet du crédit, allons de nouveau aux fondations.

Pourquoi les compagnies de carte de crédit vont-elles au devant des étudiants d'université ?

Elle est évidente par les représentants amicaux qui offrent un t-shirt ou un CD libre juste pour s'inscrire au centre d'étudiant. Ou les applications ont glissé dans des sacs de librairie. Ou les boîtes de courrier se sont serrées des offres de carte. Les compagnies de carte de crédit veulent que les étudiants d'université portent leur carte.

Avez-vous jamais cessé de se demander pourquoi ? Une raison est fidélité-une fois une personne a une carte dans leur pochette, ils sont susceptibles de garder que carte particulière et ses mises à niveau pendant des années à venir. Une autre raison : les étudiants d'université sont de bons clients.

Tandis que ceci peut sembler ironique considérant que la plupart des étudiants d'université sont sans source de revenu régulière, Robert équipant, Ph.D., professeur dans l'université des affaires à l'institut de Rochester de la technologie et à l'auteur de la nation de carte de crédit, indique que c'est un exemple de la façon dont l'industrie de carte de crédit a changé radicalement dans la décennie passée ou ainsi. « Précédemment, les règles conservatrices ont considéré un bon client en tant qu'un qui a payé leurs factures à l'heure, » il dit. « Maintenant, un bon client est un qui ne peut pas rembourser leur dette. »

Le « crédit n'est plus un privilège gagné, » continue Dr. Manning. « On le considère maintenant un droit social, et les critères de criblage (pour des demandeurs de carte) est faible. »

Les banques font l'argent en chargeant les honoraires annuels, les pénalités de paiement en retard et les honoraires d'intérêt sur les équilibres impayés de carte de crédit. Par conséquent, les porte-cartes avec la créance renouvelable (ceux qui ne payent pas à leurs équilibres entièrement chaque mois) sont souhaitables. NellieMae.org illustre ce point admirablement par un exemple d'un étudiant avec un équilibre de carte de crédit de $7.000 à un taux d'intérêt de 18.9%. Si cet étudiant effectue loyalement le paiement mensuel minimum de 3% ou de $25 - celui qui est plus haut, et ne charge pas toute autre chose au compte, il prendra plus de 16 ans et $7.173 dans des honoraires d'intérêt pour rembourser la facture !

En plus, équiper note le secteur bancaire a appris que les étudiants d'université utiliseront de diverses sources de revenu pour payer le leur dette-y compris des prêts d'étudiant, argent des travaux à temps partiel, et en dernier recours, beaucoup demandera à un membre de famille de fournir les fonds pour les obtenir hors de la dette.

Comment faire le travail de crédit pour toi, pas contre toi

Selon Nellie Mae, 81% de l'étudiant de première année d'université ont au moins une carte de crédit. Et pour la bonne raison. Les cartes de crédit permettent en ligne acheter-des manuels de concerter des billets, permettent pour louer une voiture, et aident avec des urgences ou des pannes médicales de véhicule. Utilisées sagement, les cartes de crédit peuvent être utiles dans toute l'université, et peuvent vous aider dans le développement des qualifications de gestion financières.

Dès que vous obtiendrez votre première carte de crédit ou prêt, vous êtes entrés dans le monde des rapports et des points de crédit. Un rapport de crédit est compilé par des agences de renseignements commerciaux et contient des informations sur vos rapports d'identité et de crédit, entre autres. Le marquage de crédit est un système qui l'utilisation de prêteurs d'aider à déterminer votre degré de solvabilité de `.' Des points de crédit sont basés sur votre histoire de facture-paiement, le nombre et le type de comptes que vous avez, des paiements en retard, des actions de collection, dette exceptionnelle et l'âge de vos comptes.

Il est essentiel de savoir que vos points de crédit affectent votre capacité d'obtenir des prêts, des prêts de voiture, et des prêts hypothécaires à l'habitation. Les futurs travaux et primes d'assurance peuvent également être influencés par vos points de crédit. En payant vos factures entièrement ou d'une façon opportune, une carte de crédit vous aidera à établir de bons points de crédit. Le paiement en retard ou aucun paiement ne vous aidera à gagner des points pauvres de crédit. Pour plus d'information sur des rapports et des points de crédit et comment il vous affecte, contrôle dehors CardRatings.com.

Développer une nouvelle vue au sujet de crédit

Mary Ann Campbell, PCP, fondateur de MoneyMagic.com et un éducateur d'argent, cite des espérances peu réalistes comme raison importante de dette élevée d'étudiant.

Campbell, qui enseigne des cours personnels de finances, indique « beaucoup d'étudiants' espérances de leur potentiel gagnant après que l'université dépasse de loin ce que sera leur revenu réel. » Elle note que quelques étudiants emploient leurs cartes de crédit avec l'abandon pendant l'université, projetant payer au loin leur dette quand ils débarquent ce grand travail après l'université. En effet, quelques étudiants oublient qu'afin d'obtenir jusqu'au dessus de l'échelle de carrière, il y a quelques échelons, c.-à-d., moins de travaux de paiement, ils doivent s'élever d'abord. Et les dépenses de commencer un nouveaux travail et vie sur vos propres peuvent juste s'ajouter à la dette existante.

Équipant le site Web, CreditCardNation.com, contient une grande ressource pour des étudiants cherchant une vue plus réaliste des années premières après l'université. Utilisant l'estimateur de budget de `,' un module a conçu par l'homme, les étudiants peuvent identifier une rémunération de départ moyenne annuelle ou de revue mensuelle pour les travaux dans leur commandant particulier. Le programme figure automatiquement dans les évaluations pour des impôts et des charges sociales. Les étudiants peuvent alors brancher des dépenses pour le logement, les paiements de voiture, les utilités, la nourriture, l'assurance, les factures de téléphone et d'Internet, l'habillement, les factures de carte de crédit, les paiements de prêt d'étudiant, et le divertissement, etc. Le module vous fait savoir quand vous avez dépensé plus d'argent que vous faites, et te permet d'ajuster des paiements selon les besoins jusqu'à ce que vous obteniez le coup de la façon dont votre argent mieux est distribué.

Étudiants qui semblent avoir les la plupart des ennuis de crédit ? Ceux pendant qui croire leur niveau la vie et après qu'université ne devraient pas changer de quand elles ont vécu à la maison revenu sur leurs parents'. La télévision par câble, les téléphones portables avec des appareils-photo, et les nouvelles voitures deviennent des nécessités de `' au lieu des frais supplémentaires gentils.

Conseil à se développer dessus

Quand il vient aux cartes de crédit, les étudiants ont le grand conseil pour d'autres étudiants. Heather, un junior d'université d'Arkansas, recommande d'obtenir une carte avec une basse limite. « Ceci limite le montant de crédit que vous avez accès à et enlevez donc la tentation de dépenser plus que vous avez ou plus que vous pouvez payer au loin immédiatement, » elle dit.

Un autre étudiant recommande la sélectivité. « Ne pas s'inscrire pour une carte qui charge des honoraires annuels pour les employer, et lire les limites de la carte avant l'application. Vous ne croire combien de personnes ne savent pas ce qu'un taux d'AVR. est. » Plus d'information sur trouver les meilleures cartes évaluées, vérifier CardRatings.com. Vous pouvez lire des examens des cartes d'autres étudiants et obtenir la vérité sur des avantages de diverses cartes de crédit.

Campbell a trois recommandations pour des étudiants : Le premier est communication ouverte. Campbell indique que les étudiants qui sont instruits aux sujets financiers sembler avoir une meilleure attitude globale concernant des cartes de crédit. Les étudiants devraient trouver une source de confiance pour parler ouvrir avec environ des questions d'argent. En second lieu, les étudiants devraient commuter des comportements de dépense (tels que des achats) aux activités qui vous aident à réaliser le même sentiment de la satisfaction ou de la récompense, telle que des intramurals, l'exercice ou des organismes de campus.

Durer, mais certainement pas mineurs, s'inscrivent dans un cours personnel de finances dès que votre programme laissera. Dit Campbell, « si ce n'est pas coursework exigé, ne le prend pas en tant qu'électif. Vous apprendrez un ensemble de qualifications de la vie qui vous aideront non seulement en ce moment, mais également après l'université et pour le reste de votre vie. »