Cartes de crédit pour des personnes avec le mauvais crédit - comment éviter d'obtenir déchiré au loi

Si vous avez eu des problèmes de crédit, alors vous avez probablement reçu des offres pour les personnes visées de cartes de crédit avec le mauvais crédit. Ces offres s'étendent de légitime, à incertain, aux scams pures. Comment pouvez-vous faire la différence ? La réponse est de lire la copie fine, pour être trouvée habituellement dans un document appelé des « modalités et les conditions. » Pour te montrer la différence entre « le bon, le mauvais, et les laids » sur le marché de carte de crédit de bas-extrémité, jetons un coup d'oeil à la copie fine liée à de telles offres.

Nous commencerons par une des cartes plus populaires de « démarreur » de low-limit disponibles aujourd'hui. Ce sont des limites réelles éditées par une compagnie importante lorsque cet article a été écrit. La carte vient avec un logo de visa là-dessus et ressemble à une carte de crédit régulière, ainsi vous pouvez l'employer comme morceau supplémentaire d'identification quand vous réservez une salle d'hôtel, louant une voiture, et ainsi de suite. Dans le document de « modalités et de conditions », la première chose que nous voyons est le taux des pourcentages annuel (AVR.), énuméré en tant que 19.5%. Ce n'est pas un taux particulièrement attrayant, mais il n'est pas aussi haut que beaucoup d'autres cartes. Un bas peu plus lointain, nous voyons qu'AVR. pour des avances est plus haut, 25.5%, qui est normal puisqu'il y a un plus grand risque impliqué à la compagnie.

Là où il devient vraiment intéressant est la section qui énumère les honoraires liés à la carte. Dans cet exemple, il y a des honoraires annuels de $150 ! Il y a également des honoraires $29 pour ouvrir le compte, aussi bien que des honoraires mensuels de « entretien » de $6.50. Whew ! C'est beaucoup d'honoraires. Mais attente ! Elle va mieux. Vers le fond du document, enterré dans la copie fine, nous voyons quelque chose « des limitations de crédit disponibles appelées. » Dans l'oeil d'un caractère en 8 points (très dur pour lire sur un écran d'ordinateur ou une page imprimée), vous êtes au courant que votre autorisation de découvert initiale généreuse sera des $300 battants à plat de couture. Sur votre tout premier rapport, vous serez affichés pour les honoraires de $150 annuaires, plus les honoraires installés par $29. Les $6.50 honoraires mensuels commenceront à apparaître après que vous fassiez votre premier achat sur la carte.

Jetons un coup d'oeil plus étroit aux maths ici. Cela te coûtera $179 vers le haut de l'avant, plus $78 par an, pour obtenir la valeur $300 du crédit. Votre coût total pendant la première année est $257, en vous assumant payer au loin à l'équilibre chaque mois et n'occasionner aucun frais régulier d'intérêt. Ressembler à de beaucoup ? Semble-t-il un raisonnable du tout de payer $257 pour obtenir la valeur $300 du crédit ? C'est 85.6% dans l'intérêt efficace ! Si vous gardez un équilibre courant de $300 sur la carte, et faites juste aux paiements minimum chaque mois, votre taux d'intérêt efficace sera 105.2% pendant la première année, et 95.5% pendant des années suivantes. C'est un certain joli crédit cher ! Cette offre de carte de crédit, tandis que légal, comptes immobiles comme escroquerie totale.

Aussi le mauvais que les bruits ci-dessus, elle qualifie toujours seulement en tant que « incertain » plutôt que d'être a plein-sur le scam. Il y a des offres beaucoup plus mauvaises flottant autour dehors là. J'ai même vu que quelque « s'occupe » où les honoraires sont si raide vous commencent dehors au-dessus de l'autorisation de découvert avant de recevoir la carte dans le courrier ! Dans la catégorie fausse j'inclurais également des cartes où vous êtes forcés de payer des honoraires anticipés avant de recevoir la carte de crédit « garantie », qui naturellement n'arrive jamais. Il y a également des « cartes de catalogue, » où vous établissez censément le crédit en achetant des articles par une carte attachée à une compagnie particulière et à leur catalogue des marchandises. Le problème est que les catalogues se composent habituellement de l'ordure excessivement surestimée.

Ainsi que constitue une bonne offre de carte de crédit pour quelqu'un qui a éprouvé des problèmes sérieux de crédit et veut agir vers reconstruire son crédit ? Au risque de gêner les grandes compagnies de vente de carte de crédit qui visent le marché « secondaire-principal » (consommateurs avec de mauvaises histoires de crédit), mon conseil est d'éviter complètement n'importe quelle offre qui vient à toi non sollicité. Au lieu de cela, faire la recherche sur vos propres. Vérifier www.bankrate.com des offres courantes par les compagnies légitimes de carte de crédit. Faire des emplettes et comparer avant que vous vous appliquiez. Se rappeler, AVR. est seulement un aspect de votre décision, et pas nécessairement du plus important. Ce qui regarder vous voulez très soigneusement sont les honoraires annuels, les honoraires d'installation, et les honoraires mensuels.

Il est important de se rendre compte que vous ne pouvez pas pouvoir obtenir une carte de crédit sans garantie quand vous êtes commencer juste à reconstruire votre crédit. Au lieu de payer $257 pour obtenir $300 en crédit, vous seriez bien meilleur outre de placer $250 car un dépôt vers une bonne carte de crédit FIXÉE d'une banque principale honorable. Dans cet exemple réel, les honoraires annuels sont seulement $29, AVR. est 19.99%, et il n'y a aucun honoraire d'installation ou frais mensuel d'entretien. Votre dépôt $250 vous produira net la valeur $250 du crédit (moins les honoraires de $29 annuaires), et vous établirez l'histoire positive de crédit juste comme rapidement qu'avec l'offre ridiculement chère discutée ci-dessus. Positif que le dépôt de l'original $250 est toujours VOTRE argent. Après que vous ayez été accordés le crédit sans garantie encore, et vous avez payé outre de n'importe quel équilibre exceptionnel sur la carte fixée, vous pouvez récupérer votre dépôt.

Un bout final. Si vous avez l'occasion de joindre une association coopérative d'épargne et de crédit, vous devriez considérer vérifier leurs offres le low-limit les cartes de crédit sans garantie et fixées. Les associations coopératives d'épargne et de crédit offrent fréquemment des limites bien meilleures que les banques de commerce régulières. Par des associations coopératives d'épargne et de crédit, vous pouvez souvent trouver des cartes de crédit sans les honoraires annuels, les taux d'intérêt d'intérêt inférieurs, et plus de flexibilité. Être sûr, cependant, confirmer que l'activité de compte de rapports d'association coopérative d'épargne et de crédit aux agences de renseignements commerciaux. Autrement, votre histoire de paiement positive sur la nouvelle carte de crédit ne soulèvera pas vos points de crédit. Et se rappeler, n'importe ce que l'offre de carte vous considèrent, soit sûr de lire que fin imprimer !