Ce que vous devriez éviter en mois avant qu'un achat à la maison

Acheter une maison est une grande étape et il y a quelques aucun-numéros définis à éviter de sorte que votre expérience achetante de maison ne soit pas quelque chose que les marques vous veulent pour sauter outre du pont le plus proche. Tandis que beaucoup de gens supposent que nous parlons des « achats autour et des aucun-numéros de période faisant proposition », nous nous référons réellement à plusieurs mois avant votre expérience achetante à la maison.

1) D'abord au loin : Ne pas souffler votre crédit avec la dette additionnelle

Une des décisions intégrales pour n'importe quelle société de prêt est le taux d'intérêt d'un emprunteur. Ce taux est décidé au moment a basé sur vos points de crédit, capitaux et finances, montant d'acompte, aussi bien que nombreux d'autres facteurs potentiels. N'importe quel achat principal que vous faites ou dépenses que vous encourez (voiture, bateau, mariage, équipement électronique, vacances, etc.) peut affecter la quantité de dette que vous portez et pouvez compromettre votre taux de prêt. (Puisque votre taux de prêt peut être avec toi pendant beaucoup d'années, il se comprend de se concentrer vraiment dedans sur la façon maintenir ceci aussi bas comme possible.)

Une note sur la dette de carte de crédit : Si vous ne possédez pas une maison, la majeure partie de votre dette sera des cartes de crédit. La manière qu'une banque regarde la dette de carte de crédit est comme suit : ils prennent votre autorisation de découvert totale sur chaque carte et assesss combien de dette vous portez. Tant que la dette sur chaque carte est moins de 50% de l'autorisation de découvert, une banque ne regarde pas unkindly sur elle. Cependant, une fois que votre dette excède 50% de votre autorisation de découvert sur chaque carte, votre crédit est compromis.

2) Garder votre argent comptant et capitaux où ils sont

Avant d'approuver votre prêt, la société de prêt passera en revue vos finances (relevés bancaires de compte -- vérifiant et l'épargne, 401Ks, comptes de retraite, stocks, liens, fonds communs de placement mutualistes, extraits bancaires, etc.) pour déterminer comment un emprunteur va proposer leurs coûts d'acompte et/ou de fermeture. La plupart des sociétés de prêt ont besoin de 2 à 3 mois de rapports pour n'importe quel actif disponible qu'un emprunteur tient. Ceci donne au prêteur une meilleure idée de combien d'argent l'emprunteur a et assure qu'elles ont une bonne, stable histoire sur ces comptes.

Un des drapeaux rouges qu'une société de prêt recherche est une quantité peu commune de brouiller des fonds entre les comptes en mois avant un achat à la maison. La raison est qu'un emprunteur peut vouloir créer l'allusion qu'ils ont plus de capitaux qu'ils font vraiment en brouillant des fonds pour produire des relevés des compte financier forts pour chacun de leurs comptes. Sur une période de trois mois, cependant, il est très difficile de maintenir le niveau des fonds pour tous les comptes en brouillant entre les comptes.

Beaucoup d'emprunteurs peuvent brouiller des fonds pour des raisons complètement innofensives (un gestionnaire financier à gauche des fonds, un compte est fermé, etc.). Dans ce cas-ci, la plupart des banques demandent à l'emprunteur de montrer à la société de prêt la traînée ou les dépôts et les retraits de papier entre les comptes pour alléger tous les soucis qu'elles peuvent avoir. Ceci peut être une expérience de frustration -- les contrôles décommandés, les reçus de dépôt, et tout autre cheminement apparemment sans importance de données peuvent devenir plutôt pénibles.

C'est une bonne idée d'essayer et garder tout brouiller des fonds entre les comptes à un minimum à mesure qu'il augmente la chance pour des erreurs d'être fait ou peut regarder comme vous essayez de courir d'une situation difficile.

3) Emploi de commutation

Dans la plupart des cas, les travaux changeants ne compromettront pas comment une société de prêt regarde votre niveau de risque pour un prêt immobilier. Ce n'est pas le cas si, par exemple, vous devenez indépendant et ne pouvez pas prouver à une banque que vous avez un niveau du revenu régulier. Tant que votre nouveau travail commande le même niveau du revenu que votre précédent, la plupart des prêteurs verront ceci comme lavage -- sinon une amélioration.

Le point à toutes ces recommandations est stabilité. Le changement ouvre des emprunteurs jusqu'aux erreurs idiotes parmi vos comptes, à l'allusion de l'essai de cacher certaines finances, etc. C'est la dernière chose qu'une société de prêt veut pour voir quand elles essayent de décider si prêter l'argent à un emprunteur. Ainsi, détendre, ne pas faire n'importe quoi énergique ou hors de l'ordinaire en mois précédant votre prêt immobilier. Bonne chance et recherche de logement heureuse !