Certains des types disponibles de prêt

Il y a beaucoup de produits d'hypothèque disponibles sur le marché aujourd'hui. Nous pouvons vous aider à découvrir qui on est exact pour toi. Voici les options les plus communes.

Prêts (FRM)

* Les taux d'intérêt d'intérêt restent constants pendant la vie du prêt.

* Offert en termes de 10, 15, 20, ou 30 ans.

* Des paiements se composent des parties de principal et d'intérêt (P et I) et des parties d'engagement. Le P et moi partagent ne changerions pas pendant la vie du prêt. Les montants d'engagement payeraient des choses comme l'assurance de propriétaires et les impôts fonciers à la maison. Les montants d'engagement peuvent changer du temps selon le coût de ces articles.

* Si votre prêt exige que vous portez l'assurance hypothécaire personnelle (PMI), ces paiements seraient ajoutés à votre quantité de paiement mensuel jusqu'à ce que cette hypothèque ne soit plus nécessaire. C'est normalement quand vous acquérez des capitaux propres de 20% dans la maison.

* Les prêts ont habituellement de basses conditions d'acompte.

Emprunts-logement à taux variable (BRAS)

* Prêts en outre appelés de variable-taux.

* Commence dehors par un taux d'intérêt inférieur, et change selon des fluctuations du marché. Combien de fois il change dépend des limites du prêt. La limite d'ajustement la plus commune est une fois chaque année.

* Le BRAS ont des limites, ou des chapeaux, sur le nombre de points de pourcentage qu'il peut monter tous les ans. Il a également des chapeaux sur combien il peut monter pendant la vie du prêt. Ceci se produit selon les limites du prêt que vous choisissez. Par l'exemple votre hypothèque commence un taux de 4%. Si vous avez un chapeau annuel de 2 points, et toute la vie un chapeau de 6 points, c'est ce qui peut arriver au taux de pourcentage de votre prêt. Après un an votre société de prêt hypothécaire peut augmenter votre taux de deux points, à 6%. Après la deuxième année, votre société de prêt hypothécaire peut augmenter votre taux de 2 points, à 8%. (Total d'A 4 points de pourcentage de plus haut que la limite originale du prêt.) après la troisième année, votre société de prêt hypothécaire peut augmenter votre taux de 2 points, à 10%. Un total 6 points de pourcentage de plus haut que les limites originales du prêt.) en ce moment vous avez eu une augmentation de 6 points de pourcentage et pouvez plus ne faire augmenter votre taux d'intérêt pendant la vie de votre prêt. Naturellement ces changements sont attachés à l'index que votre BRAS est basé dessus.

* Un BRAS convertible permet à toi d'avoir les taux d'intérêt d'intérêt inférieurs pour le commencement du prêt, mais à l'option à convertir en prêt fixe de taux quand vous choisissez. Ceci exige habituellement des honoraires de conversion comme établis par votre établissement de prêt.

Prêts hypothécaires forfaitaire et final

* Ces types d'hypothèques te permettent de porter un taux d'intérêt inférieur que la plupart des autres types d'hypothèques.

* Les limites de ces types d'hypothèques ont lieu habituellement pendant 5 à 7 années. À la fin de cette période de temps un paiement de profit, ou au versement forfaitaire et final, est exigé pour payer au loin le reste du prêt.

* Si vous projetez sur rester dans la maison à la fin de votre période de prêt, vous devez refinancer votre quantité de prêt dans un plan conventionnel d'hypothèque pour effectuer votre versement forfaitaire et final. (A FRM ou un BRAS.)

Hypothèques d'intérêt seulement

* Une option qui peut être attachée à n'importe quel type de prêt, pas un type réel de prêt.

* Vous payez seulement l'intérêt sur votre quantité empruntée les limites commençantes du prêt. C'a lieu habituellement entre 1 et 5 ans de longueur.

* À la fin de votre période d'intérêt seulement vous commencez à effectuer des paiements basés sur le taux d'intérêt du type d'hypothèque que vous avez choisi un FRM ou un BRAS. Vous avez le principal et les paiements des intérêts conventionnels, plus tous les montants d'engagement dus.

* Vous n'économisez aucun argent sur votre principal en choisissant ce type de prêt. Il vous retarde seulement payant votre principal a préréglé la durée. Vos paiements de P et d'I seront réellement plus hauts après votre période d'intérêt seulement, parce que vos paiements seront amortis selon le temps restant à gauche sur le prêt. Exemple A option d'intérêt de 5 ans seulement sur une hypothèque de 15 ans pour $100.000.00. Vous payerez seulement l'intérêt pendant les cinq premières années, alors vous payerez P et I pendant seulement 10 années. Par conséquent, vous payerez outre des $100.000.00 sur 10 ans au lieu de 15 ans, effectuant vos paiements plus hauts.

* Cette option fonctionne mieux pour des personnes dans certaines situations monétaires. Le plus commun est si vous ne faites pas à un montant d'ensemble d'argent chaque mois, tel qu'être payé sur la commission ou les bonifications. Encore serait si vous vous attendez à un paiement de somme forfaitaire d'argent dans un avenir prévisible. Une raison plus risquée serait si vous êtes sûr que vous pouvez investir l'argent économisé en faisant ceci pour un bénéfice bloqué à la fin de votre période d'intérêt seulement.

Prêts enormes

* La plupart des établissements de prêt suivent Fannie Mae ou les directives fédérales d'imper de Freddie pour des prêts. Ils ont une quantité maximum établie de prêt de $359.650.00. Tout prêt au-dessus de cette quantité serait considéré un prêt enorme.

* Les prêts enormes portent habituellement un taux d'intérêt plus élevé.