Chambres de financement

Quelle Lenders immobilière recherchent

Commande de Lenders beaucoup de programmes -- certains se servent plus de 200 ! Généralement, les prêteurs recherchent les normes typiques suivantes, à beaucoup d'exceptions :

1. Absolument aucuns paiements d'hypothèque en retard
2. Points de crédit au-dessus de 580
3. Si la faillite, aucune chargent-offs ou les comptes de collection après
4. Si faillite, seulement 1 paiement en retard après
5. La rotation deux active rend compte dans la bonne position
6. Bonne histoire d'emploi ou revenu indiqué
7. Trois à six mois de réservations (paiement, impôts et assurance d'hypothèque de bâche) en épargne
revenu de 8. 55% au rapport de dette
9. Rapport approprié de prêt-à-valeur sur la propriété d'achat

Les emprunteurs obtiennent un prêt en apportant quelque chose de valeur à la table. Un des capitaux suivants doit t'obtenir le financement :

1. Bons points de crédit
2. Bon revenu
3. Bons acompte et réservations d'argent comptant

Sept types de prêt et limites de finances

L'arrangement la variété de types et de limites de prêt te permet de choisir un prêteur efficace. Voici sept types importants de prêt et limites relatives :

1. Prêts de « A »
Les emprunteurs avec le grand crédit, une bonne réserve en espèces, le bon emploi, et un rapport de dette-à-revenu moins de de 33%, qualifient pour des prêts de « A ». Ces prêts coûtent typiquement moins d'upfront pour des points et des coûts, ne chargent aucune pénalité de paiement anticipé, et offrent des taux d'intérêt d'intérêt inférieurs.

2. Prêts Secondaire-Principaux
Le crédit rapportant des sites Web d'agence dépeignent des Américains en tant qu'ayant le grand crédit. Ces articles et graphiques informationnels trompent et font sentir les acheteurs à la maison de lutte insatisfaisants. En fait, mon contact de prêt national m'a indiqué que 60% de tous les demandeurs sont considérés les emprunteurs « secondaire-principaux ». les emprunteurs Secondaire-principaux sont habituellement ceux avec des points de crédit au-dessous de 620 ou ceux avec d'autres conditions telles que le revenu indiqué non documenté, l'histoire d'emploi pauvre, ou les questions de crédit telles que des collections, des offs de charge, et des paiements en retard.

3. Prêts indiqués de revenu
La plupart des demandeurs pour une hypothèque ont un travail à temps plein avec des déclarations d'impôt sur le revenu vérifiant le revenu pendant les deux dernières années. D'autres emprunteurs, comme moi, avec les jets multiples du revenu doivent obtenir des prêts avec le revenu indiqué. Quelques prêteurs ont besoin de deux ans de relevés bancaires de compte montrant des dépôts égalant tout le revenu prié, prouvant la capacité d'effectuer le paiement d'hypothèque.

4. prêts Plein-documentés
Ces prêts exigent des déclarations d'impôt, la vérification d'emploi, des relevés bancaires de compte, et d'autres différentes demandes de prêteur. D'autres types de traitement, plus flexible et plus facile pour l'emprunteur de recueillir l'information dessus, ne coûtent pas nécessairement plus. Les hauts points de crédit, les grands vers le bas paiements, et les grandes réserves en espèces soulagent des conditions de documentation.

5. Prêts de conformation et prêts enormes
Selon Fannie Mae et des directives d'imper de Freddie, « les prêts de conformation » sont des hypothèques pour moins que les montants permis suivants à l'heure de cette écriture :

(Logement d'Unit= ou unité réceptrice)
1 unité $333.700
2 unités $413.100
3 unités $499.300
4 unités $625.000

Note : les montants sont plus hauts en Hawaï et en Alaska. D'autres états aiment la Californie, New York, et la Floride adhèrent aux limites plus élevées cette année. Le montant du dollar de ces prêts change périodiquement.

Les prêteurs conventionnels emploient également les prêts de conformation de limite pour les prêts qui ne sont pas Fannie Mae et des prêts d'imper de Freddie. La conformation des prêts se rapporte simplement à la quantité du dollar ; il ne signifie pas que vous obtenez le prêt d'un imper ou de Fannie Mae de Freddie.

6. « Les prêts enormes » sont pour des montants plus élevés du dollar.
Vous avez besoin de prêts enormes pour financer des propriétés exigeant de plus grandes hypothèques que la quantité conventionnelle limitée de prêt. Les prêts enormes chargent habituellement des taux d'intérêt d'intérêt plus élevés que des prêts de conformation.

7. Ligne de crédit de capitaux propres à la maison (HELOC)
Si vous possédez déjà votre propre maison, considérer une ligne de crédit de capitaux propres à la maison, avec peu d'honoraires et coûts inférieurs, pour acheter la propriété d'investissement. Employer cette ligne de crédit pour un grand acompte sur vos propriétés d'investissement à plusieurs reprises. Avec vingt pour cent ou plus vers le bas sur une propriété d'investissement, vous obtenez un meilleur financement plus économiser sur des coûts de prêt.

(c) Copyright 2004, Fisher de Jeanette J. Tous droits réservés.