ChexSystems : Qui ils sont et comment il vous affecte

ChexSystems est une compagnie qui maintient un service d'adhésion d'abonné utilisé dans le secteur bancaire. Les membres consistent principalement en banques, et associations coopératives d'épargne et de crédit, mais peuvent inclure d'autres types d'institutions financières.

Il fournit à ses membres ce qu'il vérification de compte de dépôt d'appels entretient. Les membres emploient l'information que ChexSystems fournit pour identifier les demandeurs qui ont eu ce qu'elles classifient comme histoire suspecte d'opérations bancaires.

ChexSystems maintient une base de données centrale contenant toute les information qui leur a été rapportée. Cette information est mise en commun entre le réseau des banquex affilié et des associations coopératives d'épargne et de crédit pour évaluer le niveau du risque en ouvrant de nouveaux comptes.

Quand quelqu'un s'applique pour ouvrir un nouveau compte de chèque à un banque affilié de ChexSystems, une enquête de ChexSystems est faite. Si l'enquête est retournée déclarant que la personne a eu des problèmes précédents avec une autre banque, cet individu sera souvent nié d'ouvrir le compte basé sur ce rapport de ChexSystems.

Pour cette raison ChexSystems est considéré comme agence de reportage du consommateur. Ceci fait ChexSystems sujet aux mêmes lois que les agences de renseignements commerciaux que nous sommes tous au courant de : Experian, Equifax, et union de transport.

Et comme les agences de renseignements commerciaux… ChexSystems n'approuve pas ni ne diminue pas de nouveaux comptes. Il maintient seulement, et les rapports, l'information dans leur base de données qui encaissent des membres ont soumis à eux. C'est la banque individuelle qui, basée sur le rapport de ChexSystems, décide si d'approuver le nouveau compte.

Tout naturellement… la majorité de personnes en Amérique qui ont le compte de chèque très commun, et n'ont jamais eu un problème, n'ont jamais entendu parler de ChexSystems.

Mais pour presque 8 millions de personnes que ChexSystems l'a sur le dossier est un problème très réel. La sensation ChexSystems de beaucoup de gens est très tranquillement allée bien au frère du secteur bancaire.

ChexSystems est un service très nécessaire pour des banques. Sur les institutions financiers moyens sont frappés avec plus de $1 milliards dans des pertes de fraude de contrôle par année. Et ils dépensent plus de $200 millions pour empêcher, détecter, et poursuivre la fraude de contrôle.

La critique a été qu'il n'y a aucune directive établie pour exactement qui obtient fait rapport à ChexSystems. Elle est entièrement jusqu'aux différents banquex affilié.

Il n'y a aucune procédure à distinguer la personne qui a pu avoir eu un ou deux incidents involontaires des découverts de banque… et l'individu qui a vraiment commis un acte sérieux de fraude comme passer de nombreux contrôles sur un compte fermé.

Selon les politiques internes d'une banque particulière, une personne pourrait faire clôturer leur compte et être rapportée à ChexSystems pour aussi le peu de qu'un contrôle rebondi.

Une fois dans ChexSystems elles sont traitées tous mêmes, et le disque peut demeurer pendant 5 années.

Les cadres de banque défendent la base de données de ChexSystems comme arme valable dans la bataille contre la fraude et les clients à haut risque. Pour aider à empêcher l'abus de fraude et de compte, les banques et d'autres institutions financières se fondent sur l'information de ChexSystems. Ils disent qu'il aide à maintenir des services bancaires accessibles et largement disponible au grand public.

ChexSystems est également autorisé comme agence de recouvrement des dettes. Ils ont un département séparé qui aident les membres participants pour se rassembler sur des comptes outsanding. Ceci les incite également sujet aux pratiques en matière justes de recouvrement des dettes à agir (FDCPA)

Tandis que ChexSystems est la base de données la plus employée couramment par le secteur bancaire, d'autres systèmes semblables existent, comme TeleCheck, et services nationaux de vérification de protection des montants et de données.

Si vous avez été récemment niés d'ouvrir un compte de chèque dû à un rapport négatif de ChexSystems, vous avez droit à une copie libre de ce rapport.

Pour entrer en contact avec ChexSystems par la poste :

ChexSystems, Inc. A l'attention de : Route de Hudson des relations 7805 du consommateur, suite 100 Woodbury, manganèse 55125

Téléphone : 800-428-9623 ou fax à 602-659-2197