Comme lui ou pas, vous avez des points à arranger !

Comme lui ou pas, vous avez des points à arranger ! (Partie 1 de 2 sur le marquage de crédit)

Au moment même où la plupart des personnes finissent avec l'école et peuvent cesser de s'inquiéter des points d'essai, il y a un nouveau genre de marquer cela écrit l'image. Elle a appelé le marquage de crédit. Et, son impact votre contrat à terme financier peut signifier plus à toi qu'un degré d'université.

Vous pouvez ne jamais connaître vos points précis de crédit, mais vous devez savoir si vous êtes en danger !

Créditer le marquage… pourquoi il est si important :

Se demander jamais comment un créancier décide si t'accorder le crédit ? Pendant des années, les créanciers avaient employé des systèmes de notation de crédit pour déterminer si vous seriez un bon risque pour des cartes de crédit et des prêts automatiques. Plus récemment, le marquage de crédit a été employé pour aider des créanciers à évaluer votre capacité de rembourser des prêts de prêt hypothécaire à l'habitation.

Avec précision que le crédit marque-t-il ?

Le marquage de crédit est une utilisation de créanciers de système d'aider à déterminer si te donner le crédit. Les informations sur toi et votre crédit éprouvent, comme l'histoire de facture-paiement, le nombre et type de comptes que vous avez, paiements en retard, actions de collection, dette exceptionnelle, et l'âge de vos comptes est rassemblé des demandes de crédit et de votre rapport de crédit.

En utilisant un programme statistique, les créanciers comparent cette information à l'exécution de crédit des consommateurs aux profils semblables. Un système de notation de crédit attribue des points pour chaque facteur que les aides prévoient qui est le plus susceptible de rembourser une dette. Le nombre total des aides de points (points de crédit) prévoient à quel point vous solvable êtes ; comment probablement c'est que vous rembourserez un prêt et effectuerez des paiements quand dû.

Pourquoi le marquage de crédit est-il employé ?

Le marquage de crédit est basé sur de vraies données et statistiques, ainsi il est habituellement plus fiable que des méthodes subjectives ou de jugement. Il traite toutes les applications objectivement. Les méthodes de jugement se fondent typiquement sur les critères qui ne sont pas systématiquement examinés et peuvent changer une fois appliquées par différents individus.

Pour développer un modèle, un créancier choisit un échantillon aléatoire de ses clients (ou un groupe des clients semblables si leur échantillon n'est pas assez grand), et l'analyse statistiquement pour identifier les caractéristiques qui se relient à la solvabilité. Puis, chacun de ces facteurs est assigné un poids basé sur la façon dont fort un facteur prédictif il est de qui être un bon risque de crédit.

Chaque créancier peut employer son propre modèle de marquage de crédit, le marquage différent modèle pour différents types de crédit, ou modèle générique développé par une compagnie de marquage de crédit.

Combien fiable est le système de notation de crédit ?

Les systèmes de notation de crédit permettent à des créanciers d'évaluer des millions de demandeurs uniformément et avec impartialité sur beaucoup de différentes caractéristiques. Mais pour être statistiquement valides, des systèmes de notation de crédit doivent être basés sur un assez grand échantillon. Se rappeler que ces systèmes généralement très de créancier au créancier.

Bien que vous puissiez penser qu'un tel système est arbitraire ou impersonnel, il peut aider à prendre des décisions plus rapides, plus exactement, et plus avec impartialité que des individus quand il est correctement conçu.

En fait, beaucoup de créanciers conçoivent leurs systèmes de sorte que, dans des cas marginaux, les demandeurs dont les points ne sont pas assez haut de passer facilement, ou doivent assez bas échouer absolument soient mentionnés un directeur de crédit qui décide si la compagnie ou le prêteur prorogera le crédit. Ceci peut tenir compte de la discussion et de la négociation entre le directeur de crédit et le consommateur.

Que se produit si vous êtes niés le crédit ou n'obtenez pas les limites que vous voulez ?

Pour la réponse à cette question cruciale et comment améliorer vos points de crédit, être sûr de lire la partie II de « comme elle ou pas, vous avez des points à arranger. »

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Comme eux ou pas, vous avez des points à arranger !

(Partie 2 de 2 sur le marquage de crédit)

Dans la partie 1, nous avons couvert les fondations au sujet du marquage de crédit - ce qui est il et comment on le calcule. Il est temps d'adresser la question critique…

Que se produit si vous êtes niés le crédit ou n'obtenez pas les limites que vous voulez ?

L'acte égal d'occasion de crédit exige que l'élasticité de créancier vous une notification ou avec le détail a raisonné votre application a été rejetée, ou déclarant que vous avez le droit d'apprendre les raisons si vous demandez dans les 60 jours.

NOTE : Les raisons indéfinies et vagues du démenti sont illégales, ainsi demander au créancier d'être spécifique.

Si vous étiez niés le crédit parce que vous êtes trop près de toi des autorisations de découvert sur vos cartes de clientèle, ou vous avez trop de comptes de carte de crédit, vous pouvez vouloir réappliquer après le paiement en bas de vos équilibres ou fermeture quelques comptes. Les systèmes de notation de crédit considèrent l'information mise à jour et changent le temps fini.

Vous pouvez également être niés le crédit en raison de l'information d'un rapport de crédit. Si oui, le crédit juste rapportant la Loi exige du créancier de te donner le nom, l'adresse et le nombre de téléphone du crédit rapportant l'agence qui a fourni l'information. Vous devriez contacter cette agence pour découvrir ce que votre rapport contient.

NOTE : Cette information est libre si vous la demandez dans les 60 jours d'rotation vers le bas pour le crédit. L'agence de reportage de crédit peut t'indiquer que ce qui est dans votre rapport, mais seulement le créancier peut t'indiquer pourquoi votre application a été niée.

Si vous avez été niés le crédit, ou n'obteniez pas les limites de taux ou de crédit que vous voulez, demander au créancier si un système de notation de crédit était employé. Être sûr de demander quels caractéristiques ou facteurs ont été employés du fait système, et les meilleures manières de vous améliorer application.

Si vous obtenez le crédit, demander le créancier si vous obtenez le meilleur taux et nomme disponible et, sinon, pourquoi. Si vous n'êtes pas offerts le meilleur taux disponible en raison des inexactitudes dans votre rapport de crédit, être sûr de contester l'information imprécise dans votre rapport de crédit.

Sous la Loi égale d'occasion de crédit, un système de notation de crédit peut ne pas employer certaines caractéristiques comme : Course, sexe, état civil, origine nationale, ou religion. Cependant, on permet à des des créanciers d'employer l'âge dans les systèmes de notation correctement conçus. Mais n'importe quel système de notation qui inclut l'âge doit donnent l'égalité de traitement à de vieux demandeurs.

Queest-ce que je peux faire pour améliorer mes points ?

Créditer les modèles de marquage sont complexes et changent souvent parmi des créanciers, et pour différents types de crédit. Si un facteur change, vos points peuvent changer. Mais l'amélioration dépend généralement de la façon dont ce facteur se relie à d'autres facteurs considérés par le modèle.

NOTE : Seulement le créancier peut expliquer ce qui pourrait améliorer vos points sous le modèle particulier employé pour évaluer votre demande de crédit.

Néanmoins, les modèles de marquage évaluent généralement les types suivants d'information dans votre rapport de crédit :

Le · vous ont payé vos factures à l'heure ? L'histoire de paiement est un facteur significatif. Il est probable que vos points soient affectés négativement si vous avez payé des factures tard, aient eu par compte les collections visées, ou faillite avouée, si cette histoire est réfléchie sur votre rapport de crédit.

· Ce qui est votre dette exceptionnelle ? Beaucoup de modèles de marquage évaluent la quantité de dette que vous avez comparée à vos autorisations de découvert. Si la quantité que vous devez est près de votre autorisation de découvert, celle est susceptible d'avoir un effet négatif sur vos points.

· De quelle longueur est votre histoire de crédit ? Généralement, les modèles considèrent la longueur de votre expérience professionnelle de crédit. Une histoire insuffisante de crédit peut avoir un effet sur vos points, mais cela peut être compensé par d'autres facteurs, tels que le paiement opportun et les bas équilibres.

Le · vous ont appliqué pour le nouveau crédit récemment ? Beaucoup de modèles de marquage regardent des enquêtes » sur votre rapport de crédit quand vous sollicitez le crédit. Si vous avez sollicité trop de nouveaux comptes récemment, cela peut négativement affecter vos points. Cependant, non toutes les enquêtes sont comptées. Les enquêtes par les créanciers qui surveillent votre compte ou regardent des rapports de crédit pour faire « prescreened » des offres de crédit ne sont pas comptées.

· Lesquels et quel type de comptes créditeurs avez-vous ? Bien qu'il soit bien général d'avoir établi des comptes créditeurs, trop de comptes de carte de crédit peuvent avoir un effet négatif sur vos points. En outre, beaucoup de modèles considèrent le type de comptes créditeurs que vous avez. Par exemple, sous quelques modèles de marquage, les sociétés de financement financières de forme de prêts peuvent négativement affecter vos points de crédit.

Des modèles de marquage peuvent être basés sur plus que juste l'information dans votre rapport de crédit. Par exemple, le modèle peut considérer l'information de votre demande de crédit aussi bien : le votre travail ou métier, longueur d'emploi, ou si vous possédez une maison.