Comment est-ce qu'un HSA me sauvera argent ?

Le compte d'épargne d'épargnes de santé (HSA) est un outil pour vous aider économiser l'argent sur l'assurance médicale maladie. Mais comment fait-il cela ?

Un compte d'épargne d'épargnes de santé (HSA) est juste un compte d'épargne d'épargnes. Duh, je sais. Il est juste comme un compte bancaire où vous pouvez mettre l'argent dedans et vous pouvez gagner un certain intérêt.

Mais il a deux qualités spéciales qu'un compte bancaire régulier pas. D'abord, quand vous mettez l'argent dedans, que la quantité obtient a réduit de votre revenu imposable. Et vous savez ce que ce signifie ! Vous payez moins d'impôts.

La deuxième chose qui est différente au sujet d'un HSA est que vous pouvez seulement retirer l'argent pour des raisons médicales indiquées. De visites de docteur, pharmaceutiques ou finis - de contre- drogues, visites d'hôpital, etc. peuvent être payés avec de l'argent de HSA.

Maintenant, tout ceci vous aide avec de l'argent un peu. Vous gagnez un certain intérêt pour le compte. Et vous payez moins dans les impôts.

Mais le vrai avantage vient d'une manière indirecte.

Quand vous vous inscrivez pour un HSA, votre gardien de HSA (agent d'assurance, banque, conseiller financier, etc.) te demandera si vous avez un plan haut-déductible de santé. Cela signifie si vous êtes actuellement couverts par une politique d'assurance médicale maladie qui a un déductible au moins de $1.000 pour un individu et de $2.000 pour une famille.

Si vous n'avez pas ce type d'assurance médicale maladie, vous ne pouvez pas obtenir un HSA. Période.

Mais si vous, alors l'assurance médicale maladie et le HSA s'adapter ensemble parfaitement.

Vous payez la petite substance tous les ans avec du votre argent de HSA. Puis, quand et si une grande facture médicale vient, votre politique d'assurance médicale maladie le couvre.

Mais une chose drôle se produit quand vous commutez d'un plan bas-déductible de santé à un plan haut-déductible de santé.

Vos primes, celle est les paiements que vous devez faire le mois au mois, baisse par le plancher. Elles deviennent astonishingly basses.

Pour mon épouse et I, une politique bas-déductible coûterait environ $1.100 par mois. C'est une quantité énorme !

Mais nous avons choisi une politique haut-déductible, qui coûte $175 par mois.

C'est une différence incroyable.

En fait, c'est une différence si énorme, que je veux que vous fassiez un petit calcul avec moi. Ce qui si je tombais malade chaque seule année, ainsi malade que j'ai dû employer mon HSA entier chaque seule année. J'excéderais fondamentalement mon déductible chaque année.

Est-ce que je néanmoins serais heureux que j'ai eu une politique haut-déductible et un HSA ?

Oui, je. Vraiment.

Ajouter les montants et vous verrez. $1.100 par mois égale $13.200 par an. Si le déductible est $250, je devrais payer cela trop (si j'étais ainsi malade) ainsi le total serait $13.450.

Avec la politique haut-déductible, $175 fois douze mois d'égales $2.100 dans les primes. Ajouter un haut-déductible de $5.000 et vous avez un total de $7.100.

Ceci signifie cela, en ma plus mauvaise année où je immobile économiser $6.350.

Que diriez-vous dedans d'une année saine ? Je sauverais $11.100. C'a lieu comme deux vacances tout-dépense-payées par an !

Ou, dans mon cas, c'est une tonne de classes de yoga, de visites à un naturopath, de thérapie de polarité, de massages et de sessions de reflexology.

Faire les maths pour votre propre famille. Vous serez étonnés. J'enseigne cette substance dans les classes et il y a souvent les gens qui me laissent échapper soudainement dehors « n'ont jamais réalisé cela ! » et je peux juste les voir scurrying à leurs agents d'assurance après la classe pour faire les changements et pour s'inscrire pour un HSA.

Les comptes d'épargne d'épargnes de santé sont un outil merveilleux pour vous aider économiser l'argent sur l'assurance. Ils sont disponibles aujourd'hui ! Voir votre agent d'assurance, banque ou conseiller financier pour des détails.