Comment obtenir le financement après la faillite de classement

Si vous pensez à acheter une maison mais avez déclaré la faillite dans le passé, ne pas abandonner l'espoir. Il y a des manières immobiles pour que vous puissiez trouver un prêt, même si votre histoire de crédit est moins que sterling.

Lenders font de diverses sortes des prêts immobiliers, normalement évaluées à partir de « A » toute manière vers le bas au « D. » plus apparaissent sur votre rapport de crédit problèmes--lent paye, paye tard, ou même faillite--plus la catégorie du prêt vous pourra qualifier pour est inférieure. Si vous êtes employés et avez un revenu relativement bon, vous obtiendrez de meilleures limites, quoique vous ne qualifiiez pas pour un prêt de la « catégorie A ». Plus vous avez été à votre travail courant long, plus le meilleur, parce qu'il montre la stabilité.

Voici quelques règles générales au sujet des qualifications que les prêteurs recherchent avant de donner à des consommateurs les diverses catégories des prêts immobiliers :

Pour qualifier pour un prêt d'aa, les prêteurs doivent ne voir aucun paiement en retard ou aucune autre difficulté quand ils regardent votre histoire de crédit pendant les deux dernières années. D'abord, nous regarderons le dessus de la ligne les prêts, tous dans la catégorie de catégorie d'A.

Pour qualifier pour un prêt d'A+, vous pouvez seulement avoir un paiement en retard dans cette période de temps de deux ans. Un prêt d'A est à la disposition des emprunteurs dont le rapport de crédit montre deux ou trois paiements en retard, et a au moins deux cartes de crédit. Des emprunteurs dans la catégorie d'A normalement seront qualifiés pour tous divers avantages que les prêteurs offrent, comme de bas prêts d'intérêt et bas vers le bas paiements.

Mais si vous avez eu une faillite dans le passé, vous êtes des choix êtes plus limité, et vous aurez besoin généralement d'un plus grand acompte.

Par exemple, un prêt de la catégorie B peut être obtenu par le who've d'emprunteurs été à leurs travaux pour une durée raisonnable dedans aussi petite que 18 mois après la déclaration de la faillite, supposant qu'ils ont pu rouvrir au moins une ligne de crédit pendant ce temps et l'ont tenue à jour. Habituellement le prêteur aura besoin de 15% vers le bas, et le meilleur taux d'intérêt que l'emprunteur peut généralement obtenir est 6-7%.

Un prêt de la catégorie C exigera le bon, régulier emploi, et peut être disponible dans une tranche de temps semblable comme prêt de catégorie de B. Le taux d'intérêt est généralement plus haut, actuellement à environ 8.5%, et les conditions d'acompte sont considérablement plus hautes. Par exemple, un prêteur aura besoin normalement de 20% vers le bas sur $300.000 la maison ou 40% vers le bas sur des $500.000 à la maison.

Vous aurez besoin d'un montant significatif d'acompte pour qualifier pour un prêt immobilier de la catégorie D, aussi bien, et le taux d'intérêt fonctionnera normalement entre 9.95-10.7%, selon vos points globaux de crédit. Si vous êtes employés et vos points de crédit sont au-dessus de 500, vous pouvez déposer aussi petit que 30% sur des $300.000 à la maison ou 45% sur une maison $450.000. Si vous êtes indépendant, cependant, vous aurez besoin de 45% vers le bas juste pour acheter des $250.000 à la maison.

Si vous espérez acheter une maison, entretien à votre prêteur local pour voir ce que sont leurs critères pour leurs diverses catégories des prêts. Même si vous avez eu une faillite dans votre passé, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas acheter une maison. Il des moyens justes il peut prendre un certain temps, vous devrez établir une histoire d'emploi forte, et vous devrez économiser plus d'argent pour un acompte que si la faillite ne s'était pas produite.

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