Création de richesse et planification d'hypothèque - grand goût deux ce goût grand ensemble

Ce qui si je devais te dire que presque tout vous ont été informés sur ce que faire avec votre maison a été absolument erroné et qu'un des plus mauvais états d'établir la richesse est par votre maison ? Et quelle si je continuais plus loin pour vous montrer que n'importe qui qui perpétue ce mythe n'est pas probablement votre meilleure source pour l'information financière précise ?

La plupart d'entre toi en ce moment regarde le byline un couple des périodes de voir si cet article VRAIMENT est écrit par une personne d'hypothèque. Il ont pris ceci en tant que preuve finale et claire que toutes les personnes d'hypothèque vraiment reposent autour d'une grande table des tasses de thé portant des chapeaux avec des fractions sur elles ! Aucun vous n'êtes pas au pays des merveilles mais si vous continuez à lire vous pourriez trouver bon nombre d'entre toi pour avoir été pendant longtemps maintenant.

Un des mots à la mode ou des slogans flottant autour des cercles financiers est « création de richesse. » Ceci a gagné la proéminence due à la capacité du planificateur ou de l'agent d'élargir leur foyer sur la richesse globale avec leurs clients au lieu du retour juste sur un investissement particulier. Tandis qu'une approche holistique est très bonne, quel manque de stratégies de création de richesse souvent sont une stratégie définie pour accomplir bien, création de richesse ! Ces plans échouent souvent ou énormément sous exécuter parce qu'ils n'expliquent pas correctement une des plus grandes parties de l'image de richesse et c'est la maison !

QU'A-T-IL DIT ?

Maintenant ce n'est pas un typo et je ne me suis pas contredit du premier paragraphe. Vous voyez, la plupart des personnes croyez que leur maison est quelque chose complètement séparé du reste de leur planification financière. C'est cette vache sacrée que plus de dans mâcher vert d'herbe parti tandis que tout autrement dans leur vie financière essaye de figurer dehors comment se développer sans nourriture qu'il a besoin. Plus tôt le peuple se rend compte que TOUT CE qu'ils font est une décision d'investissement, le meilleur ils sera éteinte. N'est pas l'implication de votre décision simplement ce que vous obtenez par votre action mais quelle occasion vous abandonnent.

Ainsi, de nouveau à la création de richesse et à la planification d'hypothèque. En empruntant quelques pensées à un grand associé financier du mien, Brent Gilmore, nous pouvons récapituler ce que nous recherchons typiquement jusque des caractéristiques d'un bon investissement comme :

• quelque chose qui nous gagne un bon retour a basé sur notre risque

• est liquide si nous avons besoin de elle

• n'est pas sujet à la restriction additionnelle pour lui accéder une fois que nous l'avons

• n'est pas en danger de la perte.

La réalité est votre maison n'est absolument pas la définition d'un bon investissement. Les raisons sont assez claires si nous les cassons avalons. Queest-ce que si je te disais le retour MAXIMUM vous pourriez-vous faire sur l'achat de votre maison aviez 0% ans ?

Voici où nous frappons le trou de lapin.

D'abord nous devons expliquer la différence entre le retour de l'investissement et le retour sur l'investissement. Le retour de l'investissement obtient simplement arrière l'argent que vous avez mis le retour de po SUR l'investissement est différence entre la valeur de fin de votre investissement et la quantité que vous avez investie.

Si vous payez l'argent comptant votre maison ou ne payez rien vers le bas, votre prêt hypothécaire à l'habitation vaudra la peine l'exact mêmes en 1 an, 5 ans, 10 ans ou 30 ans. Il est vrai que si la subsistance de valeurs montant toi fera un retour positif SUR l'investissement mais celui soit l'indépendant du retour de votre investissement. Même ce fait a un certain doute l'opacifier, mais c'est un autre article.

POULET DE PAGINATION PEU

Maintenant faisons un pas en arrière de tout les ciel est la substance et l'espace libre en chute quelques choses vers le haut. Votre maison peut jaillir continuent à apprécier en valeur, particulièrement dans une économie locale forte comme Columbus. Mais l'appréciation car je vous ai montré en haut n'a absolument rien à faire avec le retour du capital. Se rappeler que si vous achetiez une maison $300.000 aujourd'hui, l'argent comptant payé pour lui et a tourné autour en 1 an et vendu le pour $350.000 vous auriez éprouvé la même appréciation comme si vous aviez mis $0 vers le bas pour acheter la maison. Vos $300.000 ont été investis dans des capitaux qui ont rapporté 0% pendant son utilisation.

La clef à ceci est que quand vous payez votre hypothèque vous « choisissez » d'investir l'argent dans votre maison au lieu de dans d'autres options qui pourraient vous retourner davantage. Laisse considérer les conséquences de ne pas pouvoir en mesure au salaire cette hypothèque un jour :

• La banque te donnera-t-elle en arrière l'argent que vous avez payé sur l'hypothèque et toute les appréciation quand elles vendent votre maison dans la forclusion ?

• Vous prêteront-elles davantage pour vous aider à revenir sur vos pieds aux limites comme bonnes ou à vous améliorer alors avoir maintenant ?

• Et la feront-elles sans te demander de prouver votre capacité de rembourser le nouveau prêt quand vous ne pourriez pas payer le vieil ?

Retentit idiot, mais c'est ce qui se produit toute heure.

M'attendre maintenant, vous dites, ont un papier qui me prouve que si je paye deux fois par mois je payerai au loin à mon hypothèque 8 ans plus tôt et sauverai $84.000 dans l'intérêt ! Vous avez raison, vous. MAIS est-ce un bon choix si cet argent que vous avez emprunté à 4% (après la factorisation en épargne d'impôts sur l'intérêt) pourrait vous retourner davantage, garanti, ailleurs ? Considérer d'autres facteurs aussi bien :

• Faites-vous ces paiements et « mauvaise » dette portante comme des cartes de crédit à 15% ?

• Avez-vous du mal à mettre dans assez dans votre 401k pour obtenir même au match vos offres d'employeur ?

• Placez-vous le Roth IRA ou les enfants les 529 épargnes d'université projettent-ils ?

Nous ne sommes pas contact égal sur les implications d'éliminer ou de réduire votre retenue d'impôts et d'augmenter votre charge fiscale globale.

POUR PAYER AU LOIN OU POUR NE PAS PAYER AU LOIN, CELA EST LA QUESTION

Regardons les résultats positifs du paiement outre de votre hypothèque contre la garder.

Vous plus devez ne faire à un paiement d'hypothèque à la banque chaque mois.

Vous pourriez avoir moins à payer à la retraite.

Et c'est à son sujet. Maintenant, notification je n'ai dit rien au sujet du mythe ce vous finalement « pour posséder » votre maison. Dans la vérité vous pas jamais, vous toujours devez payer des impôts là-dessus et il est toujours en danger de la perte par de divers moyens incluant mais non limités :

• Impôts

• Créanciers

• Perte d'accident

Dans juste environ n'importe quelle analyse où quelqu'un emploie l'argent qu'ils emploieraient autrement pour payer en bas du principal de leur hypothèque pour d'autres moyens de création de richesse, les autres « moyens » sortent en avant chaque fois. La condition ici est de jeter notre instinct humain pour consommer et employer cet argent efficacement.

Noter que c'est la clef à la création de richesse. Si vous ne pouvez pas conquérir cet instinct humain rien les sujets d'autre. Ce que ceci permet vous à faire doit employer des dollars que vous dépensez déjà et les injecter dans le système à votre avantage.

La vérité simple est que le paiement outre de votre hypothèque est purement une décision émotive qu'est nous avons été formés pour croire ce que nous sommes censés faire, mais si vous comprenez les implications de la décision et pouvez agir en conséquence, que le choix est habituellement incorrect.

NE PAS PRÊTER L'ATTENTION À L'HOMME DERRIÈRE LE RIDEAU

Maintenant vous dites, ceci est juste un tour intelligent par un autre type d'hypothèque essayant de faire l'argent au loin de moi. Bien, typiquement les consommateurs refinancent tous les 3 ans et beaucoup de fois qui est parce qu'ils ont besoin d'argent. Mais les clients qui ont investi que l'argent dans les autres éléments de leur plan financier sont beaucoup moins pour refinancer pour le besoin ont raisonné.

Les gens empruntent pour des dépenses de voiture, des améliorations de l'habitat, dépenses d'université, voyages ou pour payer au loin cette dette de carte de crédit qu'ils ont dite qu'ils ne courraient vers le haut jamais encore. Les gens qui projettent pour ces dépenses et trouvent l'impôt des manières préférées ou exemptes d'impôt de les placer avec de l'argent attaché vers le haut dans leur maison font devoir peu prendre des décisions basées sur des ces « ont besoin ».

OK, GRAND. MAINTENANT CE QUI

Il y a toutes sortes de différents produits et programmes d'hypothèque qui peuvent faire la rotation principale d'un consommateur. La chose importante à maintenir dans l'esprit est que la plupart d'entre eux a tort à presque tous les niveaux. Si vous recherchez la création de richesse une maison est une grande partie de ce plan si utilisée correctement. Cela ne signifie pas que vous sortez un obtenir un BRAS d'intérêt seulement ainsi vous pouvez acheter une maison $400.000 quand vous autrement pourriez seulement se permettre une maison $200.000.

Pour beaucoup de familles ils veulent investir en épargne d'université. Ils veulent avoir plus de $50.000 dans l'assurance-vie que leur employeur leur donne. Ils veulent se protéger contre l'incapacité ou la perte du travail. Ils veulent ainsi beaucoup de choses mais ne savent pas le trouver dans la piscine de l'argent qu'elles ont actuellement disponible. Les signifie-t-il abandonne-il ? Souvent, c'est le cas mais il ne doit pas être.

Il signifie que vous regardez des occasions dans les capitaux propres qui ne font rien pour toi maintenant et les mettez à l'utilisation avec la réappropriation des dollars que vous dépensez déjà. Le véhicule d'hypothèque que vous utilisez est indépendant de ce choix et seulement votre situation déterminera le quel est le meilleur pour toi. Pour le la plupart c'est tout ce qui est nécessaire pour voir million de dollar ou plus de différence à la retraite. Que d'autres qui sont plus près d'un âge où vous cesserez de gagner le revenu il est changent des habitudes courantes de dépense avec ces mesures.

Ces idées que je très ai brièvement touchées dessus sont ceux qui doivent être explorées sur une base individuelle et continue avec une équipe de professionnels financiers qui comprennent comment aider à faire ce travail pour toi. Ce n'est pas l'un de ces « projette » avec les étapes que vous pouvez suivre d'un livre sur vos propres et en 20 ans une oie d'or vous étend quelques oeufs précieux. Coordinating 401 (k), Roth IRA, investissements, assurance-vie permanente, volontés et confiances est quelque chose qui a besoin de beaucoup plus de discussion qu'est prudent ici et franchement avec les personnes qui sont beaucoup plus qualifiées pour vous dire que moi.

Il est temps de penser à votre hypothèque et à votre maison en tant que plus que l'endroit où toi et votre famille faites de grandes mémoires. Si vous lui permettez de fonctionner en tant qu'élément d'une philosophie financière responsable totale ce peut être un propulseur incroyable de richesse. Avec tant de choix dans tous les secteurs des finances il est impératif que vous trouviez un groupe de professionnels qui tiennent ces la mêmes croyance et valeurs. Dit plus facile que fait, je sais. Je connais parce qu'est exactement ce ce que nous avions fait pendant plus d'une année à Columbus exclusivement pour nos clients.

Ce, évidemment, n'est pas pour chacun et il pourrait avoir même arrêté la lecture à ce jour parce que vous pensez que je suis évidemment hors de mon esprit. C'est correct, parce que changer cet instinct humain en hâte vers le haut et salaire en bas d'une hypothèque est difficile. Mais pour ceux de toi qui ont fait ouvrir leurs yeux, si tout va bien je t'ai fourni assez de matière à réflexion que vous commencez à reconsidérer comment votre hypothèque fonctionne pour toi.

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par Jeff Blovits, banque SSB de Franklin

p. 898-5656

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