Demander à l'expert : Quand est-ce que je refinance ma maison ?

Le refinancement à la maison est un outil financier merveilleux pour des propriétaires d'une maison à employer pour la gestion de dette aux investissements. Si la maison refinancent est employée correctement, sagement, et au bon temps, les avantages du refinancement peuvent améliorer l'image financière du propriétaire d'une maison. Il n'y a aucune approche de coupeur de biscuit au refinancement. Chaque individu ou famille a leur propre ensemble unique de circonstances. Voici quelques questions de terrain communal que les propriétaires d'une maison demandent souvent quand ils considèrent refinancer.

Quelle est la question la plus critique pour se demander en refinançant une maison ?
Aller le refinancement vous mettre est-il en meilleure position financièrement ? Refinançant réduira vos dépenses mensuelles, répondra à une exigence critique de famille, ou améliorera votre portefeuille de placement ? Si la réponse est oui, c'est probablement un bon temps pour refinancer.

Quelle est une analyse coûts-avantages ?
C'est un compte détaillé du coût effectif de refinancement et les aides fournissent la meilleure décision financière. L'analyse coûts-avantages analyse la rentabilité de différentes solutions de rechange afin de voir si les avantages sont supérieurs aux coûts quand vous regardez les coûts effectifs de refinancement, déterminent combien de temps elle prendra pour récupérer des coûts. Est-elle en valeur elle ?

Un professionnel qualifié d'hypothèque devrait passer en revue vos solutions de rechange et vous aider à déterminer si les avantages sont supérieurs aux coûts proches et à long terme. Le principe de base concernant le coût contre l'avantage du refinancement est que vous avez besoin d'un 1 - un 2% « écarté » entre votre taux d'intérêt existant et taux courants d'aujourd'hui. Refinançant, aucune option d'Argent comptant-Dehors ne peut réduire votre paiement d'hypothèque mensuel ou réduire la limite restante de votre prêt et sauver ainsi probablement des dizaines de milliers de dollars dans l'intérêt au-dessus du de longue durée. L'Argent comptant-Dehors retire l'argent comptant (réduit des capitaux propres) pour l'amélioration de l'habitat, instruction éducative, consolidation de dette ou pour des achats tels qu'une propriété d'investissement ou une résidence secondaire, une automobile, ou tout autre achat principal.

Combien de fois est-ce que je devrais refinancer ?
Certains refinancent fréquemment mais un principe de base devrait être que vous avez tenu la propriété pendant une année. Le refinancement permet au propriétaire d'une maison d'employer la maison pour conduire les transactions qui permettent des occasions et probablement augmentent la piscine des capitaux du propriétaire d'une maison ou réduisent le fardeau à court terme financier du propriétaire d'une maison. Comment le propriétaire d'une maison s'approche le refinancement est critique à la valeur nette financière à long terme. Si le propriétaire d'une maison utilise la maison comme deuxième compte de chèque à la dette du consommateur de profit, la stabilité financière pendant de futures années est réduite par la gestion de fortunes inefficace en réduisant les capitaux propres du propriétaire d'une maison. La capacité pour que le consommateur établisse des capitaux propres est essentiellement un régime de retraite subtile à long terme pour le propriétaire d'une maison.

Quelles sont quelques questions que je peux demander à la société de prêt hypothécaire ou à la banque manipulant mon refinancement ?
La portée de la connaissance financière un consultant en matière d'hypothèque ou un dirigeant de prêt possède des sujets dans cette transaction. Cette personne devrait avoir une connaissance complète d'argent et comment cela fonctionne. Commencer en posant des questions sur leurs qualifications professionnelles. Les meilleurs professionnels d'hypothèque auront l'éducation formelle d'affaires, l'expérience professionnelle du secteur financier, et la connaissance institutionnelle pour vous placer dans le produit droit. À l'hypothèque de brise-lames en plage de la Virginie, nous choisissons nos consultants en matière d'hypothèque, dirigeants de prêt, et créateurs de prêt basés sur des forces dans ces secteurs. Souvent les prêteurs, les banques, et d'autres sociétés de prêt hypothécaire ne conduisent pas un examen détaillé des employés potentiels qui manipuleront vos capitaux plus importants. Demander à votre professionnel d'hypothèque pourquoi ils recommandent un certain produit de prêt à toi. Vous devriez également se sentir libre pour poser des questions personnelles comme : Possédez-vous une maison ? Quel type d'hypothèque avez-vous ? Quels sont vos points de crédit ? Les réponses indiqueront des informations sur leur gestion de fortunes. Si vous ne vous sentez pas confortable avec votre professionnel d'hypothèque, rechercher un individu qualifié qui vous aidera a basé sur vos besoins. Cela la vaut la peine pour prendre le temps de trouver la bonne hypothèque professionnelle.

L'endroit de la maison importe-t-il quand vu le refinancement ?
Oui, il importe beaucoup. Quelques marchés immobiliers ont atteint leur crête. Ne pas refinancer au dessus du marché. Rechercher et voir à quelle rapiditè les maisons se vendent dans votre secteur. Contacter vos professionnels locaux concernant les valeurs à la maison sur votre marché. Elles pourront te donner leur avis, les comps à la maison, évaluations des tendances à la maison de valeur dans votre secteur. Je vous recommande des capitaux propres du congé 10-15% dans votre maison quand vous refinancez. Une hypothèque honorable sponsorisent ou le prêteur recommandera que vous maintenez quelques capitaux propres dans votre maison ainsi vous pouvez vendre votre propriété si les situations dictent.

Le type d'hypothèque j'a-t-il pour affecter ma décision de refinancement ?
Absolument. Parler à un professionnel qualifié d'hypothèque d'abord, avant que vous prenniez votre décision. Que la personne vous aidera à comparer votre taux de l'emprunt-logement/produit courants aux taux du marché courants, aux limites d'hypothèque disponibles, et aux types d'hypothèques disponibles a basé sur vos discussions. Je regarde des produits d'hypothèque basés sur une analyse d'indebt des besoins de clients. Avec celle à l'esprit, quelques règles générales s'appliquent. Si les taux tombent, je conseillerais un propriétaire d'une maison de rester en leur prêt courant jusqu'à ce qu'un 2% écarté entre leur prêt et futur courants refinance le prêt. Si un client a un produit de prêt qui s'ajuste en bas pendant une période des taux décroissants, je les recommande reste avec ce produit jusqu'à une période projetée d'augmentation de taux qui augmentera l'excédent par période prolongée. Quand on projette que les taux commencent à augmenter, et continuent à augmenter, je conseillerais un propriétaire d'une maison avec un produit de prêt qui s'ajuste, quand les taux s'ajustent, sur le mouvement vers un produit fixe d'hypothèque (hypothèque de 7, 10, 15 ou 20 ans dépendant de la situation d'un individu). Si le propriétaire d'une maison est géographiquement en raison déplacé de l'emploi, dire cinq ans ou moins, une hypothèque fixe à long terme n'est pas le produit optimal. Si le propriétaire d'une maison projette rester dans un secteur géographique spécifique et du fait la même maison pendant une longue période, je recommanderait un produit fixe à long terme de taux et probablement la ligne de crédit d'un propriétaire à la maison (HELOC) pour compléter les décisions financières du propriétaire d'une maison. Avec des hypothèques de terme un propriétaire d'une maison peut encore choisir de payer plus sur le principal, réduisant la limite du prêt et des coûts d'intérêt.

Quels sont des indicateurs économiques qui présagent bien pour le refinancement ?
Un professionnel bien informé d'hypothèque devrait comprendre les indicateurs économiques, et pourra te donner une évaluation précise dessus, que refinancer ou pas. Est-ce que taux d'intérêt d'intérêt sont en hausse ou tombent ? Avec le refinancement, le temps est tout. Si les taux tombent et ils sont inférieurs à votre taux de l'emprunt-logement (une règle générale est 1 - 2 % inférieurs puis votre taux fixe courant), ce pourrait être un bon temps pour refinancer. Sinon, ce pourrait être une meilleure idée de se reposer fortement et de renoncer au refinancement pour maintenant.