Finances pour l'indépendant

Économiser et planification financière sont de grandes idées, mais comment dans le monde vous budget ou plan quand vous ne connaissez pas d'un mois au prochain combien d'argent vous allez gagner ? Vous avez des mois à un moment où vous gagnez l'argent très petit, et puis pendant les mois prospères que vous êtes occupés à le jeu financier attraper-vers le haut - et puis vient un autre moment difficile.

C'est une situation difficile, mais il y a des manières d'approcher le problème qui, avec le temps, fournira une certaine stabilité pour vos finances.

Le premier tour découvre combien il réellement des coûts vous chaque mois à vivre ; les chances sont lui coûte plus que vous pensez qu'il. Ajouter toutes vos dépenses - nourriture, gaz pour la voiture, paiement de loyer ou d'hypothèque, utilités, paiements de voiture, voiture et assurance médicale maladie, et ainsi de suite. Ne pas oublier les paiements périodiques comme des renouvellements de permis et des enregistrements de voiture, des cadeaux d'anniversaire et de vacances et des cartes, billets de loto - quelque chose qui coûtent te de l'argent. Un bon exercice est de porter un petit bloc-notes autour avec toi pendant des mois d'un couple et maintenir tout - je veux dire chaque penny - que vous dépensez. Se permettre une certaine quantité pour le divertissement ; si vous vous mettez sur un budget si strict vous ne pouvez pas s'amuser que vous ne le maintiendrez pas.

Une fois que vous avez décidé ce que cela vous coûte de vivre chaque mois, est ce sur ce que vous vivez. La banque ouverte explique chaque large catégorie - dépenses mensuelles, dépenses hebdomadaires, et ainsi de suite - et puis dépose le montant d'argent que vous avez besoin par mois en comptes appropriés pendant que l'argent vient po séparant mensuellement des dépenses quotidiennes vous libère réellement vers le haut ; si vous savez vous avez l'argent caché sans risque loin pour le loyer, la chaleur, etc., et vous voyez une paire des chaussures ou d'un livre que vous voulez vraiment, contrôle juste dehors votre note de frais quotidienne ; vous pouvez constater que si vous mangez le riz et des haricots pendant quelques jours où vous pouvez jaillir pour l'achat d'impulsion sans détruire votre budget. Pas juste, dans aucune circonstance, piller la note de frais mensuelle !

Si vous avez un mois où vous gagnez plus que vous devez dépenser basé sur votre budget, mettre les frais supplémentaires dans un compte d'épargne d'épargnes productif d'intérêts jusqu'à ce que vous ayez besoin de lui pendant la période de faible revenu suivante. Ne pas souffler les frais supplémentaires sur un article de luxe, au moins pas jusqu'à ce que vous avez accumulé un coussin financier substantiel.

La sagesse conventionnelle est que si vous avez la dette de carte de crédit, vous devriez la payer au loin avant que vous commenciez l'argent d'économie. Sur le papier, ce sembler bons ; vous allez sauver beaucoup plus dans des paiements des intérêts si vous éliminez votre dette de carte de crédit que vous gagnerez dans un compte d'épargne d'épargnes conventionnel. Mais vous devez tenir compte de vos circonstances financières incertaines et de votre propre nature humaine. Avoir un mois ou deux de dépenses vivantes à la banque peut faire un travail étonnant de calmer les nerfs à un, et peut exclure le besoin de charger plus d'argent sur vos cartes de crédit.

Voici une bonne approche : cesser de charger sur des cartes de crédit, période. À moins que vous ayez des dépenses nécessaires que vous ne pouvez payer aucune autre manière, ne pas la charger ! (Ces chaussures kicky ne sont pas une nécessité à moins que vous soyez aux pieds nus.) payer l'argent comptant, ou ne pas acheter celui que ce soit toi ait voulu acheter. Faire l'impossible pour accumuler une à deux dépenses de vie des mois dans un compte d'épargne d'épargnes, pour être employé pendant des mois lents, et puis commencer à payer en bas de vos cartes de crédit, se débarassant de l'équilibre avec le taux d'intérêt le plus élevé d'abord. Une exception - si toi avez quelques cartes avec de grands équilibres et un ou deux qui ont cent dollars ou ainsi sur eux, et vous pouvez payer le peu que ceux au loin dans un sont tombé attaque surprise, la faites ! La poussée psychologique que vous obtenez de se débarasser d'un équilibre de carte de crédit vaut la peine quel peu d'intérêt supplémentaire vous payerez en retardant payant la haute carte d'équilibre pendant un mois. Une fois que vous payez au loin chaque carte de crédit, la couper, ne l'emploient pas - mais maintiennent le compte ouvert. Vous avez juste amélioré votre dette au rapport disponible de crédit !

Et en conclusion, nous obtenons aux impôts. Les indépendants obtiennent vraiment cognés ; ils doivent payer des impôts sur le revenu réguliers plus des taxes d'emploi autonome - leurs propres et la part de l'employeur de la sécurité sociale et des impôts d'Assurance-maladie. Actuellement le taxe d'emploi autonome est de 15.3 pour cent. La meilleure chose à faire est de cacher 20 à 25 pour cent de votre revenu dans un « compte d'impôts » car vous le recevez, et paye vos impôts estimatifs trimestriels car ils sont dus ; mais vous ne pouvez pas pouvoir faire cela, au moins pas au commencement.

S'assurer que vous réclamez toutes dépenses d'affaires que vous pouvez légitimement réclamer ; votre taxe d'emploi autonome est figuré sur le bénéfice net après des dépenses, ainsi plus que vous pouvez descendre ce chiffre de bénéfice, moins votre le taxe d'emploi autonome va être.

Il y a des pénalités pour ne pas payer assez d'impôt - en 2004 si vous deviez plus de $1000 à la fin de l'année, vous pourriez être affinés une pénalité, à moins que vous pourriez démontrer que votre revenu était imprévisible pendant l'année. (Vous pouvez faire cela, droit ? Un conseil - mettre vos disques de revenu et de dépenses régulièrement.)

Si vous obtenez au 15 avril et vous ne pouvez pas payer vers le haut, l'IRS te permettra de classer certaines formes et d'établir un compte de paiement d'acompte ; elles vous chargent des pénalités et des honoraires, mais elles ne sont pas substantielles, et c'est une bonne alternative si vous ne pouvez pas cracher l'argent comptant ; et il est meilleur que la mettant sur une carte de clientèle de haut-intérêt-taux. Par loi, l'IRS ne peut pas vous tourner vers le bas pour le contrat de vente à crédit.

Avec le temps, vous pourrez en mesure au budget pour des dépenses et des impôts vivants et vous mettrez sur un programme par répartition. Établir cette base financière saine est la première étape vers la prospérité !