Fondations de prêt de construction

Il ne pourrait pas être trop grand d'une exagération pour indiquer que le prêt de construction est l'un des aspects plus intimidants d'établir votre maison faite sur commande. Avant que nous ayons lancé notre projet, j'ai eu des cauchemars au sujet de l'essai de payer deux pleines hypothèques en même temps (notre hypothèque existante et le prêt de construction), et je n'ai pas vu comment il était à tout possible. Cependant, la réalité a fini vers le haut beaucoup de plus raisonnable que j'ai osé l'espoir.

GARANTIE : Beaucoup - mais pas tous - des sociétés de prêt hypothécaire vous exigent à propre votre terre d'abord avant que vous sollicitiez le prêt de construction. De cette façon, si l'emprunteur se transfère, la banque a une manière de récupérer leur investissement. Quelques banques vous laisseront rouler dans l'achat de terre avec le prêt de construction, mais vous pouvez devoir payer une prime.

SYNCHRONISATION : Votre prêt standard de construction sera basé sur l'un plan d'an. Il est parfaitement raisonnable de compter finir dans une année, à moins que vous construisiez a handcrafted la maison de notation. Les bonnes nouvelles sont que vous n'êtes pas obligés pour la pleine quantité de prêt de construction du jour un. Vous seulement devez payer l'intérêt le montant d'argent que vous empruntez réellement à chaque aspiration. Ainsi vous ne porterez pas vraiment la pleine hypothèque avant la fin de la construction, laquelle au point vous roulerez le prêt de construction plus d'à une hypothèque conventionnelle.

ÉCONOMISER : Avant que vous sollicitiez le prêt de construction, vous devez obtenir toutes vos citations dans l'ordre. Les banques ne sont pas heureuses au sujet d'augmenter le montant d'argent que vous demandez. Être sûr d'expliquer tous sous-traitants (plombiers, maçons, électriciens, excavatrices, paysagistes), le puits et septique, les fenêtres et le toit, les peintres, et même la graine d'herbe. Votre représentant d'hypothèque s'attendra à ce que vous ayez une poignée sur tous vos besoins financiers (voir le mon article DÉCOMPOSER LE BUDGET de VOTRE MAISON de NOTATION pour plus de détails). Si certaines de ces dépenses seront hors de poche, elles ne blesseraient pas pour les inclure dans votre demande de prêt de construction de toute façon, ainsi vous avez un amortisseur de dépassement de coût. Et obtenir plus d'une citation si possible, alors employer la citation la plus élevée dans la demande de prêt de construction. Si vous allez de pair avec le travail cité inférieur, vous aurez un autre amortisseur en votre faveur.

Avant que la société de prêt hypothécaire convienne sur le prêt, ils exigeront une copie du plan d'étage, laissent, et aperçu. Alors ils enverront un priseur qui inspectera votre propriété et déterminera si votre projet évaluera pour le montant d'argent qu'ils investissent dans. Heureusement, de plus en plus les banques donnent à des maisons de notation une évaluation juste, mais elle aide à choisir une compagnie qui se spécialise dans des maisons de notation ou votre valeur marchande peut venir dans si bas.

DESSINE : Quand vous avez détaillé vos dépenses prévues, vous pouvez partager ceci avec votre représentant d'hypothèque., qui te demandera alors que comment vous voudriez décomposer les déboursements (ou « dessine » pendant que nous les savons généralement). Ce sera votre décision (avec main-se tenant). Au début, vous pourriez vouloir programmer un couple douzaine dessine, jusqu'à ce que vous vous rendiez compte qu'il y a des frais administratifs attachés à chaque aspiration. Par exemple, chaque fois que la banque libère une aspiration, vous devez les informer quelques jours à l'avance. La banque envoie un inspecteur pour vérifier que le travail promis a été effectué. Alors ils commandent une recherche de titre pour vérifier que vous n'avez eu aucun privilège mis sur votre propriété puisque la dernière aspiration (ceci coûte environ $125 chaque fois).

Ceci nous mène à la prochaine question qui concerne particulièrement établir une maison de notation. Normalement, dégagement de banques une aspiration après que les travaux aient été terminés. Cependant, les fabricants à la maison de notation exigent la MORUE quand les notations sont livrées (ou idéalement le jour avant). Historiquement c'avait été un os de controverse entre les banques et les fabricants, jusqu'à ce que certaines banques aient pris la tête et établi rend compte directement avec les compagnies à la maison de notation. Ceci a expédié le processus entier. Ces dépôts directs deviennent dessine sur votre prêt de construction.

EXEMPLE : Dans notre cas, nous avons commandé un total de 11 dessine. Sur le règlement du prêt de construction, la banque nous a commencés avec environ $38.000 pour divers. dépenses. Nous avions l'habitude beaucoup de ceci pour établir le lien entre dessine (les entrepreneurs veulent obtenir payés régulièrement). Il y avait une aspiration pour le dépôt de kit de notation. Il y avait une aspiration pour notre base préfabriquée par murs supérieurs (un autre dépôt direct). Une autre aspiration a payé la livraison de notation de MORUE ; une autre aspiration a payé la livraison de fenêtre.

Alors les choses sont devenues plus rusées, parce que la prochaine aspiration ont couvert le puits et le septique, qui a dû être accompli d'abord. Une fois que les murs de notation étaient augmentés une autre aspiration est venue, des autres quand « survivre-dans la coquille » était complet, et une aspiration différente quand les mechanicals ont été installés. La dernière aspiration est venue à la fin du projet, mais la banque ne libérerait pas l'argent jusqu'à ce que nous ayons souillé la maison et la graine plantée d'herbe. Elles ont voulu s'assurer que la maison était prête pour la vente.

Avec la chance, vous ne serez pas retardés par le temps ou les erreurs sur place, qui pourraient dérailler votre plan entier. Cependant, si vous ne faites pas mettre de côté une certaine somme d'argent supplémentaire, vos entrepreneurs pourraient stopper fonctionner jusqu'à ce qu'ils deviennent payés, connaissant le plein puits qui vous ne deviendrez pas payé jusqu'à ce que le travail soit fini. Le café et les butées toriques aident à maintenir des relations lisses, mais rien ne fonctionne comme l'argent comptant.

Et se rappeler : si par un certain miracle vous n'employez pas tout argent que vous avez demandé en prêt de construction, vous pouvez toujours donner le repos en arrière. Ainsi ne pas couper les coins. Estimer la haute, dépenser moins, et vous juste pourriez assez être partis plus de pour cet article de luxe que vous avez toujours voulu.