Il n'est jamais trop tôt au début par Roth IRA !

Le Roth est genre d'étrange jusqu'à ce que vous vous habituiez à lui en termes de combien vous pouvez mettre dedans (contribuer) tous les ans selon combien vous gagnez (compensation). Pour cette raison vous avez vraiment deux limites, on traitant votre compensation et autre traiter votre contribution. Me laisser expliquer.

La première limite de contribution doit faire avec la compensation, en d'autres termes vous doivent faire une certaine somme d'argent quelque part. Comme mentionné, vous devez avoir une certaine forme de compensation à qualifier pour apporter une contribution, mais il y a également une limite de revenu qui indique que si vous pouvez mettre l'argent dedans ; apporter une contribution. Si votre revenu brut ajusté dépasse ces limites, vous n'êtes plus éligible pour contribuer à un Roth IRA.

En 2004, les limites brutes ajustées de revenu avaient lieu :

• Si votre statut de classement d'impôts est « classement marié conjointement » - $160.000

• Si votre statut de classement d'impôts est « classement marié séparément » (et toi vivre avec votre conjoint) - $100.000

Le • si votre statut de classement d'impôts est « choisissent », « chef de famille » ou « classement marié séparément » (et toi n'a pas vécu avec votre conjoint pendant l'année) - $110.000

Maintenant, voici un secret totalement légal connu qui vaut la peine votre temps lisant cet article. Quand j'ai enseigné l'investissement à l'université de la Caroline du Sud j'ai donné le crédit de 10% de la catégorie de cours pour le simple agis d'ouvrir un Roth IRA. J'ai été stupéfié quand quelques étudiants n'ouvriraient pas un parce que leurs parents leur avaient dit qu'il était illégal s'ils n'avaient pas un travail. Je leur ai dit que qu'ils allaient nulle part rapidement s'ils ne pourraient pas penser assez créativement pour aller juste faucher une pelouse quelque part pour dix mâles et la mettre en compte. J'ai expliqué à eux qui les personnes riches deviennent ainsi en agissant l'écrou pensant juste à agir !

La meilleure application de ce concept que j'ai jamais appris était un investisseur immobilier qui a voulu ouvrir un Roth pour son fils nouveau-né. Le problème de montrer qu'un argent nouveau-né de marques dans un travail est dur même pour ma nouille mais ce camarade a été soulevé avec une grande idée. Il a pris une photo du bébé et l'a mise sur la carte de visite professionnelle de visite avec les mots ; « Aider mon papa à financer mon éducation en achetant une maison de lui… qu'il est le meilleur papa au monde entier ! » Alors il a payé le bébé, obtiennent ceci… modelant des honoraires ! Il a mis ces honoraires directement dans le compte et a introduit une déclaration pour le bébé avec l'IRS. J'aime cette histoire ! Parler de créateur qu'est le genre de personne qui entrera loin dans les affaires. C'est également le seul nouveau-né j'ont entendu parler avec un portefeuille d'actions exempt d'impôt des revenus outre de son propre travail !

La deuxième limite de contribution de Roth IRA doit faire avec combien vous pouvez contribuer à votre compte. Au-dessous de est une table qui décrit les limites de contribution établies pendant les plusieurs années à venir :

• 2004 - $3.000 ($3.500 si vous êtes l'âge 50 et ci-dessus)

• 2005 - $4.000 ($4.500 si vous êtes l'âge 50 et ci-dessus)

• 2006 - $4.000 ($5.000 si vous êtes l'âge 50 et ci-dessus)

• 2007 - $4.000 ($5.000 si vous êtes l'âge 50 et ci-dessus)

• 2008 - $5.000 ($6.000 si vous êtes l'âge 50 et ci-dessus)

Si vous avez besoin de plus d'informations sur Roth IRA, vous devriez consulter un professionnel d'impôts tel qu'un public certifié. Comptable ou planificateur financier certifié. Vous pouvez également obtenir plus d'information directement si vous jetez un coup d'oeil à la publication 590 d'IRS - différents arrangements de retraite. Employer un Roth est le compte de commerce le meilleur à employer tout en investissant au marché boursier.