Investissements et cheminement de votre retour sur des investissements

Chaque investisseur devrait savoir qu'à quel point leurs investissements exécutent. L'one-way pour évaluer l'exécution est de calculer votre retour sur l'investissement (ROI) et de le comparer à un indice du marché. Le problème est que la plupart des institutions financiers ne fournissent pas des taux de rendement personnels (ROI) sur leurs rapports et faire les calculs vous-même n'est pas facile, en particulier quand vous avez des contributions ou des retraits pendant une période.

Pourquoi est dépistant votre ROI important ? Employons une analogie. Vous savez combien vous faites. Vous savez également probablement si votre salaire est comparable aux gens avec les travaux semblables. Savoir ces faits c.-à-d. ayant un point de référence pour comparer votre propre salaire à d'autres vous laisse déterminer si vous êtes assez compensés. De la même manière, il est également important que vous sachiez non seulement ce que tous vos investissements valent la peine mais également quels retours ils ont gagnés et comment ces retours rivalisent avec un repère tel qu'un indice du marché (le Dow, le S&P 500 etc.)

Quel est ROI ? Sous sa forme plus simple c'est le taux de rendement gagné sur un investissement. Par exemple, si vous mettiez $1.000 dans un compte bancaire et vous gagniez $50 d'intérêt vers la fin de l'année, votre ROI serait 5%. Le calcul devient plus complexe quand :

• Vous faites vouloir les brochures multiples aux institutions financières et à toi différents calculer différents retours de brochure ou un taux de rendement pour toutes vos brochures sur une base combinée.
• Vous avez fait des contributions ou des retraits pendant la période de calcul qui alors doivent être pesés pour des calculs de retour précis.
• Vous n'avez pas accès aux taux de rendement d'index pour la comparaison.

Comment déterminez-vous à quel point vos investissements exécutent ? Vous devez considérer trois facteurs comme suit :

La quantité a investi
• Si vous investissiez $100.000 et gagniez $1.000, votre ROI est 1%.
• Mais si vous investissiez $10.000 et gagniez toujours $1.000, votre ROI est 10%.

Période de temps

• Si vous investissiez $100.000 et gagniez $1.000 après 5 ans, votre ROI est 0.2%.
• Mais si vous investissiez $100.000 et gagniez $1.000 après un an, votre ROI est 10%.

Retour comparable

• Si vos investissements gagnaient 10% mais un indice du marché comparable tel que le retour de S&P 500 était 18% que vous n'avez pas fait aussi bien que le marché en général.
• De même si vos investissements gagnaient seulement 4% mais le retour du marché était 2%, vous avez jailli.

Savoir à quel point vos investissements ont exécuté relativement au marché sur une longue période est une étape principale en contrôlant vos investissements d'une façon intelligente. Autorisé avec cette information vous pouvez évaluer si vous devez faire des changements et maximiser vos retours relativement au risque que vous êtes confortable avec.