Le consommateur nord-américain : Espèces en voie de disparition ?

Le consommateur nord-américain sur son chemin est-il à l'extinction ? Vous pouvez tous imaginer la scène environ 50.000 années dans le futur, quand un groupe de paleo-anthropologues de renommée commence l'excavation dans un secteur géographique du littoral oriental connu sous le nom de? grande dépression de Wall Street. Ils recherchent les restes fossilisés d'une sous-espèce de pensée de Sapiens de Homo pour avoir existé à tout moment entre le mi-Vingtième siècle et le commencement du vingt et unième. Après plusieurs jours de recherche non réussie, la chance frappe : ils découvrent le squelette fossilisé d'un hominidé avec des caractéristiques indicatrices. Le grand crâne implique que ce Homo était intelligent, le long fémur est preuve qu'il était bien-a alimenté et les dents d'or témoignent qu'il a pris soin de se. Mais ce qui capture vraiment l'attention des paleo-anthropologues est le fait que ce spécimen saisit toujours un VISA avec la main droite et une mastercard avec la main gauche. Elles ont non relié à la terre les restes d'abord fossilisés du consommateur nord-américain !

Maintenant que la réservation fédérale est ouvrir sur le chemin de la guerre avec des taux d'intérêt d'intérêt accrus et cela la banque du Canada est portée en équilibre pour suivre le mouvement, une question économique importante est l'évaluation de la dette énorme existante du consommateur. Combien de poids la dette du consommateur a-t-elle sur l'économie dans l'ensemble et l'économie du continent nord-américain est-elle menacée par elle ? Il y a une crainte de nos jours que si les banques centrales continuent à augmenter des taux d'intérêt d'intérêt, des consommateurs endettés seront jetés dans un tizzy et le résultat global sera un ralentissement pointu dans les économies des Etats-Unis et du Canada. Ceux qui croient ceci s'attendent à ce que les taux d'intérêt d'intérêt demeurent aux niveaux bas historiques pour très un à long terme. Au coeur de cette question est la haute et l'endettement jamais-se levant du consommateur. Au Canada le rapport de la dette au revenu personnel excède maintenant 100 pour cent et aux Etats-Unis il est plus de 90 pour cent. Par n'importe quel niveau de comparaison, c'est beaucoup d'argent. Par exemple, de l'autre côté du spectre dans l'union européenne le rapport moyen de la dette au revenu est de 65 pour cent, alors que la Nouvelle Zélande, l'Australie et le Japon sont n'importe où dans l'intervalle sur une échelle croissante (les figures pour Hong Kong, maintenant sous la juridiction chinoise, sont indisponibles). Il était que les Américains étaient les grands spenders, mais ils ont été maintenant excellés par Canadians. Et, en outre, avec la dette accroissant à un taux de neuf à dix pour cent au Canada et sept à huit pour cent aux Etats-Unis et au revenu accroissant au taux seulement de deux et trois pour cent respectivement, ces la dette aux rapports de revenu sont liées à l'élévation encore autre. La question, alors, naturellement devient : combien coûte trop ?

Les économistes ont été toujours circonspects de l'endettement du consommateur au cours des cinquante dernières années, pourtant le désastre nous a éludés jusqu'ici. Le rapport du Canada de la dette au revenu personnel était de 98 pour cent en 2000, qui n'est pas beaucoup différent d'aujourd'hui. Et quoique les taux d'intérêt d'intérêt aient été sur l'élévation en 2000, l'économie est demeurée forte. En fait la raison principale quant à pourquoi la dette du consommateur a été constamment sur l'élévation les cinquante dernières années est simplement parce que le crédit est devenu de plus en plus disponible. Non seulement les prêteurs au Canada - et dans une certaine mesure aux Etats-Unis - abaissent leurs normes de qualification - ils avoir également offert une variété de produits de prêt, de ce fait facilitant encore pour que les consommateurs rencontrent des paiements mensuels minimum sans diminuer toujours sensiblement leurs dettes. Lenders ont même fait refinancer une rupture et au Canada on rapporte des cas des mineurs circulant (et faisant des emplettes) avec des cartes de crédit revendiquant des limites dans les dizaines de milliers. Les consommateurs ont une flexibilité plus financière aujourd'hui que jamais avant, et pour bon ou le mauvais ils profitent pleinement de lui. Et cette flexibilité leur permet de choisir de porter la dette quand dans le passé ils ont pu ne pas avoir eu cette option. En plus, il est certainement vrai que les bas taux d'intérêt d'intérêt aient encouragé plus d'emprunt qui, alternativement, a stimulé plus de dépense. Immobilière est la preuve de ceci. Tout BMW, Mercedes, nous de SUV voyons sur les rues sommes une autre preuve.

Mais tout cet emprunt de frais supplémentaires a-t-il vraiment augmenté la vulnérabilité des consommateurs à des taux d'intérêt d'intérêt plus élevés, car on le suggère ? Considérer les affaires extraordinaires d'automobile offertes par les grands trois : Le GM, le Ford et la Chrysler offrent des promotions sur certains modèles avec le financement nul de pour cent pendant jusqu'à 60 mois. Car les taux d'intérêt d'intérêt rampent vers le haut, ces acheteurs seront laissés indemnes pendant les quatre à cinq années à venir. Le même est vrai pour l'hypothèque, où beaucoup d'acheteur de maison ont fermé à clef dedans déjà pendant les plusieurs années à venir. Ceci signifie finalement que le retour des taux d'intérêt d'intérêt à des niveaux plus normaux n'en aura aucun sérieux - si du tout - effectuer sur ces consommateurs avec des dettes existantes. Et économiser excepté des occurrences tragiques les goûts d'encore 9/11 ou une autre guerre, il ne semble pas que la dépense du consommateur sera diminuée vis-à-vis d'une augmentation progressive des taux d'intérêt d'intérêt. Beaucoup à la bonne fortune de tous les nous consommateurs nord-américains, qui ne semblent pas être sur le chemin à l'afterall d'extinction à tout moment bientôt.

Luigi Frascati