Les fonds de style de vie fournissent une plus grande sécurité ?

Avec le marché boursier refusant obstinément de se fixer et lisser dehors, Wall Street avait brouillé pour fournir le « produit » qu'ils peuvent se vendre aux investisseurs timides de pistolet.

Un tel nouveau concept est les fonds de style de vie ; un paquet extrêmement diversifié a conçu pour être les fonds simples dans la brochure d'un investisseur.

Il y a deux types généraux de ces fonds, dans lesquels des capitaux sont étendus à travers un éventail de stocks et de liens. Dans un, des valeurs sont tenues directement, dans l'autre, des capitaux sont tenues par d'autres fonds.

La liberté 2030 de la fidélité est un exemple du premier type. Elle vise une date spécifique de retraite, et les enjeux d'argent comptant et de lien se lèvent pendant que cette date s'approche.

Ce type de fonds a créé une perception parmi des investisseurs que sa valeur ne chutera pas et que c'est sûr. Mais, en fait, ce ne sont pas plus sûrs qu'un fonds commun de placement mutualiste standard.

Depuis que nous avons vendu toutes nos positions d'investissement le 13 octobre 2000 et avons préservé notre capital, la liberté 2030 de fidélité a perdu 39% (par 2/21/03). Pensez-vous qui est un incident d'isolement ?

Je ne sélectionne pas sur la fidélité, mais voici certains de leurs autres fonds de style de vie avec l'excédent de retours la même période :

Liberté 2010:-22% de fidélité de 2020:-34% de liberté de fidélité

Tellement pour la sûreté perçue.

L'autre idée lumineuse de Wall Street est les fonds des fonds (FOF). Il semble bon, mais elle crée réellement une double couche de coûts ; le coût d'acheter les fonds lui-même, et puis les dépenses des fonds communs de placement mutualistes que la FOF achète. Prendre par exemple, le groupe d'entreprise de fonds. Il montre un coefficient de dépenses presque de 2% plus une charge de ventes de 4.75% selon Morningstar. La pointe sur les dépenses fondamentales et toi payent dehors plus de 3% le par an dans des charges de placement.

Si vous êtes un nouvel investisseur (à de $10k), et faites sponsoriser votre compte à un escompte, vous pouvez additionner un minimum de 1% par an dans les honoraires juste pour le privilège de avoir un compte. Cela apporte le total jusqu'à 4% dans des dépenses annuelles. Parler d'ajouter l'insulte aux dommages.

FOFs parfois sont espionnés pendant que les seuls fonds vous ont besoin de n'importe ce que le climat d'investissement. Ainsi, comparons pour voir comment les fonds d'entreprise des fonds ont exécuté pendant la même période que mentionnée ci-dessus pour les fonds de liberté :

Groupe d'entreprise de fonds : -35%.

Le résultat inférieur est que n'importe ce que le type de fonds commun de placement mutualiste vous choisissent, ou ce que quiconque réclame il suffira pour toi, vous devez être vigilant et voir s'il fait ce que vous lui avez été dits. Dans l'investissement, il n'y a simplement aucune une telle chose comme une chose sûre. Sûr vous devez savoir identifier un bon investissement.

Mais juste comme important-peut-être encore plus important-vous devez savoir quand identifier qu'une bonne idée d'investissement n'a pas établi, couper votre perte, et vente.