Nouveau conseil de crédit : Ne pas payer au loin ces cartes de crédit !

Le crédit requis pour le financement d'hypothèque immobilier diffère du crédit requis pour des crédits à la consommation. Si vous avez besoin d'aide obtenant un prêt hypothécaire à l'habitation, ces bouts de crédit vous aideront.

Le contraire à ce que beaucoup de conseillers de crédit disent, payant outre des cartes de crédit chaque mois n'est pas toujours la meilleure action à prendre. En effectuant des paiements par carte de crédit, ne pas payer à l'équilibre entièrement chaque mois -- laisser rouler au-dessus de. Porter un équilibre sur votre carte de crédit chaque autre mois --aussi peu comme dollar. Le paiement des équilibres entièrement n'augmente pas vos points de crédit ; le paiement des équilibres entièrement peut en fait abaisser vos points de crédit. Les comptes avec les équilibres zéro ne calculent pas de manière significative dans vos points totaux. Par exemple, une carte de crédit avec une histoire de paiement parfaite et aucun équilibre ne soulèvera pas vos points de crédit autant qu'une carte de crédit avec un bas équilibre. N'importe quel équilibre maintient la carte active ainsi il calcule dans vos points de crédit.

Vous très probablement avez été conseillés de couper vers le haut de vos cartes de crédit et clôturez vos comptes. Après ce conseil dégrade beaucoup de points de crédit.

Annulation des cartes de crédit

L'annulation des cartes de crédit peut abaisser vos points de crédit. Maintenir votre compte de carte de crédit de long-limite ouvert pour montrer l'histoire à long terme de crédit. Si ce compte a antérieurement les notations en retard, être en pourparlers avec le créancier pour laisser tomber rendre compte négatif de votre fichier historique de crédit. Clôturer lentement dehors de plus nouveaux comptes après qu'ils soient payés au loin. Maintenir vos meilleurs comptes ouverts -- ceux payés à l'heure ou rapporter « paye comme été d'accord » et avec la plus longue histoire.

Les compagnies de carte de crédit peuvent soulever votre taux si vous décommandez une carte avant qu'elle soit payée au loin ; elle est la meilleure pour maintenir des comptes avec les équilibres exceptionnels ouverts jusqu'à ce que vous les payiez au loin.

Balance parfaite de crédit

1. Hypothèque plus d'un an avec tous les paiements à l'heure

2. Carte de visa ou carte principale à de 10% de crédit disponible comme équilibre dû

3. Découvrir ou carte d'American Express à de 10% de crédit disponible comme équilibre dû

4. Le prêt automatique payé au loin ou payé vers le bas avec de bas paiements a comparé au revenu mensuel.

Rapport de Dette-à-Revenu

Les points de crédit ne reflètent pas le revenu -- les agences de renseignements commerciaux n'ont pas le revenu rapporté à eux. Cependant, les prêteurs immobiliers regardent le rapport de dette-à-revenu du consommateur -- la quantité de dettes mensuelles par rapport à la quantité de revenus. Le consommateur que la dette plus fortement est considérée/marque plus haut si la dette totale est au-dessous de 20% de revenu net, ou les paiements mensuels de total sur toutes les dettes est moins de 35% de revenu brut mensuel.

Rapports de qualification

Lenders veulent que tout le rapport de dette (le pourcentage des paiements mensuels totaux, y compris la nouvelle hypothèque, au revenu) soit moins de 33% pour une hypothèque conventionnelle typique. Ceci signifie le nouveau paiement d'hypothèque, paiements par carte de crédit, et tous autres paiements mensuels de dette ne devraient pas égaler plus qu'environ un tiers du revenu mensuel.

Lenders veulent que le rapport de dette d'hypothèque (le pourcentage du nouveau paiement d'hypothèque au revenu) soit moins de 28%.

les prêts Non-principaux ont des normes inférieures ; quelques prêteurs permettent des rapports de dette-à-revenu aussi hauts que 55%. Les emprunteurs à le crédit de parfait qualifient plus facilement pour un prêt non-principal comparé à un prêt de « Un-papier ».

Une fois que vous vous montez à vos dépenses mensuelles et déterminez votre rapport de dette, vous pouvez estimer combien vous pouvez se permettre pour un paiement de maison. Par exemple, si votre revenu est autour $3.000 par mois, vous pouvez se permettre une maison avec les paiements autour $1.000 par mois (impôts y compris et assurance) avec un prêt conventionnel, si votre autre dette ne se monte pas plus d'à 5% de votre revenu.

Pour des investisseurs, changement de ces équations. Lenders attendent 10%-25% vers le bas sur la propriété d'investissement et permettent environ à 75% du revenu locatif d'excentrer le rapport de dette.

Arrangement vos aides de crédit vous contrôlez votre crédit ainsi vous pouvez obtenir le financement immobilier, pour la maison de vos rêves ou pour votre contrat à terme financier.

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