Prêts hypothécaires à l'habitation : Se comprend-il jamais de payer des points ?

Des taux d'intérêt d'intérêt sur les prêts hypothécaires à l'habitation sont souvent cités avec et sans des points. Un point égale un pour cent de la quantité que vous financez. Ceci signifie cela sur des $150.000 hypothèques, un point est $1500.00 et deux points seraient $3.000. Ces points sont en plus de celui que d'autres coûts de fermeture vous pourraient avoir.

J'ai examiné des taux d'intérêt d'intérêt aujourd'hui dans notre état pour assurer les prêts de 30 ans et fonde un certain nombre de compagnies offrir des hypothèques sans des points. Voici quelques exemples (paiement et intérêt seulement - aucuns impôts ou assurance).

0 dirige 5.625 pour cent d'intérêt, $863 par paiement de mois

0 points, 5.750 pour cent d'intérêt, $875 par paiement de mois

0 points, 6.250 pour cent d'interesxt, $924 par paiement de mois

Maintenant, comparons ces derniers aux hypothèques exigeant des points.

1 point, taux d'intérêt de 5.250 pour cent, $826 par paiement de mois

2 points taux d'intérêt de 5.0 pour cent, $805 par paiement de mois

2 points, taux d'intérêt de 5.125 pour cent, $817 par paiement de mois

Ce que ceci fait clairement est qu'il y a un rapport inverse au nombre de points chargés par le prêteur du taux d'intérêt sur l'hypothèque. En d'autres termes, plus que vous payez points, moins votre le taux d'intérêt sera. Ceci signifie que quand vous payez des points vous achetez fondamentalement en bas de votre taux d'intérêt et, ainsi, de votre paiement mensuel. En fait, un point est habituellement égal aux pour cent de ¼ dans le taux d'intérêt. Ainsi, comme vous pouvez voir de ces diagrammes, le paiement de deux points sur un prêt de 30 ans pourrait vous sauver pas moins de $50 par mois ou de $600 par an.

Ainsi ne se comprend-il pas de payer toujours des points ?

Pas nécessairement.

La chose importante en décidant si de payer des points est le nombre d'années où vous avez l'intention de rester du fait la maison avant toi refinancent ou achètent des autres. Faire les maths et vous verrez que plus vous prévoyez pour rester longtemps du fait maison, plus le sens qu'elle fait pour payer des points.

Allons de nouveau à cet exemple de deux points où le taux d'intérêt est de même cinq pour cent et le paiement monthy $805. Si votre meilleure affaire dans une hypothèque d'aucun-points est de 5.625 pour cent, le rendement d'un paiement de $863, payant alors deux points vous sauvera $58 par mois ou $696.00 par an.

Cependant, vous devez se rappeler cela sur des $150.000 hypothèques, deux égales $3.000 de points. Ainsi vous devriez dire dans cette maison pendant presque 4.5 années juste d'équilibré sur le coût des points.

Ainsi en réponse à la question, vous payez des points, la réponse est un fort peut-être. Si vous avez l'intention de rester dans la même maison pendant sept ou dix années, la réponse est probablement « oui. » Si vous croyez que vous refinancerez ou vendrez la maison dans moins de quatre ans, la réponse est que vous serez argent en avant pour sauter les points et pour payer le taux d'intérêt plus élevé.