Prêts hypothécaires à l'habitation : Que diriez-vous de de ces 1.75% prêt ?

Vous avez assurément entendu ou ADS vu pour des hypothèques avec des taux d'intérêt d'intérêt très bas tels que 1.75%. Par exemple, une société de prêt hypothécaire dans la ville où je vis annonce une hypothèque de 40 ans avec un taux d'intérêt 1.75%. Cela ressemble à d'une affaire très bonne, pas il ? Après tout, si vous deviez acheter une maison pour $250.000 avec ce taux, votre paiement (pas comprenant des impôts et l'assurance) serait seulement $632 par mois.

Peut-être cette hypothèque serait beaucoup pour toi. Mais avant que vous sautiez au téléphone ou complétiez une application, vous assurez vous comprendre comment ces hypothèques fonctionnent.

Elles s'appellent les bras d'option. C'est parce qu'elles offrent quatre options dont vous devez choisir : paiement mensuel minimum, paiement d'intérêt-seulement, plein principe et intérêt amortis sur 30 ans, et plein principe et intérêt amortis sur 15 ans.

Si vous choisissez l'option minimum de paiement, qui est au taux d'intérêt 1.75% annoncé, vous ne payez rien vers le principe et moins d'intérêt que ce qui s'accroît sur le prêt. L'intérêt impayé est ajouté à l'équilibre de prêt, et vous devenez sujet à ce qui est connu en tant qu'amortisation négative.

En d'autres termes, car vous effectuez le paiement minimum, votre équilibre de prêt continuera à se développer. Et, si les taux d'intérêt d'intérêt montent, qu'ils sont le plus susceptibles de faire, votre équilibre de prêt se développera encore plus rapide, à un point. Par exemple, selon votre prêt, quand votre équilibre atteint un niveau, tel que 110%, 115% ou 125% de l'équilibre original, le prêt « est remanié, » et votre paiement minimum monte.

Il y a deux dangers à l'option minimum de paiement. Le premier est que plus le taux de « énigme » (habituellement 1.75%) est inférieur, plus l'augmentation potentielle est haute des paiements mensuels si le taux d'intérêt monte, comme il le plus certainement volonté.

Le deuxième danger est que vous pourriez littéralement finir vers le haut de devoir plus que votre maison vaut la peine, en fait, un économiste récemment dit « qu'elles sont beaucoup plus dangereuses (qu'un prêt d'intérêt seulement) parce que l'emprunteur donne la partie partie de ses capitaux propres, parfois unknowingly. »

Par exemple, sur une hypothèque $250.000 si l'équilibre atteignait 115% dû à l'amortisation négative, toute l'hypothèque serait alors $230.000.

Il est difficile de comparer un BRAS minimum d'option de paiement à un taux fixe de cinq ans, intéressent seulement le prêt parce que pf les différences entre les deux. Cependant, pour l'exemple, le paiement sur un BRAS d'option de paiement de $250.000 minimum la première année a pu être aussi bas que $632. Cependant, en raison de l'amortisation négative, l'équilibre dû sur votre hypothèque a pu devenir $210.000 ou plus vers la fin de la deuxième année.

Dans la comparaison, un taux de cinq ans et fixe, prêt d'intérêt seulement sur cela les mêmes $250.000 à 5.50%, aurait un paiement mensuel de $1145.83. Ce paiement demeurerait le même pendant chacun des 60 mois (cinq ans) et la balance de votre prêt était toujours $250.000.

Ainsi, quelle leçon doit être apprise ici ? C'est que les bras d'option peuvent vous sauver argent mais peut être très complexe. Vous devez comprendre entièrement ce que vous faites avant que vous vous inscriviez pour un. Vos documents de prêt révéleront les risques, ainsi lire tout soigneusement. Les documents peuvent devoir indiquer la vérité, mais les matériaux de vente peuvent être fallacieux. Ainsi lu, lu, lu et s'il y a quelque chose qui n'est pas clair, font votre hypothèque sponsoriser l'expliquent jusqu'à ce que vous soyez certain que vous comprenniez tous détails.