Prêts immobiliers et hypothèques - montre dehors pour des prêts dangereux de Subprime

Avec l'intérêt croissant pour l'achat et la spéculation immobiliers, de plus en plus les prêteurs offrent les types « non traditionnels » d'hypothèques. Ceux-ci incluent des emprunts-logement à taux variable (BRAS) de chaque forme et taille, l'hypothèque plus populaire d'intérêt-seulement, et l'hypothèque très dangereuse de BRAS d'option, qui peut causer la quantité que vous devez réellement à l'augmentation comme le temps passe. Un secteur rapidement croissant du marché de prêt est le prétendu marché de « subprime », qui approvisionne aux consommateurs avec les disques pauvres de crédit. Le marché de subprime est profitable, car les prêteurs offrent des prêts aux consommateurs dont l'histoire de paiement pauvre les vise en tant que clients risqués. Oui, ils sont les clients risqués, mais les prêteurs chargent les honoraires et les taux d'intérêt d'intérêt qui sont assez haut d'excentrer le risque additionnel. Les gens qui sont intéressés à acheter une maison devraient faire attention, cependant, autant de personnes qui devraient qualifier pour des prêts traditionnels sont poussés dans des prêts plus chers de subprime à la place.

Le marché de subprime est tout à fait lucratif pour les prêteurs, qui peuvent charger de plus hauts honoraires et des taux d'intérêt d'intérêt dus au risque accru posé par des clients des histoires inférieures de crédit. Un emprunteur de subprime pourrait payer un taux d'intérêt qui est plusieurs points de pourcentage plus haut que cela d'un prêt traditionnel, et les honoraires peuvent inclure plusieurs « points » additionnels en tant qu'honoraires administratifs. Un point est d'un pour cent de la quantité de prêt. Ceci peut ajouter plusieurs mille dollars aux coûts de fermeture et aux dizaines de milliers de dollars au coût du prêt au cours de la vie de l'hypothèque typique de 30 ans.

Tandis qu'on le comprend que les clients avec des histoires pauvres de crédit représentent un plus gros risque au prêteur, les emprunteurs potentiels doivent s'assurer qu'ils ne sont pas classifiés en tant que « subprime » par leurs prêteurs éventuels. Les études prouvent que jusqu'à 15% d'emprunteurs de subprime ont des points de crédit qui devraient les avoir eus droit aux prêts aux taux d'intérêt d'intérêt inférieurs et plus traditionnels. Ce que ce le moyen pour les emprunteurs potentiels est que vous devriez comparer les prix avant d'acheter le meilleur prix sur un prêt et ne pas l'accepter comme fait quand un prêteur te dit que vous ne qualifiez pas pour les taux traditionnels. La Commission commerciale fédérale étudie plusieurs prêteurs qui ont augmenté leurs bénéfices énormément en orientant les emprunteurs qui devraient avoir qualifié pour des prêts de faible intérêt dans des prêts de subprime de haut-intérêt, réclamant qu'ils n'ont pas qualifié pour le taux inférieur.

Comment pouvez-vous éviter de tels problèmes ? Obtenir une copie de votre rapport de crédit. Vous pouvez obtenir un, avec vos points de crédit, des trois agences de renseignements commerciaux principales l'unes des - Experian, Equifax, ou union de transport. En règle générale, les prêteurs offrent des taux de subprime aux clients qui ont des points de crédit en-dessous de 620. Si vos points sont plus hauts que celui, vous devriez pouvoir qualifier pour un meilleur taux d'intérêt. Sinon, vous pouvez accepter les taux plus élevés des prêteurs, ou prendre du temps d'améliorer vos points par le paiement outre de quelques factures d'une façon opportune.