Règlement d'industrie et législation récente

Un certain nombre d'états de côte à la côte essayent d'imposer d'autres règlements au service de prêts de jour de paie, mais sans beaucoup de succès dans beaucoup de cas. Les consommateurs des prêts de jour de paie ont généralement discuté contre des mesures plus rigoureuses et les limitations, celle limiteraient leur accès aux prêts de jour de paie. Et, en attendant, le service de prêts de jour de paie continue à se développer, dans les nombres d'emprunts émis et de montants du dollar d'emprunts émis.

Dans l'état de Washington, Il n'y avait aucune moins de 14 factures présentées pendant la session 2004-2005 législative, avec l'intention spécifique de régler plus étroitement le service de prêts de jour de paie. Neuf des propositions les plus agressives ont calé au sein du comité. Si passées, ces factures auraient abaissé des taux d'intérêt d'intérêt de prêt de jour de paie et avaient diminué les montants de maximum aux lesquels un emprunteur pourrait accéder.

Plus fortement été opposée a une proposition pour établir une base de données par état des prêts de jour de paie, donnant l'industrie et l'état qu'une manière de regarder combien de prêts de jour de paie un emprunteur a déjà eu quand lui ou elle s'est appliqué pour des autres. Cette mesure a été conçue d'empêcher des emprunteurs des prêts cherchants des prêteurs multiples. Quelques analystes ont regardé la proposition comme intrusion potentiellement dangereuse dans les finances personnelles des personnes. Le service de prêts de jour de paie a affirmé que les taux d'intérêt d'intérêt de coupure et la mise d'un chapeau inférieur sur des montants de prêt endommageraient de manière significative leurs affaires.

La plupart des règlements proposés à Washington ont été calées au sein des comités législatifs et n'ont jamais atteint le plancher de la législature.

Une facture passée il y a deux ans à Washington a déjà assuré un certain nombre de protections des consommateurs. L'état exige, par exemple, que les emprunteurs ont le droit de décommander un prêt dans un jour d'affaires. Un plan de paiement de `d'emprunteur' a été également rendu obligatoire, exigeant cela une fois qu'un emprunteur a reçu quatre prêts du même prêteur, il ou elle est permise d'établir un excédent de plan de remboursement au moins 60 jours.

L'état de l'Orégon a été également embrouillé dans une polémique de prêt de jour de paie comprenant des tentatives de limiter une industrie qui est en grande partie non réglée dans cet état. Une facture proposée pendant la session 2004-2005 législative aurait imposé des 31 périodes de prêt obligatoires de jour, éliminant efficacement la pratique des renversements.

Plus de 1500 clients de juste un prêteur de jour de paie ont écrit inviter la législature de l'Orégon à ne pas passer les restrictions proposées. Généralement ces individus ont dit qu'ils ont évalué pouvoir accéder à des prêts à court terme rapidement et facilement, sans devoir dépendre de la bonne volonté de la famille ou des amis quand ils ont couru dans une situation de marge brute d'autofinancement de financement de secours. Ils ont également indiqué qu'ils n'ont pas considéré les taux d'intérêt d'intérêt injustes.

En même temps, le montant du dollar de prêts de jour de paie accordés en Orégon s'est développé par 285 pour cent en cinq dernières années, et le nombre d'emprunts émis a accru 138 pour cent dans la même période de temps.

Au Nouveau-Mexique, la chambre des représentants d'état a présenté une facture qui limiterait des prêts de jour de paie à $1.000 et a imposé des restrictions à quelques honoraires et frais. Tandis que la législation n'empêchait pas des renversements, elle a indiqué qu'un prêt a été pardonné par le passé le client avait payé deux fois le montant qui a été à l'origine emprunté. Les groupes de consommateurs et l'Attorney General de l'état ont poussé pour un chapeau d'intérêt de prêt de jour de paie. Le gouverneur de l'Arizona a déclaré qu'il ne signera pas la mesure parce qu'elle n'assure pas à protection proportionnée pour des emprunteurs.

De l'autre côté des États-Unis, dans l'état du Maine, des législateurs ont été invités à approuver des changements aux lois existantes qui permettraient l'expansion significative du service de prêts de jour de paie. En vertu de la loi d'état actuel, des honoraires sont couverts à $15 pour des prêts jusqu'à $250, et à $25 pour des prêts excédant $250. Un des changements proposés de cet état permettrait à des prêteurs de charger pas moins de 17.5% par semaine, qui s'élèverait à $17.50 par $100.

En outre, des prêteurs de jour de paie au Maine seraient exemptés du code existant de crédit à la consommation de l'état. On leur permettrait d'employer annoncer les méthodes qui sont actuellement interdites et d'avoir une plus grande marge de sécurité dans des méthodes de collection en cas du défaut.

Les militaires des États-Unis affirment que le personnel militaire est d'une façon disproportionnée visé par des compagnies de prêt de jour de paie et que les prêteurs à côté des bases militaires chargent des taux plus élevés d'intérêt. Une étude récente prête de la validité à ce point de vue.

La majeure partie de la législation récente a visé à régler des prêts de jour de paie à travers le pays, cependant, est visé installent, des entreprises de devanture de magasin, plutôt que des prêteurs basés par Internet. Il se peut que des prêteurs de jour de paie d'Internet n'aient pas été visés des taux d'intérêt en tant qu'agressivement parce qu'ils tendent à être beaucoup plus concurrentiels, d'offre intérêt inférieurs et des limites de remboursement plus prolongées.