Réduire les primes de compensation d'ouvriers et augmenter les avantages des employés

Des employeurs américains ont été généralement requis de porter l'assurance de compensation d'ouvriers, ou fournir une assurance alternative appropriée pour leurs employés, depuis les années 1900 tôt. Les premiers employeurs d'avantage reçus de participer à la compensation d'ouvriers projette -- une réduction de litige -- n'est plus évident en soi. En fait, les nouvelles causes pour le litige adressant la maladie et les dommages relatifs à l'emploi ont monté pendant les décennies.

La compensation d'ouvriers couvre typiquement trois dépenses : traitement médical pour des dommages relatifs à l'emploi (elles ne peuvent pas devoir se produire sur le travail, mais les lois de chaque état régissent des critères spécifiques) ou des maladies, prévoyant l'appui des ouvriers handicapés, et (dans certains cas) prévoyant la réadaptation des ouvriers blessés et handicapés. Chaque état place les critères sous lesquels son acte de compensation doit être appliqué.

Bien que les états exigent des taux de la meilleure qualité de compensation de base d'ouvriers, d'autres facteurs qui affectent vos primes incluent la classification d'industrie de votre compagnie, la taille de votre livre de paie, des classifications de travail pour vos employés, et la fréquence et la sévérité des réclamations classées. Dans le 2000s tôt, le coût de compensation d'ouvriers comme pourcentage de livre de paie a monté environ de 1.6% à 1.8%, selon le bureau des États-Unis des statistiques de travail.

Pendant que les réclamations et les coûts de compensation d'ouvriers continuaient à monter dans les années 90, beaucoup d'employeurs ont pressurisé leurs états pour agir. Les assureurs ont répondu par discutant eux ont payé plus des réclamations qu'ils recevaient dans les primes. Quelques législatures d'état ont donc permis à des assureurs de soulever des primes et de réduire des avantages. Et les mandataires qui ont activement cherché des réclamations de compensation d'ouvriers ont souvent gagné des honoraires d'éventualité des règlements. Ainsi, les assureurs et les employeurs ont reçu du soulagement, mais les ouvriers ont sorti plus mauvais.

L'incitation pour réduire la compensation d'ouvriers coûte les restes forts. Bien que les employeurs tirent bénéfice de mettre en application des programmes de prévention des accidents et de développer des stratégies de sûreté de chantier, les assureurs peuvent dans certains cas ajuster des taux de la meilleure qualité de compensation d'ouvriers vers le haut ou vers le bas si les employeurs font ou ne portent pas l'assurance médicale maladie.

L'assurance médicale maladie inclut des plans principaux médicaux, dentaires, et d'accidents (entre d'autres). Plus d'employés d'options prennent pour le traitement des dommages et la maladie, quelque compensation d'ouvrier réclame l'expérience d'employeurs.

Dans les états où les employeurs peuvent élire pas au particpate dans l'assurance de compensation d'ouvriers, les employeurs peuvent maintenir la responsabilité pour des dommages et des maladies chantier-connexes. Les états qui permettent à des employeurs de quitter l'assurance de compensation d'ouvriers peuvent exiger de ces employeurs de prouver leurs possibilités pour rencontrer la responsabilité.

Quelques agents d'assurance se permettent de suggérer qu'un plan d'accidents combiné avec l'incapacité puisse remplacer la compensation d'ouvriers. Non chaque agent est d'accord avec ce point de vue. Mais voyons comment les plans d'accidents mettent en boîte aident des employeurs d'autres manières.

Un plan de base d'accidents fournit une certaine assurance de santé, peut couvrir des dommages du l'au loin-le-travail (éliminant « lundi le syndrome de matin »), et peut aider à réduire des taux de la meilleure qualité de compensation d'ouvriers d'employeur s'il qualifie l'assurance médicale maladie. Plus le plan sont plus complet, plus employeur et employé d'avantage réalisent de lui. Un employeur peut être requis de payer les primes l'assurance-accidents afin de qualifier une réduction de prime de compensation d'ouvriers. Les employeurs devraient consulter leurs fournisseurs de compensation d'ouvriers pour apprendre comment réduire leurs primes.

Cependant, même l'accident volontaire projette, où les employés payent les primes, peut avoir un impact sur des coûts de compensation d'ouvriers. Pour l'illustration, examinons une compagnie hypothétique des 100 employés qui veut réduire ses dépenses de compensation d'ouvriers sans individu-assurer ou remplacer la compensation d'ouvriers complètement. Les employés de la compagnie gagnent une moyenne de $2000 par mois, ainsi la prime de compensation d'ouvriers est basée sur 2000 unités de $100 dollars pièce.

De diverses classifications de travail sont appliquées comme appropriées. Au lieu de avoir le salaire d'employeur pour des plans d'accidents pour tous les employés, supposons que les employés sont encouragés à joindre un régime d'assurance volontaire. La moyenne nationale pour la participation aux avantages volontaires est environ 50%. Et supposons que cette compagnie permet à ses employés au pre-tax leurs déductions de la meilleure qualité.

Selon des dispositifs, un plan volontaire d'accidents peut coûter chaque employé entre $20 et $60 par mois. 50 employés acceptent le plan minimum d'accidents ($20 par mois), ainsi le livre de paie après imposition est réduit de $1000 par mois. La compagnie peut sauver de $12 à $100 par mois sur la prime de compensation d'ouvriers. L'épargne annuelle peut s'étendre environ de $144 à $1200.

Et la compagnie peut réaliser l'autre épargne. S'ils les contributions des employés F.I.C.A. de match (6.2% pour la sécurité sociale et 1.45% pour Assurance-maladie), ils réalisent l'épargne d'une revue mensuelle de $153, ou environ $1800 par an (supposant aucun chapeau n'est atteint). La compagnie peut sauver entre $2000 et $3000 par an juste en permettant à des employés d'acheter un plan volontaire peu coûteux d'accidents. Si un plan d'incapacité est également offert aux employés, encore $2000 à $3000 en épargne peuvent être réalisés (mais le pré-impôt des déductions de la meilleure qualité d'assurance d'invalidité n'est pas recommandé parce que les avantages des employés seront imposables).

Tandis qu'un employeur doit immobile faire face à la productivité perdue et doit probablement former un remplacement pour un employé handicapé, la perspective du litige peut être réduite. Des réclamations peuvent être contestées ou encore étudiées par des fournisseurs, mais des conflits seraient résolus entre les employés et le fournisseur. Quelques fournisseurs ne soulèvent pas des taux sur des plans volontaires. Ils lancent juste de nouveaux plans quand ils doivent ajuster des primes. Des assurances existantes ne sont pas affectées.

L'assurance d'invalidité, parfois appelée la « protection de chèque de règlement », peut être plus flexible que la compensation d'ouvriers. Par exemple, les employés de qualification peuvent employer des plans à court terme d'incapacité pour payer le congé de maternité de maternité. L'assurance d'invalidité ne remplace pas le salaire entier des employés, ainsi les employés qui peuvent retourner au travail ont l'incitation financière à faire ainsi. En outre, la coordination entre l'assurance d'invalidité et la compensation d'ouvriers empêche des employés « de cumul de pension et de traitement ». Elle ne peut pas profiter de l'assurance d'invalidité.

Indépendamment de si vous individu-assurez ou payez aux ouvriers la prime d'assurance de compensation, vous car un employeur sera jugé responsable des maladies, des dommages, et des incapacités relatifs à l'emploi. Compter seulement sur la compensation d'ouvriers peut s'avérer plus cher que les employés de offre accès aux plans volontaires quels avantages d'offre ils ne recevront pas de la compensation d'ouvriers.