Réduire votre dette avec ces 5 bouts

Il n'est jamais plaisant de se rendre compte que vous êtes en eau chaude financière, mais feindre la situation n'existe pas n'est jamais la manière de traiter le problème. Si vous avez l'ennui rencontrer des paiements mensuels, vous trouvez emprunter ou employer des cartes de crédit pour prendre en charge des dépenses quotidiennes, ou avez un ou plusieurs de vos comptes créditeurs retournés à une agence de recouvrement, il est temps pour toi de devenir proactif et d'apporter à vos dettes la commande de dessous arrière. Au-dessous de toi trouvera cinq moyens de réduire votre dette. Certains prennent du temps, tous prennent un certain niveau d'engagement et d'effort - mais ils valent la peine de mettre dans l'heure de commencer à nettoyer votre situation de dette.

1. Développer un budget - et coller à lui.

La première étape vers obtenir la commande de vos finances est d'évaluer normalement votre situation. S'asseoir et élaborer un budget qui tient compte de tous votre revenu et dépenses. D'abord, énumérer tout votre revenu. Après, énumérer chacun de votre « a fixé des dépenses », celles qui ne changent pas de la revue mensuelle. Ceux peuvent inclure votre paiement de loyer ou d'hypothèque, votre paiement automatique de prêt, et vos utilités si vous êtes sur un plan budgétaire à payer eux. Après, ajouter dans des dépenses et des paiements nécessaires sur les factures qui changent de la revue mensuelle. En conclusion, énumérer toutes vos dépenses quotidiennes et régulières pour le divertissement, le transport et les semblables. Votre but est de développer un budget qui vous laisse prendre en charge toutes vos dépenses fixes mensuelles, et figure dehors où vous pouvez couper des dépenses pour commencer à payer en bas de votre carte de crédit et de toute autre dette.

2. Entrer en contact avec vos créanciers.

La communication est l'un de vos meilleurs outils pour vous aider par des périodes financières difficiles. Vos créanciers préféreraient vraiment ne pas prendre des mesures plus fortes de rassembler l'argent que vous leur devez. Après tout, cela leur coûte plus d'argent pour se référer votre dette dehors à une agence de recouvrement. Dès que vous saurez que vous avez l'ennui faire le rassemblement de fins, appeler vos créanciers et expliquer la situation. Dans la plupart des cas, ils seront heureux d'établir un plan modifié de paiement qui le facilitera pour que vous prenniez en charge des dépenses mensuelles. Il peut signifier prolonger la période de votre prêt, ou renégocier les limites d'un accord de prêt, mais à court terme, il enlèvera la chaleur et à la longue, il sauvera votre réputation de solvabilité.

3. Salaire en bas de vos prêts d'intérêt plus élevés.

Pick and choose among your credit card payments and loans. While it's generally not a good policy to pay only the minimum payment on credit cards and revolving loans and lines of credit, there is one exception. If you have one or two high interest outstanding loans, one of the better ways to get control of your debt is to eliminate them as quickly as possible. By meeting the minimum payments on other debts for a few months, you can concentrate on bringing the balance down on your most expensive loans.

4. Transfer your balances to lower interest loans and lines of credit.

If you have outstanding debt in high interest loans and credit cards, your finances can benefit from moving the balances to a lower interest credit card. Credit cards with 0% introductory rates for six to twelve months are widely available right now, as are low interest balance transfers. Take advantage of one to transfer a high interest loan and pay it down during the introductory period.

5. Get a debt consolidation loan.

A debt consolidation loan makes sense if you are paying on several different debts with varying interest rates. By taking out a home equity loan, second mortgage or other secured loan in the amount of your total debt, you can pay off all your other creditors, and have one monthly payment to deal with. By using a home equity loan to consolidate your debt, you take advantage of a longer payment term and lower interest rates to bring down your monthly payment and free up your resources for savings and other investments.