Rapport de crédit - comment vos points de crédit sont déterminés

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La plupart des consommateurs se rendent compte qu'ils aient quelque chose connue sous le nom de rapport de crédit qui est employé pour les déterminer si qualifierait pour un prêt. Moins sont au courant des points de FICO, d'une création de la foire, d'Isaac, et de Cie. qui distille leur rapport de crédit entier vers le bas à un numéro de trois chiffres. Quels, exactement, sont ces points ? Comment est-il compilé ? Est-ce que quelque chose peut être fait pour l'améliorer ?

Les points de crédit de FICO sont employés par chacune des trois agences de renseignements commerciaux principales - Experian, union de transport et Equifax. Ils sont les compagnies qui maintiennent le crédit et les transactions de prêt des millions d'Américains. Les points sont employés pour fournir, en un mot, une figure qui représente le degré de solvabilité d'un consommateur. Ces points, qui s'étendent d'un bas de 300 à une haute de 850, sont employés dans beaucoup de manières par des entreprises et des employeurs. Les points sont employés par des compagnies d'assurance pour placer des taux, des propriétaires pour établir des dépôts de sécurité, et même des employeurs éventuels pour déterminer si la location de quelqu'un est un bon risque. En dépit de l'importance des points de crédit en leurs vies, peu d'Américains comprennent comment cela fonctionne.

Les points sont déterminés par une variété de facteurs, qui compose une partie des points :

Approximativement un tiers des points représente l'histoire de paiement de l'individu. Des prêts précédents, et la solvabilité ils sont montrés dans cette partie des points. Les deux paiements en retard et manque de payer du tout affectent cette partie des points. Ceux qui ont payé tous ses prêts à l'heure obtiendront les plus hauts points.

Un autre tiers des points est déterminé par des dettes courantes, et le rapport de la dette au montant de crédit disponible. Garder toutes vos cartes de crédit ou près derrière leurs limites blessera cette partie des points. Ceci semble évident ; ceux qui sont déjà près de leurs autorisations de découvert peuvent avoir l'ennui payer en arrière tous les futurs prêts.

Le tiers restant des points de crédit est déterminé par trois facteurs - longueur de l'histoire de crédit, des demandes de crédit récentes, et des types de crédit global dans l'histoire du crédit de l'individu. La longueur de l'histoire de crédit est l'article le plus significatif, car les prêteurs sont plus soupçonneux des emprunteurs qui n'ont pas établi un modèle d'emprunter et de rembourser des prêts. Une histoire des prêts remboursés va un long chemin vers enrichir cette partie des points. Les demandes de crédit récentes, en particulier beaucoup de eux, se permettent de suggérer que l'individu soit désespéré pour emprunter plus d'argent et peuvent avoir un problème financier. De même, les types de crédit démontrent des modèles et la fiabilité de dépense. Un rapport de crédit contenant toutes les cartes de crédit peut être vu comme plus risqué qu'une avec quelques cartes de crédit, un prêt automatique remboursé et une hypothèque continue.

En voyant comment des points de crédit sont compilés, les consommateurs peuvent agir pour maintenir leurs points sains. Un bon emprunteur d'aides de points obtiennent des prêts à de meilleurs taux d'intérêt d'intérêt, et c'est quelque chose que chacun peut apprécier.

Le (21/03/2007)

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