Refinancer votre maison à la dette de profit : Le pour et le contre

Si vous possédez une maison, vous pouvez solliciter un prêt de consolidation de dette de refinancement ou je l'appelle (prêt de RDC). Ce type de prêt te permettra d'avoir seulement un paiement chaque mois. Ceci devrait te donner un peu de soulagement et libérer vers le haut de l'argent comptant pour toi. Vous pouvez également être plus attentif dans le paiement votre refinancez le prêt de consolidation de dette quand vous savez que votre maison est sur la ligne si vous manquez sur vos paiements. Ceci peut être ou un pro ou trompeur, dépend juste de la façon dont vous regardez des choses.

Beaucoup de gens aujourd'hui vivent du chèque de règlement au chèque de règlement. La plupart d'entre elles ne note pas même où l'argent qu'elles gagnent va un jour après que leur chèque de règlement soit reçu. Bon nombre d'entre elle sont dans la difficulté financière profonde et sont déjà dans le seuil de classer pour la faillite. Une fois que vous tirez profit du prêt de consolidation de dette de refinancement, il peut aider à éviter de classer pour la faillite, vous obtient hors de la dette et aide à augmenter vos points de crédit.

Vous pouvez avoir besoin de ce type de refinancez quand vous estimez qu'il devient difficile contrôler votre engagement mensuel. Il peut pouvoir vous aider à éviter d'être sujet aux frais de paiements en retard et à des taux de grand intérêt. C'est également nécessaire quand vous commencez à noter que même après faire à vos paiements mensuels votre équilibre reste toujours le même.

Le pour :

Réduit des paiements mensuels

Intérêt déductible de l'impôt (demander à un consultant en matière d'impôts)

Un paiement mensuel contre beaucoup

Un taux d'intérêt contre beaucoup

Le contre :

Coûts de refinancement

Commençant votre hypothèque plus de

Vous pouvez obtenir un taux plus élevé

La panne des honoraires

Intituler les honoraires habituellement 1% de la quantité de prêt.

Honoraires de prêteur habituellement $800 $1.500

Sponsoriser les honoraires $500 2% selon combien ils choisissent de charger.

Des honoraires pour faire réévaluer votre propriété, au besoin

Pas comprenant le compte de mise en main tierce dans le scénario faire des choses moins a compliqué

Ces honoraires normalement devraient s'ajouter jusqu'environ à 3% de votre quantité de prêt, ainsi sur des $80.000 prêts vous devriez approximativement payer $2.400, qui peuvent être roulés dans le prêt. Maintenant vous avez un paiement mais votre prêt commence partout et vous avez juste payé $2.400 dans les honoraires.

Mettons le pour et le contre à un essai pour voir ce qui est meilleur :

Dans ce scénario je travaillerai avec un équilibre d'hypothèque de $50.000 avec 20 ans pour aller sur une hypothèque de 30 ans. (Il faut à environ 21 ans au profit la première moitié de votre hypothèque et 7 pour la deuxième moitié)

Ici nous allons :

Valeur à la maison $100.000
Équilibre courant d'hypothèque de nouveau de prêt hypothécaire à l'habitation profit de l'équilibre $80.000 : $50.000 coûts de fermeture : le dos $27.600 d'argent comptant de $2.400 ou de 3% à la dette de profit et/ou investissent

Paiements courants : Les cartes de crédit de l'équilibre $10.000 du paiement $450 de voiture $300 équilibrent $10.000 l'équilibre de l'hypothèque $650 de courant de l'équilibre $5.000 du crédit bancaire $250 $50.000 totaux = $1650 par mois

Nouvelles limites de prêt : Refinancer le prêt pour $80.000 7.0% paiement de limite de 30 ans nouveau de $532.00

Nouvel intérêt de panne de paiement : Principal $466 : $66.00

C'est des $1.118.00 en épargne mensuelle

La mauvaise partie au sujet de ce processus, le client commence partout par leur hypothèque. Actuellement le client paye $1.650 dans les factures mensuelles totales. Ce client effectue leurs paiements courants. Voyons ce qui se produit si elles payent $1000 par mois au lieu des $532. Le client est l'économie immobile $665 un mois en faisant ceci.

En faisant à un paiement $1.000 chaque mois ce client aurait des $468 additionnels aller directement au principal chaque mois. En faisant ceci, aura comme conséquence le prêt étant payé au loin en 109 mois ou 9 ans.

Dans ce scénario le client sauve $650 par mois, a seulement un paiement mensuel et payera toujours leur hypothèque outre de plus rapidement qu'ils sont actuellement maintenant. Comme vous pouvez voir c'est le choix de loin le meilleur.

Bout : Vous ne devriez pas refinancer plus de 80% de ce que votre maison vaut la peine.

Exemple : Si votre maison est évaluée @ $100.000 la quantité maximum de prêt devrait être $80.000 ou 80% de la valeur de votre maison. De cette façon si vous devez vendre votre maison vous avez toujours des capitaux propres de 20% disponibles. Quelques états limitent votre argent comptant-dehors maximum refinancent.

Voici quelques autres solutions de rechange mais pas aussi bonnes que ceci au-dessus de la suggestion à mon avis et pourquoi je pense vous ne devrait pas faire ce qui suit :

Prêts à la maison de capitaux propres

L'IRS identifie seulement des prêts de maison-équité jusqu'à $100.000 ; vous ne pouvez pas déduire l'intérêt payé sur le principal au-dessus de cette figure.

Ce sont habituellement des produits de BRAS (emprunts-logement à taux variable) attachés pour amorcer et peuvent aller aussi haut que 18%.

Consultation de crédit ? Montre bonne dehors pour les compagnies qui :

* charge honoraires haut payés d'avance ou mensuels pour s'inscrire dans la consultation de crédit ou un DMP.

* vous pressuriser pour apporter « des contributions volontaires, » un autre nom pour des honoraires.

* n'enverra pas te des informations libres sur les services qu'ils fournissent sans exiger de toi de fournir des informations financières personnelles, telles que des numéros de compte de carte de crédit, et à des équilibres.

* essayer de s'inscrire vous dans un DMP sans temps de dépense passant en revue votre situation financière.

* offrir de s'inscrire vous dans un DMP sans vous enseigner économisant et des qualifications de gestion de fortunes. * exiger que vous transformez des paiements en un DMP avant que vos créanciers vous aient accepté dans

Plans de gestion de DMP=Debt

Si votre crédit est mauvais il n'y a aucune manière qu'ils peuvent la fixer pour toi. Avant qu'ils soient faits avec votre plan de paiement que 7 ans se seraient écoulé et vos collections auraient tombé d'ici là.