Tartes de taux plus souhaitées la bienvenue par Mortgage et fournisseurs de carte de crédit

À la suite des mouvements récents dans l'industrie de carte de crédit (voir le Cashzilla « tartes de taux perdre la capacité à la sélection de cerise ») de ramener le nombre de commutation de personnes d'un fournisseur financier à des autres, les sociétés de prêt immobilier regardent maintenant pour suivre le mouvement.

L'abbaye est la plus défunte société de prêt immobilier de grand-rue pour informer ses clients qu'ils augmentent les coûts liés au changement de leur hypothèque à £225, ces honoraires est au delà de toutes les autres pénalités prélevées pour partir tôt, et représente une augmentation de 25%. L'abbaye est cependant seulement la plus récente dans une liste de 53 fournisseurs d'hypothèque annonçant les étapes semblables dans la dernière année.

Michael Coogan, directeur général du Conseil de l'hypothèque Lenders, a dit, « tous les prêteurs doivent regarder leurs honoraires beaucoup plus étroitement maintenant ». Les examens financiers récents ont été attribués au ralentissement du marché du logement tandis que les coûts d'administration ont continué à monter, toutefois David Hollingworth d'hypothèque sponsorise L&C été d'accord avec la BBC que les prêteurs imposaient la charge pour décourager des personnes de se déplacer.

L'autorité de services financiers conseille la prudence en regardant la possibilité de changer des prêteurs. La « commutation peut couper vos paiements mensuels. Mais vous devrez peser vers le haut de ces épargne mensuelle ou d'autres avantages contre les coûts payés d'avance de faire le commutateur. »

La croissance du nombre de consommateurs commutant leurs fournisseurs financiers a les sites Web dus à la croissance récente du nombre de tables d'évaluation de finances en journaux et et financiers produits de comparaison tels que Moneynet qui ont été lancés pour aider des consommateurs à obtenir les meilleurs taux disponibles.

La facilité à laquelle les consommateurs peuvent comparer les divers taux et offres qui sont disponibles a signifié que les fournisseurs financiers de produit ont combattu pour attirer de nouveaux membres financièrement mobiles d'autres fournisseurs, par des offres spéciales et des affaires limitées de limite. En se servant de ces affaires les tartes financièrement mobiles de taux de `' ont pu essuyer des milliers de livres outre de leurs remboursements d'hypothèque, et certains ont même tourné des bénéfices en commutant régulièrement des cartes de crédit.

La stratégie principale qui a été adoptée par les compagnies de carte de crédit telles que l'oeuf, le Barclaycard, le MBNA, l'alliance et le Leicester, le Tesco et le monnayage, pour empêcher des tartes de taux, est l'introduction environ des honoraires de transfert de 2% sur tous les équilibres entre les cartes. Les porte-cartes tireront bénéfice alors habituellement d'une période d'introduction de jusqu'à 9 mois à un taux d'intérêt de 0% étant chargé au cours de la période d'affaire.

Bien que les mouvements soient conçus d'arrêter les actions des tartes de taux mangeant dans des prêteurs des bénéfices, beaucoup d'experts disent toujours que tandis qu'il y a plus d'obstacles, et les avantages de la commutation ont été réduits comparés aux niveaux passés, les emprunteurs peuvent immobile économiser l'argent en changeant judicieusement entre les prêteurs.

Le directeur de l'épargne pour la chasse de Vere, Sue Hannums, croit que, « même avec ces nouveaux frais, ceux avec des dettes exceptionnelles sur leur carte de crédit si le regard immobile se déplace à une affaire meilleur marché. Si elles peuvent commuter d'une offre d'introduction au prochain elles devraient faire l'épargne substantielle au-dessus du terme. »

Directeur financier Stuart Glendenning déclare que les consommateurs sont économie au sujet de £1 milliard par an en tirant profit des périodes exemptes d'intérêts ; toutefois il suspecte cela, « la plupart des banques travaillent maintenant sur une manière de décourager des tartes de taux. Ceci viendra probablement sous forme d'honoraires plus répandus et plus chers de transfert, en particulier pour de plus longues offres exemptes d'intérêts. »

Martin Lewis, de moneysavingexpert.com, conseille : « Vous devez être vigilant et être disposés à transférer à plusieurs reprises si vous voulez faire l'épargne. Après une période exempte d'intérêts de six mois, vous seulement devez payer des frais d'intérêt au taux standard pendant deux mois pour perdre tous les avantages. Et même si vous oubliez de se déplacer de cette carte juste un jour après la période libre expire, vous payera la valeur d'un mois entier d'intérêt cette erreur simple. »

Pour des emprunteurs d'hypothèque, l'introduction des honoraires de pénalité semble particulièrement dure, car David Hollingworth d'hypothèque sponsorise L&C précise, de « la rogne la plupart des personnes ici n'est pas qu'il y a des honoraires, mais plus au sujet de l'augmentation de ces honoraires au-dessus de la limite de l'hypothèque, ainsi quand vous prenez un distribuer que ce peut être une figure, quand vous venez pour commuter réellement, alors vous regardez une figure très différente. » Mais les prêteurs la regardent en tant que plus d'un effort de récupérer des honoraires directement des clients qui leur causent des coûts additionnels, plutôt que de d'inclure ces coûts dans leurs taux d'intérêt d'intérêt globaux faisant de ce fait à chacun le salaire.

Il semble que la liaison amoureuse de secteurs financiers avec attirer des clients des concurrents a finalement fini. Tandis qu'il restent beaucoup de prêteurs voulant fournir des offres pour attirer des clients, il y a également beaucoup de prêteurs regardant maintenant pour faire des tartes de taux des espèces en voie de disparition.