Un début frais pour des finances de famille en 2005

Tandis que 40% à 50% de nous font aux résolutions de nouvelle année le 1er janvier un rituel qui a existé puisque des temps-approximatif antiques 60% à 80% de nous les ont déjà cassés vers la fin de février, selon des chercheurs.

Il n'est toujours pas trop tard, cependant, pour remettre à zéro la trajectoire sur les finances de votre famille, note d'experts.

1. Construire un budget

Si vous n'avez pas déjà fait ainsi, créer un budget réaliste.

Approximativement 85% de votre revenu devrait être mis de côté pour des nécessités comme le logement, la nourriture, la santé et l'habillement, selon les professionnels au VISA Etats-Unis.

Ceci laisse 15% pour divertissement-et quelque chose négligence des beaucoup de consommateurs complètement : l'épargne.

2. Distinguer les « besoins » de « veut »

Vous assurez vous avoir un arrangement clair de de ce que vous avez besoin dans la vie contre ce que vous voulez dans la vie.

Vous devez payer les antibiotiques quand le docteur diagnostique une infection respiratoire. Vous n'avez pas besoin d'acheter le dernier film libéré sur DVD à l'aide dans votre rétablissement.

Vous devez payer le loyer ou l'hypothèque. Vous n'avez pas besoin d'acheter les beaux oreillers d'accent qui montrent du doigt à toi de la boutique de conception intérieure.

Séparer toujours les besoins du veut-particulier si l'argent est serré.

3. Surveiller votre dépense

Pour voir ce que vous passez vraiment chaque mois, garder une notation courante de toute acheter-aucune matière comment petit-pour un plein mois. Ceci te donnera une visualisation d'où votre argent disparaît après que vous déposiez votre chèque de règlement.

Vous pouvez constater que les $3 tasses de café qui commence chaque jour additionnent jusqu'à $90 un pincher de portefeuille de mois-un qui peut vous inciter à acheter livre de grains de café au marché local et à les rectifier vous-même. Ce $90 fleurs dans $1.080 en épargne après une année.

4. Créer un fonds de secours

La vie est pleine des étonner-les deux positif et négatif. Si vous vous avérez justement perdre votre travail ou souffrir une maladie qui vous met à l'écart temporairement, vous avez besoin des réserves en espèces pour vous soutenir pendant les mois approximatifs.

« Dans la plupart des cas, les consommateurs qui se trouvent traiter des difficultés financières sont non préparés et n'ont pas économisé pour des situations inattendues, » dit Diane Giarratano, directeur de l'éducation pour Novadebt, une agence financière de service de gestion des États-Unis, avec des endroits multiples, qui fournit le crédit conseillant, économisant et éducation financier.

5. S'instruire

Quand vous vous êtes occupés du lycée ou de l'université, vous avez étudié l'histoire, les mathématiques, la langue et la science, mais il n'y avait probablement aucun cours de gestion de fortunes de base.

Si vous avez besoin d'aide en rencontrant un financier but-s il achète une maison ou une réduction votre dette-prendre l'avantage des ressources de la communauté.

Les « consommateurs devraient se sentir libres pour contacter une bonne agence de crédit-consultation pour obtenir le conseil libre en ce qui concerne établir un budget ou pour apprendre comment manipuler des difficultés inattendues, » Giarratano indique.

6. Ne deviennent pas une victime

Le vol d'identité est devenu une épidémie internationale, soit ainsi extrêmement prudent en fournissant dehors votre carte de crédit ou information de identification personnelle. Surveiller vos factures de carte de crédit soigneusement pour les frais non autorisés, et rapporter immédiatement l'activité soupçonneuse à la société émetteuse.

Le « vol d'identité est souvent un travail intérieur, » avertit Robert L. Siciliano, un expert en matière personnel de sécurité avec Boston, conférences Massachusetts-basées de SafetyMinute et auteur « de la minute de sûreté. »

« Les ouvriers de service SVP et les employés plus bas de centre d'appel de ligne du front ont souvent accès à toute notre information personnelle dans leurs bases de données, » il dit. « Que faites-vous pour se protéger ? Si vous ne prêtez pas l'attention, vous pourriez être une victime, aussi. »

Et quand un désastre frappe, comme les tsunamis récents de tueur Asie du sud et en Afrique de l'Est, être circonspect des scammers des charités fausses avant l'atteinte pour votre chéquier. Malheureusement, il y aura toujours des individus sans scrupules qui saisissent de telles occasions de profiter de d'autres le' malheur.

« Éviter d'employer votre carte de crédit pour apporter des contributions, » conseille James Walsh, auteur de « toi ne peut pas tricher un homme honnête : Comment Ponzi complote et les fraudes de pyramide fonctionnent… et pourquoi elles sont plus communes que jamais. »

« Quoique ceci peut être une manière commode de procéder, beaucoup d'escrocs recherchent des nombres de carte de crédit, » Walsh dit. « Ils serreront fortement pour l'appui immédiat de `.' Ne pas se précipiter. »

Au lieu de cela, lancer l'appel vous-même, et choisir une charité honorable.

« Aller de pair avec des noms identifiés, » Walsh dit. « Aucune organisation n'est parfaite ; même la meilleur-signification groupe de temps en temps l'argent de misallocate ou la victime de chute aux employés abusifs. Mais plus grands charitables groupe-comme la croix rouge, la manière unie et le catholique Charité-ont les mécanismes en place pour auditer leurs personnes et exécution. »

Les contributions charitables sont déductibles de l'impôt, ainsi garder les bons disques de tous donation-y compris de petits cadeaux d'argent comptant.

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