Un dilemme de pères : Pouvons-nous aider nos enfants, sans les estropier ?

Panne dans la ruelle de Becky !

Je juste assis à mon bureau loin de maison, le Panera local, quand un autre client régulier, Harold, sidled jusqu'à ma table. Nous avions causé un certain nombre de fois avant, et il a été intrigué par mon titre d'entraîneur financier de santé d'esprit et a su que j'avais travaillé à mon livre, « bonne dette, créance irrécouvrable » (Pingouin-Brochure, jan. 2005) à cette table même pendant la dernière année. Aujourd'hui il a cherché mon conseil sur une question importante.

« Jon, je pense à acheter une voiture pour ma fille, » Harold admise. Je n'ai pas eu besoin d'entendre davantage pour savoir ce qui venait après. Et quand j'ai entendu l'histoire entière, je n'ai pas su si se sentir plus désolé pour la fille ou le père. Apparemment, Becky avait travaillé pendant trois années et avait réussi à sauver une quantité rudement égale à un huitième du bout que j'avais laissé au compteur. Maintenant le papa devait environ récompenser son excellent comportement d'économie en l'achetant une voiture.

Unbeknownst à Harold, il était sur le point de lancer toute la vie un de processus que Stanley et Danko, auteurs de la prochaine porte de millionnaire, appellent « soin économique de patient. » Il y a seulement un traitement, comme je préconise en mon propre livre, bonne dette, créance irrécouvrable : sertir par replis la marge brute d'autofinancement de financement, maintenant. Si ceci ressemble à « de l'amour dur, » il est, et pour la bonne raison : les enfants qui ne peuvent pas sauver un bon morceau de leur revenu sont destinés pour devenir financièrement défiés quand ils finalement partent du nid.

Tristement, même avec un grand saut dans le salaire, la plupart des jeunes continuent à dépenser comme ils quand leurs parents étaient de pied tout, des bases aux frais supplémentaires de style de vie. Leurs « points de réglage métaboliques de dépense » fonctionnent contre eux quand son heure pour eux de payer TOUTES leurs dépenses.

Pour expliquer le problème, j'ai donné à Harold l'exemple suivant : « Si vous vivez à la maison et faites $200 par semaine et les dépensez tous, il n'y a aucune conséquence immédiate. Supposer que vous dépensez chacun des $200 sur aller au mail, mangeant dehors, aux concerts et aux vêtements ? Aucun problème. La maman et le papa couvrent la substance sérieuse. Mais une fois que vous commencez à vivre indépendamment, même si votre salaire commence $1.000 par semaine, il y a un problème avec la dépense $200 une semaine pendant le duvet. Pour des démarreurs, les impôts sont plus hauts ; les dépenses totales de logement seront environ 36 pour cent de salaire et ont, parce que 23 ans ont suivi le revenu. Supposer la mastication de dépenses de logement (loyer/hypothèque/utilités/impôts) vers le haut de 36 pour cent, de prise d'impôts 28 pour cent, et de vos choix de style de vie coûtent 20 pour cent de salaire. Ceci laisse moins de 14 pour cent de revenu pour tout d'autre : nourriture, transport, retraite, etc. Cet aint beaucoup…. »

Harold incliné la tête comme je suis passé par mon exemple. Je pourrais voir par sa langue de corps que c'était une matière douloureuse pour lui. « Hé, il est normal de vouloir faire des choses gentilles pour vos enfants, » I dit de soulager sa culpabilité un peu. « Le problème trouve une manière dont que nous pouvons donner n'estropie pas l'ambition et la pensée au destinataire. »

J'ai également expliqué le plan que j'avais employé dans ma propre maison. Voici comment cela fonctionne. Mon épouse et moi permettent à nos enfants de dépenser seulement 50 pour cent (filet 40) de l'argent qu'elles obtiennent des petits travaux et des cadeaux ; les 50 autres pour cent doivent être sauvés. Quand mon fils de 13 ans a eu un travail aider une insertion voisine ADS pour un itinéraire de papier commercial, il gagnait $20 par semaine. Il encaisserait $10, dîme $2, et emploie les $8 restants pour des jeux, des livres, ou des festins spéciaux. Plusieurs fois quand il a voulu un jeu de $40 Nintendo, il a compris qu'il pourrait prendre cinq semaines pour économiser l'argent. Souvent, il tâcherait de proposer les travaux spéciaux autour de la maison de gagner l'argent plus rapidement. Ce plan semble fonctionner le joli puits -- il fournit assez d'argent comptant pour produire de quelques avantages immédiats, tout en permettant à mon fils d'éprouver le plaisir d'observer son épargne se développent. Jusqu'ici il ne s'est pas plaint un iota.

Les yeux de Harold élargis car j'ai décrit comment le plan de 50 pour cent fonctionne dans mon ménage. Je pourrais voir que les vitesses tournaient. C'était l'heure de faire ma vraie remarque. « Harold, » I a indiqué, « vous êtes évidemment un type réussi et vous avez obtenu d'être de cette façon en exerçant le bon jugement et la diligence fiscale. Vous ne voulez pas transmettre ces qualités et qualifications à votre fille ? » Harold a soulevé son son poignet plaqué de Rolex devant son menton et a pensé pendant un moment. « Peut-être Becky serait meilleur outre de lui que nous n'avons pas payé tout, » il a admis. « Je vais donner à ceci une certaine pensée. »

Apparemment, ce n'était pas un tas de pensée. Environ deux semaines plus tard j'ai recherché de ma perche la boulangerie et ai vu Becky et son papa conduisant près dans un nouveau convertible de Camry Solara. Oh bien, la route à l'enfer fiscal est parfois pavé avec de bonnes intentions. Peut-être Harold se rappellera le premier mille de sa descente quand il paye toujours les réparations de la voiture de Becky vingt ans en bas du brochet.

© de copyright Jon 2004 Hanson www.gooddebt.com

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