Un Roth IRA pourrait-il être meilleur que des 401 (k) ?

Très peu de gens que je connais sont au courant des avantages du Roth IRA. Elle a été appelée pour le défunt sénateur William Roth de Île de Rhode, qui l'a proposée. Elle est semblable à une IRA traditionnelle à moins que les contributions ne soient jamais déductibles de l'impôt. Les contributions aux IRA traditionnelles sont parfois déductibles ou partiellement déductible, selon votre revenu et si vous avez un régime de retraite comme des 401 (k) au travail. Avec Roth IRA, des individus sont limités aux revenus de $95.000 ($150.000 pour des couples) pour être habilités à de pleins montants de contribution.

Cependant, à la différence de l'IRA traditionnelle, vous pouvez retirer vos contributions d'un Roth IRA à tout moment, à n'importe quel âge sans pénalité. Des revenus ne sont pas imposés si vous attendez jusqu'à ce qu'au moins l'âge 59 1/2 pour commencer à les retirer et pour avoir tenu votre Roth IRA pendant au moins cinq années. Avec un Roth IRA, les contributions sont imposées sans n'importe quel renvoi, mais elles se développent exemptes d'impôt et les gains ne sont jamais imposés (voir ci-dessus). Avec des 401 (k), des contributions impôt-sont reportées, mais par la suite les contributions et les gains seront imposés. Avant que la plupart des personnes se retirent, les revenus de leurs comptes de retraite dépasseront de loin leurs contributions, dues à composer. Avec celui à l'esprit, on pourrait faire le cas pour un Roth IRA étant probablement meilleur que des 401 (k).

Voici une illustration. Supposons qu'en 25 ans vous avez contribué un total de $75.000 à vos 401 (k) et votre employeur donné un coup de pied dans $30.000 pendant cette même période pour un total de $105.000. Vers la fin de ces 25 années, vos gains composés (vous assumant obtiennent un taux de rendement décent) pourraient se monter à $500.000. Quand vous vous retirez, vous payerez par la suite des impôts sur les $605.000 entiers comme les gains que vous recevez de lui après retraite. Maintenant, supposons que, au lieu du contribution à vos 401 (k) pendant ces 25 années, vous avez contribué seulement $50.000 à votre Roth IRA (sans contribution assortie de votre employeur, naturellement). La prétention est également que vous ne pourriez pas contribuer autant parce que vous employez les dollars après taxation pour le Roth IRA contre des dollars de pre-tax pour les 401 (k). Cependant, parce que vous avez généralement plus d'options d'investissement avec de l'argent de Roth IRA qu'avec les 401 l'argent (k), vous êtes susceptibles de trouver un meilleur taux de rendement. Avec cela à l'esprit, disons que vos gains composés pourraient se monter à $400.000. Quand vous vous retirez, vous pourriez avoir les $450.000 entiers comme les gains que vous pourriez recevoir de lui la poteau-retraite, complètement exempte d'impôt !

Comme vous pouvez voir, il est possible que beaucoup de gens pourraient sortir pour améliorer mettre au moins une partie de leurs fonds de retraite dans un Roth IRA. Juge pour vous-même. Je contribue réellement plus à mon Roth IRA que je fais à mes 401 (k). J'ai mis juste assez dans mes 401 (k) pour obtenir la contribution assortie maximum de mon employeur, et c'est tout. Cependant, je ne suis pas un conseiller financier et je ne joue pas un sur la TV, ainsi vérifier avec votre conseiller financier pour voir ce qui serait exact pour toi. Pour plus d'informations sur le Roth IRA, voir le lien suivant : http://www.rothira.com.