Une hypothèque d'infini ?

Ici en Espagne le concept d'une période d'hypothèque de 20 ou 25 ans est quelque chose de nouveau. Le sentiment général par les banques est qui veulent leur dos d'argent plus rapidement que des banques dans les pays dans lesquels ils sont accoutumés à de plus longues périodes. Les emprunteurs sont également accoutumés à l'idée que le principe de base est de payer au loin l'hypothèque aussi rapidement que possible.

Premiers temporisateurs

Le problème pour toutes ces personnes commençant dehors sur l'échelle de propriété est le montant d'argent qui doit sortir chaque mois pour mettre la tête à un d'excédent de toit. Au moins cela vaut pour les premières années, mais pas nécessairement comme the4 les années s'écoulent, depuis l'arrivée de l'inflation. Les cas que nous avons étudiés ont montré par exemple un couple, dont le revenu mensuel était £400, devant payer £150 par mois dans le paiement d'hypothèque. Bien que les fluctuations d'intérêt depuis lors aient signifié des paiements variables, comme pourcentage de leur revenu mensuel courant de £2,000 par mois, l'hypothèque ne semble pas maintenant si affreuse.

Taux d'intérêt d'intérêt variables

L'erreur faite par beaucoup de prêteurs en temps de perche est d'oublier commodément la variation possible des taux d'intérêt d'intérêt pendant les premières années. Tandis que doubler du paiement dans le cas mentionné ci-dessus ne serait pas un désastre maintenant, l'a eu s'est produit pendant les premières années où il pourrait faire mener à la forclusion, et elles perdant leur maison rêveuse. Dans notre étude nous avons trouvé de divers exemples des taux d'intérêt d'intérêt 3% allant 16% des périodes très courtes. Peut-être les prêteurs devraient avoir insisté pour faire les calculs appropriés, assumant un taux élevé, au contrôle si les emprunteurs pourraient avoir les moyens le paiement pendant les années premières en cas de cette occurrence. La demande de l'emprunteur potentiel n'aurait pas nécessairement produit un résultat sensible, autant de ce nous a parlé à dit, « il est CORRECTE, nous contrôlera de façon ou d'autre. » Malheureusement, pour des milliers d'emprunteurs, ceci s'est avéré ne pas être le cas. Un cas a montré un premier paiement de £269 par mois, sur un revenu de £800 par mois, qui a monté en ballon à £690 par mois sur un revenu de £900 par mois, avec des conséquences dévastatrices.

Combien de temps une période de remboursement ?

Il y a beaucoup d'années, un emprunteur, mon père, jugé pour convaincre des prêteurs de l'idée d'une période beaucoup plus longue de remboursement. En fait tellement longtemps qu'il a donné à l'idée le nom, hypothèque d'infini. L'idée était de payer l'intérêt, à celui qui le taux réel soit, mais pour ne pas rembourser le capital. Naturellement dans le monde sérieux d'encaisser ceci est tombé sur les oreilles sourdes, et plusieurs prétendus banquiers ont ri de l'idée. Par la suite il pouvait persuader un établissement d'aller en avant de pair avec sa proposition, et il a acheté une maison. Il maintenant s'approche de la retraite et n'a pas payé toujours au loin l'hypothèque, et continue à payer l'intérêt. Il est heureux avec l'idée que, quand nous héritons de la maison, nous devrons payer au loin au capital, et ainsi est nous.

La position actuelle ?

La maison est maintenant évaluée à £280,000. Le revenu de mon père est £5,300 par mois. Et le paiement d'hypothèque ? La dernière fois nous rai de la matière il étions la somme puissante de £7.92 par mois. Le capital à rembourser ? La quantité de £1,900 non insignifiante.

Si votre devise locale est livres sterling, les euros ou les dollars, le principe est toujours identiques. Tandis que la motivation alors, en tant que les maîtres sans ressources étudiant, était de réduire chaque paiement à un minimum, le remboursement capital n'aurait pas exactement cassé la banque une fois que quelques années s'étaient écoulées. Quand il a atteint le point de ce qui aurait été la période normale de remboursement, et a reçu le conseil du tout le monde que peut-être il pourrait glisser dans la banque avec un peu de changement lâche, et paye au loin le capital, il a refusé. Il a plutôt aimé l'idée de son hypothèque d'infini étant juste cela, ou étant au moins avec lui jusqu'à sa mort. Du fait il réussira, vous savez comme ce que sont certains de ces vieux gens.

Bourrique Barclay de ©