Votre crédit est-il prêt à prendre une hypothèque ?

Pour aider à déterminer si vous êtes prêt à prendre une hypothèque ou à ne pas jeter un coup d'oeil à vos finances. Deux choses aux lesquelles vous voulez vraiment jeter un coup d'oeil sont vos points de crédit et dettes courantes. Ces deux facteurs déterminent considérablement combien de maison vous pouvez se permettre.

Points de crédit.

Ce qui détermine de bons points de crédit dépendent du modèle de marquage et du prêteur. Un certain crédit rapportant des compagnies vous marquera sur une échelle de 300-900, ou sur une échelle de 350-850. Dans l'un ou l'autre cas plus le nombre le meilleur est haut. Le modèle de marquage plus populaire est 350-850. En général si vos points de crédit sont meilleurs que 750 vous avez l'excellent crédit. Vous devriez pouvoir obtenir le meilleur taux d'intérêt sur le marché. Mais même si vos points de crédit plongent à 700 quelques compagnies immobile vous considéreront un client supérieur de rangée et te donneront le meilleur taux qu'elles doivent offrir. En général 680-750 est considéré très bon, mais encore cela est considéré dans l'oeil du spectateur quand il vient aux compagnies de prêt. Des points de crédit en-dessous de 620 le rendront dur pour fixer une hypothèque, comme quelque chose en-dessous de 620 est considéré crédit pauvre pour acheter une maison. Il pourrait encore y avoir quelques sociétés de prêt immobilier qui seront disposées à travailler avec toi. Cependant, ceci signifiera un taux d'intérêt plus élevé. Dans le meilleur des cas vous voulez que vos points de crédit soient au-dessus de 720 pour fixer une avance de la prime. Si vous avez besoin de l'aide avec votre visite une de crédit de nos commanditaires.

Dettes courantes.

Pour aider à déterminer combien vous coûterez capable emprunter là êtes deux nombres que vous devriez se rappeler, 28 et 36. Pas plus de 28% de votre revenu mensuel brut (avant des impôts) devrait aller vers des coûts de logement. Ceci inclut votre paiement d'hypothèque, impôts fonciers, propriétaire d'une maison et assurance hypothécaire, et honoraires du propriétaire à la maison si c'est approprié. Vos paiements mensuels totaux de dette ne devraient pas se monter plus d'à 36%. La dette totale inclut les coûts de logement, paiements sur des prêts de voiture, prêts d'étudiant, et d'autres dettes à long terme (dettes avec plus de dix mois de gauche à rembourser.) par exemple Charlie fait $3.000 par mois. Dans le meilleur des cas ses paiements mensuels totaux de dette ne devraient pas excéder $1.080. De cela $1.080 pas plus de $840 devraient aller vers des coûts de logement et pas plus de $240 devrait aller vers d'autres dettes mensuelles. Si vos dettes mensuelles excèdent considérablement 8% de votre revenu mensuel vous pouvez vouloir rendre visite à un de nos commanditaires de consolidation de dette.

Comment ceci affecte la quantité de maison vous pourrez se permettre.

D'abord tout de votre crédit les points peuvent avoir un impact direct sur combien de maison vous pouvez se permettre. Par exemple disons que vous qualifiez pour une hypothèque avec un paiement mensuel de $570, une hypothèque de 30 ans à l'intérêt 5.5% t'obtiendra une hypothèque $100.000, à 6.5% ce devient une hypothèque $90.000, et l'intérêt 7.5% vous regardez une hypothèque qui est plus de $80.000. Diriger être le meilleur vos points de crédit, plus le taux d'intérêt est meilleur, que les moyens vous pourront avoir les moyens un sort entier de plus maison pour votre argent.

Comment la dette excessive pourrait affecter votre quantité de qualification d'hypothèque.

Se rappeler notre exemple ci-dessus avec Charlie. Charlie fait $3.000 par mois. Dans le meilleur des cas sa dette mensuelle totale égale $1.080 ou moins, dont $840 sont allés vers des coûts de logement et $240 sont allés vers l'autre dette à long terme. Avec une hypothèque de 30 ans à l'intérêt 6.5% Charlie regarde à environ une hypothèque $117.000. Si la dette du non-logement de Charlie égalait $340 par mois puis il pourrait seulement se permettre $740 un mois vers le logement. Maintenant Charlie regarde une hypothèque $105.000. Ces figures facteur dans des impôts fonciers et l'assurance ce (inclus en coûts de logement) égaleraient approximativement $90 par mois en cas de Charlie.

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